“좋은 상품 그리고 그에 대한 정보가 있더라도 내게 딱 맞는 것을 짚어내기가 어렵다” “도대체 요즘 어디에 투자해야 돈을 벌지?” “어떻게 해야 한 푼이라도 더 많이 모을 수 있을까?” 이런 고민을 갖고 있는 사람들을 위해 맞춤 재테크 전략을 세우는 비법을 공개한다. 우리 주위에 있는 대부분의 재테크 책들은 읽는 독자에게 구슬을 꿰는 법만 알려준다. 즉 아끼고 모을 수 있는 은행 상품을 나열해서 보여주면서 내게 맞는 상품은 결국 공부한 뒤 스스로 선택해야 한다. 하지만 <머니플랜>은 독자들의 그런 수고를 덜어준다. 딱 맞는 재테크 계획서를 눈앞에 보여주므로…. 이 책은 재테크 실전 전략서로 저자의 투자경험에 바탕을 둔 상황별, 목적별 맞춤 재테크 계획을 공개한다. 내가 버는 돈 만큼, 내가 세운 목표대로 머니플랜을 찾으면 책에서 일러주는 그대도가 자신의 자산계획서가 되는 것이다.

머니멘토(cate.daum.net/moneymento) : 현재 개인의 자산을 관리하고 리서치하는 (주)FMC의 이지연 재테크 팀장. 금융포탈인 모네타(www.moneta.co.kr)와 다음 금융플라자(www.daum.net) 등에 재테크 전문가칼럼을 연재 중이다. 보험, 금융 등 해박한 지식과 꼼꼼함 투자 설계를 보여줘 제시판의 재테크 초보자 사이에 예비재벌로 꼽힌다. 한국경제신문과 한겨레신문 등 각 일간지와 여성지 등에 재테크컨설팅 칼럼을 쓰고 있다.

Part 1 성공하는 머니플래닝을 위한 절대 기법 자신의 자산을 공개하라! 계획에 맞춰 지출하라 저축도, 투자도 빚부터 갚고 시작하라 월급의 50% 이상 저축하라 네 안에 부자를 섬겨라 나만의 부자 매뉴얼을 만들어라 재테크는 리스크 막는 울타리 설치부터 재테크 전 꼭 투자성향부터 파악하라 생활에 맞게 재테크 계획을 세워라 Part 2 내게 맡는 머니플랜을 찾아라 Zero 리스크, 100% 안전형 머니플랜 50% 수익성, 성장지향형 머니플랜 90% 고수익성, 모험가형 머니플랜 Part 3 재테크 전문가가 설계한 성공 머니플랜 독립자금 2,000만원 만들기 결혼자금 마련하기 2,000만원을 5,000만원으로 불리기 맞벌이 부부, 3년만에 내 집 마련하기 3년 뒤에는 큰 집으로 이사하기 자녀 교육비 마련하기 퇴직금 운용 계획 세우기 40대, 노후대책 마련하기 5년 뒤 전원생활 계획하기

무작정 모은다고 부자가 되진 않는다

나만의 부자 매뉴얼을 만들어라

재테크는 평생해야 한다. 다이어트처럼. 부자가 되기 전에는 돈을 모으고 벌어야 한다. 부자가 된 후에는 돈을 관리하고 더 불리기 위해 재테크를 해야 한다. 그러니 평생 계획을 짜듯 재테크를 하기 위해서도 쫀쫀한 계획표가 필요하다.

재테크는 일회성에 그치는 것이 아니다. 부자가 되기 전에는 부자를 목표로 삼아 재테크를 하지만 부자가 된 후에는 재산을 잘 관리하고 더욱 늘리기 위해 재테크를 해야 한다. 결국 우리가 숨쉬고 살아 있는 동안 재테크를 멈출 수 없다는 뜻이다. 그렇다면 재테크를 잘하기 위해서 꼭 선결되어야 할 것은 무엇일까? 바로 흔들리지 않는 자신만의 투자 원칙을 가지는 것이다. 부자들은 이미 무수한 실패와 성공을 거듭하면서 자신만의 투자 원칙을 갖게 되었다. 필자 역시 그동안 무수한 투자를 통해 성공과 실패를 반복하면서 얻은 것이 있는데, 확실한 투자 대상이란 존재하지 않는다는 점이다. 흔들리지 않는 하나의 원칙이 모든 투자 대상에 해당된다는 것을 체험했다. 투자 원칙이란 투자자 스스로의 경험을 통해 찾을 수도 있지만, 성공한 부자들의 원칙을 답습하여 자신의 것으로 소화시키는 것도 좋은 방법이다.

부자가 되려거든 머니플랜을 짜라

 

돈을 벌 수 있는 기회는 어느 날 하늘에서 뚝 떨어지는 것이 아니다. 돈을 벌 기회를 기다리며 활용할 준비가 되어 있는 사람에 의해서만 증폭되고 확장될 수 있다. 1억원이 생기면 얼마나 좋을까? 하는 공상에만 빠질 것이 아니라, 1억원이 생겼을 때 활용할 수 있는 지식이 먼저 축적되어야 한다. 포트폴리오가 꼭 필요한 이유이기도 하다. 포트폴리오를 짜다보면 돈이 늘어가는 흐름을 이해하고 구체적인 계획을 세워 성공적인 재테크를 할 수 있다.

물론 재테크에 필요한 돈 모으기 계획표나 대출 상환에 관한 계획표 등을 반드시 만들어야 하는 건 아니다. 하지만 미리 계획을 세워 놓고 재테크에 임한다면 무계획으로 돈을 모으는 사람들보다 훨씬 유리한 지름길을 발견하게 될 것이다.

 

우선 1년, 3년, 5년 단위로 단기, 중기, 장기 목표를 세워보자. 그런 다음 좀더 세분화하여 월평균 저축액과 지출액을 포함한 세부 계획을 짜본다. 대출도 마찬가지로 월 단위로 상환 계획을 나누고 계획서를 만들어 보자. 나아가 매달 6개월, 1년 단위로 나눈 계획표의 내용과 실제 저축한 돈이나 상환한 대출 내역을 비교하면서 수정하고 점검한다. 포트폴리오를 짜면서 때로는 500만원만 있어도 은행 금리보다 높은 수익을 얻을 수 있는 방법을 찾을 텐데… 하고 고민도 하게 된다 이렇듯 제대로 된 포트폴리오를 만들기 위해서는 금융, 부동산, 주식 할 것이 없이 상식이 풍부해야 한다.

 

특히 요즘처럼 재테크 환경이 불확실하고 복잡할수록 ‘돌다리도 두드려 보고 건너는’ 신중한 재테크 전략이 필요하다. 자칫하면 ‘함정’에 빠지기 쉬운 탓이다. 또한 주식시장이 활황이라고 무조건 증권 투자에 나섰다가는 예기치 못한 속병을 앓기 십상이다. 경매시장이 불붙는다고 아무런 사전 지식도 없이 응찰했다간 경매 보증금마저 떼일 수 있으므로 신중을 기해야 한다.

※ 종자돈 마련 기간을 단축할 수 있는 3가지 비법   1. 월급의 50%는 눈 딱 감고 저축한다. 딴 생각이 나지 않게 무조건 자동이체 시켜놓는다. 2. 반드시 비과세 상품 위주로 투자한다. 수익률을 높여서 종자돈을 빨리 마련하기 위해서 이다. 3. 3년 안에 얼마를 모으겠다는 장기 목표를 정한다. 뚜렷한 목표가 있어야 재테크를 실천하기가 더 쉽기 때문이다.