세간의 많은 사람들은 누가 수억, 수십억원을 벌었느니 하면서 인생의 성공을 논합니다.
그러나 저는 인생의 성공이 부의 축척과 동일하다고는 생각치 않습니다.
다만 인생에 있어서 약간의 편리함과 조금더 많은 기회를 가질 뿐, 행복과 성공의 척도는
될 수 없습니다.
여하튼 부의 축척은 세간의 책들과 투자설명회 처럼 결코 손쉬운 것이 아님이 현실이며
꾸준한 노력과 자기희생, 좌절과 실패의 반복, 체계적인 준비와 노력만이 그것을 좀 더
앞당길 뿐 입니다.
이하에서 제가 생각하는 바를 간단히 정리해 봅니다.
거시적 경제환경을 토대로 미시적 환경을 분석하여 각자 본인의 최적의 투자환경을
이끌어낸다.
1. 현 경제환경에 대한 변화의 흐름을 볼 줄 알아야 한다.
사람들의 유아기-아동기-소년기-청년기-장년기-노년기의 사이클에 어떠한 건강관리
에 대한 노력, 예기치 못한 사고의 예방등에 따라 인생의 장.단(?)이 결정되며 각 시기별
노력여하에 따라 다른 시기의 운명을 결정한다.
경제도 주기적으로 호황기-침체기-불황기-회복기등의 사이클을 형성한다.
각각의 경기변동단계에 따른 유동적인 투자전략이 필요하다.
부동산 같은 경우에도 개발되는 지역이 시간이 지남에 따라 성장기(개발진행 및 입주)-
성숙기(개발완료)-쇠퇴기(건물노후)-천이기(낮은소득의 주민이동)-악화기(개선노력 무)
의과정을 거친다. 각 단계별 투자의 기회와 위협등에 맞는 적절한 투자방법이 필요하다.
2. 인생에 대한 단계별 확고한 목표를 세운다.
10,20,30,40,50,60대….등에서 본인이 사회적으로 어떠한 위치에서 무슨일을 하며
인생을 보낼것인가에 대한 인생설계가 선행되어야 한다.
3. 본인의 투자성향을 철저하게 분석해야한다.
본인이 위험회피형 투자자(페어게임에 불참가, 투자시 상응하는 리스크프리미엄 요구), 위험중립형, 위험선호형 투자자인지… 성격이 능동적인지, 수동적인지… 등등
4. 투자성향에 따른 투자대안을 분석한다
자산선택에 있어서는 투자의 안정성, 수익성, 환금성, 위험부담등을 감안하여 한가지 분야에 집중투자하지 않고 적절한 자산형태로 분산투자 하는 것이 이상적이다.
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구 분 |
예금 |
증권(주식) |
부동산 |
비 고 |
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안정성 |
고 |
저 |
중 |
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수익성 |
저 |
고 |
중 |
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환금성 |
고 |
중 |
저 |
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투자편리성 |
매우높음 |
편리 |
다소불편 |
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5. 투자상품을 확실히 알아야 한다.
각 금융기관 상품의 장.단점을 파악한다. 각 상품별로 면밀히 봐야 할 점이 무엇인가를 간
단하게 설명해 두었다.
※ 예적금
1) 시중은행, 농협, 기타2금융(증권,투신,저축은행,종금사,신협,새마을 금고등)의
상품종류와 금리, 세금우대 및 면제사항, 예금보호여부
2) 기타제반조건(예금담보대출금리, 중도해지금리등)등 상세한 내역의 파악이 필
3) 기타 : 부동산투자신탁(뮤츄얼펀드, 릿츠등)등 부동산연계상품, 주가지수연동예금
등 최근에 원금보장도 되면서 고수익이 가능한 신상품들이 일정한도내에서 수시
로 출시됨으로 경제면에 관심이 필요시됨.
※ 부동산
1) 각종 경제정책의 사전 파악 중요
2) 투기지역, 투기과열지구등 에 따른 제한사항 파악
3) 단기투자인지, 장기투자인지 사전준비 명확화 필요
4) 본인 입주내지 운영인지, 매각내지 임대등의 투자목적 여부 파악
5) 자기자본과 부채의 적절한 투자 필요
6) 아파트, 상가, 주상복합아파트, 오피스텔(아파텔 포함), 근린상가등 대상의
투자 장단점 및 지역별, 브랜드별 선호도 및 강점파악
※ 주식 등
제가 경험한 바로는 주식 투자의 길이 가장 멀고도 험했습니다. 주식투자시 아래의
상황을 유념하셨으면 좋겠습니다.
1) 하루 변동폭이 몇 %고, 작전주이 뭐니 하면서 손쉽게 접근 했다가는 패가망신
의 지름길
2) 단기투자인지 장기투자인지 명확히 하고 투자하라
3) 사전 기업체에대한 분석필요 : 업종, 주주현황, 매출액, 이익등 금융감독원
전자공시시스템 및 각종 경제사이트등 이용 업체의 재무사항 및 거래사항 체크
하고 시간이 되면 업체탐방을 하는 것도 좋다.
4) 거래량이 많고 변동폭이 크지않은 우량종목 위주 투자 : 주가상승 주도 및
하락시는 일정부분 해지
6. 본인이 처한 현실을 직시한다.
본인이 처한 환경에서 가장 효율적이며 현실적인 투자대안을 찾아 즉시 실행에 옮긴다. 성공은 끊임없는 노력과 일정한 단계가 필요한 법이다. 지나친 욕심은 금물이다. 단시일내에 일확천금을 꿈꾸는 사람들에게 인생은 괴로운 법이다.
TIP . 알면 도움되는 경제용어
도움이 될 거 같은 경제용어를 첨부합니다. 혹, 모르셨던 분들은 참고하세요~
좋은 주말 보내십시오.
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경제용어 |
해 설 |
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EPS |
주당순이익 = 순이익/발행주식수 |
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PER |
주가수익비율 = 주가/EPS |
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유보율 |
기업이 동원할 수 있는 자금량을 나타낸 지표 |
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DR(주식예탁증서) |
기업이 주식을 발행해 해외에서 자금조달, 국내보관기관에 주식(원주) 보관,해외에서 대체증서 발행 |
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방카슈랑스 |
은행+보험, 은행권에서도 보험상품 판매 |
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오페라본드 |
선택형 교환사채. 일정기간이 지난 후 당초 약정한 가격(교환가격)에 따라 발행자 측이 갖고 있는 주식으로 바꿀 수 있는 권리가 부여되는 교환사채의 일종 2개이상의 금융기관주식을 담보 채권발행,일정시점후 해당기관 주식으로 전환가능 |
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하이브리드채권 |
신종자본증권으로 주식+채권(이자,만기) |
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주가지수연동형상품 |
일반정기예금(원금보장)+만기주가지수(만기 주가지수에 따라 금리지급,
금리 없을수도 있음) |
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집단소송제도 |
집단의 대표당사자가 회사 경영진 상대 소송수행, 판결효력을 집단이 공유(회사에 이익불귀속) |