쉬운 재테크 어려운 재테크

 



 

재테크는 쉬워야한다. 이슈를 통해 공감할 수 있는 재테크를 알아보자.

 

2016년를 살아가는 우리들에게 누군가 이와 같은 질문을 한다면 여러분의 대답은 어떠할까요? 

 

" 세계를 이끄는 경제강국은 어디일까요? 2곳만 답해주세요."

 

모두가 같은 답을 말하지는 않겠지만 보편적으로 본다면 대다수는 주저하지 않고 미국과 중국이라고 말할 것입니다.

 

중국은 최근 3분기가 지나가는 현시점에서 올해 예상되는 경제성장률은 6% 후반대가 될 것이라고 언론을 통해 발표하였습니다. 경제성장률 1%에도 못 미치고 허덕이는 미국이나 유럽, 일본과 확연하게 비교되는 수치일 뿐 아니라 경제성장률 3%도 다행이다라고 생각하는 대한민국의 입장에서도 중국의 경제성장률은 부러움의 대상이 될 수밖에 없고 중요한 것은 이러한 경제성장이 아직도 현재 진행형이라는 것입니다.

 

중국은 세계 소비의 중심으로 성장하였으며 세계 각국의 주요 공장들이 모두 중국에 위치하고 있어 국민의 소득 증가나 일자리 증가 등 모든 경제성장의 표본이 되는 지표들이 상승하는 곳입니다. 그래서 많은 글로벌 금융기관은 기축통화국이자 세계경제의 핵심 국가인 미국을 중국이 빠르게 따라잡고 있으며 머지않은 미래에 중국은 미국을 추월할 것이라고도 이야기하고 있습니다. 그만큼 중국은 기회의 땅임에 분명합니다.

 

반대로 미국은 어떨까요? 미국은 지난 100년간 세계경제의 1등 자리를 놓쳐본 적이 없는 국가이자 글로벌 화폐로 달러가 사용되는 기축통화국으로서 어느 국가도 쉽게 넘볼 수 없는 위치에 있는 경제대국입니다.

 

미국에는 언제나 새로운 기업이 출현하는 선진 시스템으로 무장된 실리콘밸리가 있으며 각종 산업분야에서 선두를 달리고 있고 농업부터 시작하여 서비스업까지 고르게 발전된 모습을 가지고 있는 몇 안 되는 국가에 해당합니다.

 

2008년도 금융위기로 인해 국가경제가 크게 흔들렸던 것은 사실이지만 빠른 시간 안에 금융위기를 돌파하였고 2%대 성장을 목표로 하던 미국은 이제 3% 경제성장을 바라보며 경제성장의 시초가 되는 인플레이션 구간에 진입하였다고 언론보도를 통해 발표하고 있습니다.

 

쉽게 생각해보시기 바랍니다. 우리들이 글로벌 투자를 생각해본다고 할 때에 어떠한 선택을 해야 할까요? 어떤 국가를 선택할 때에 보다 안전하고 미래 수익을 기대할 수 있을까요? 헬스케어? 로봇? 인공지능? 소비재? 등 미래를 이끌어갈 4차 산업군에 투자되는 다양한 섹터펀드를 생각해볼 수 있겠지만 그 변동성이나 불확실성은 매우 높다라고 볼 수 있습니다.

 

우리는 언제나 기본을 생각해야 합니다. 펀드의 기본은 섹터가 아닙니다. 바로 국가입니다. 나라에 투자하는 펀드가 가장 기본이며 국내에서 투자한다면 가치주나 배당주 등 다양한 옵션을 설정할 수 있겠으나 글로벌 투자를 할 때에는 국가에 투자하는 것이 최선이고 국가 중에서도 장기적으로 본다면 블루칩에 해당하는 우량 국가에 투자하는 것이 가장 리스크가 적으면서 기대수익을 높일 수 있는 방법이라 볼 수 있습니다.

 

저는 그 가운데 미국과 중국이 있다고 생각하며 이 두 국가와 함께 분산투자를 진행한다면 장기적인 관점에서 큰 수익을 기대해도 좋다는 것은 굳이 전문가의 의견이 아니더라도 누구나 쉽게 공감할 수 있는 재테크 방법이라 볼 수 있습니다. 

 

다만 그럼에도 불구하고 펀드의 고질적 문제인 변동성을 고려할 때에 저는 한 가지 양념만 추가된다면 최고의 요리가 될 수 있다고 생각합니다. 바로 최근 이슈가 되고 있는 인공지능에 따라 사람이 아닌 컴퓨터가 시장 방향에 반응하여 유리한 방향으로 투자해주는 기술입니다.

 

이와 같은 로봇 어드바이저 기술을 이용하는 펀드가 서서히 시장에 모습을 드러내고 있는데 이렇게 중국과 미국 그리고 국내에도 함께 분산투자가 가능하면서 시장 상황 분석에 따라 유리한 방향으로 투자해줄 수 있는 펀드가 있다면 분명 장기적으로 우리는 기대 이상의 매우 큰 수익을 경험할 수 있을 것입니다.

 

그리고 그와 같은 상품은 이미 시장에 나와있습니다. 바로 수익보장형 변액연금입니다. 수익보장형 변액연금은 발생된 펀드 수익금 중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금 지급을 보장해주는 것이 주요 기능인데 이외에도 위와 같이 미국과 중국 그리고 국내에 자동으로 투자비중을 관리해주는 펀드가 존재하기 때문에 보다 큰 시너지 효과 즉 최적의 수익과 최고의 연금수령액을 결정짓게 된다는 것입니다. 

 

우리는 이렇게 상식적인 경제지식만으로도 쉽게 이해할 수 있는 재테크 방법이 있다는 것을 알아야 합니다. 그리고 그러한 방법이야말로 보다 빠르게 습관화할 수 있고 특히 노후준비에 있어 수익보장형 변액연금은 단연 최선의 방법이라는 것을 확인할 수 있게 됩니다.

 

부동산에 대해서도 그렇습니다. 늘 입지의 중요성에 대해서 언급드리지만 사실 대한민국 국민 누구에게나 물어보아도 최고의 입지가 어디냐고 물을 때 주저 없이 나오는 답 1위는 바로 강남입니다. 

 

강남은 대한민국에서 가장 업무단지가 많이 밀집되어있는 지역으로서 서울을 비롯한 주변 경기도의 수많은 인구를 빨아들이는 블랙홀에 해당하는 지역입니다. 당연한 이야기지만 그로 인한 수요에 따라 상업 또한 크게 발달하였고 가까운 직장을 원하는 수요에 따라 아파트 단지도 크게 발전하였습니다.

 

이제 강남은 누구나 들어가고 싶어 하는 지역이 되었고 누구나 탐내는 지역이 되었으나 중요한 건 그런 강남의 아파트는 언제나 그렇지만 너무나 비싸다는 것입니다. 즉 누구나 들어갈 수 없는 지역이 되었습니다.

 

그렇기 때문에 저는 여러 번 적은 돈으로도 이와 같은 우수한 입지의 부동산에 투자할 수 있는 간접적 투자방식인 부동산펀드를 활용하는 방법이 필요하다 말씀드렸고 그 가운데 확정수익 부동산펀드가 대다수가 선택할 수 있는 최선이 될 수 있을 거라 말씀드렸습니다.

 

제가 추천드리는 확정수익 부동산펀드는 이름처럼 확정수익을 지급합니다. 1년 만기로 가입할 경우 세후 연 8.7%가 지급되며 2년 만기로 가입할 경우 세후 연 10.1%가 지급됩니다. 즉 세후 연 10%의 저축통장을 만드는 거와 같습니다.

 

이 상품은 실물자산인 부동산 개발에 투자되는 펀드로서 위에서 말씀드렸던 강남에서만 개발되는 주거용 부동산에 투자됩니다. 최고의 입지에 투자되는 만큼 개발수익에 대해서는 의심할 여지가 없으나 이외에도 시세 대비 실제 투자되는 자금은 절반 정도 수준이며 우선수익권 담보설정에 따라 가입과 동시 수익이 확보되는 구조를 가지고 있어 리스크 없는 높은 수익을 보장받을 수 있습니다.

 

만약 요즘 유행하는 갭 투자를 강남에서도 입지가 뛰어난 곳에 한다면 전세를 끼고 4억을 투자해야 25평형 아파트를 매매할 수 있습니다. 하지만 4억이라는 큰돈을 여유자금으로 보유하고 있는 사람은 그리 많지 않을 것입니다. 그렇기 때문에 이와 같은 방법은 누구나에게 해당하는 재테크 방법은 아닙니다.

 

하지만 위 언급한 확정수익 부동산펀드는 누구나 실천할 수 있는 재테크 방법입니다. 또한 누구나 빠른 시간 내에 확실하게 자산을 불려줄 수 있는 친절한 금융상품입니다. 우리가 이와 같은 상품에 주목해야 하는 이유입니다.

 

금리에 대해서 이야기해보고 오늘의 이야기를 정리해볼까 합니다. 어제 미국 대선에서 도날드 트럼프가 새로운 대통령으로 당선됨에 따라 12월에 예정되어 있던 미국의 기준금리인상은 어려워질 수 있게 되었습니다.

 

 

 

옐런 미연준 의장은 하반기에 접어들어 금리인상에 대해 보다 공격적인 발언을 지속하며 시장 관계자들로 하여금 누구나 12월에 금리인상이 기정 사실화된 거 아니냐는 여론을 만들어냈습니다.

 

하지만 그동안 줄곧 옐런 의장의 금리인상 발언에 대해서 첨예하게 대립하고 반대적인 입장을 나타낸 사람이 바로 도널드 트럼프입니다. 그는 금리인상이 미국의 경제성장에 전혀 도움되지 않으며 특히 달러 강세는 보호무역을 통해 자국의 이득을 최우선으로 고려하겠다는 도널드 트럼프의 정책과 전혀 맞지 않기 때문에 트럼프는 달러 가치의 하락을 유도할 것이라고 줄기차게 말해왔습니다.

 

금리인상은 곧 달러 가치 상승으로 연결되며 미국의 수출에 부정적 영향을 미치게 되는 만큼 트럼프는 기준금리인상에 대해서 늘 반대해왔습니다. 

 

역시 제가 자주 언급드린 내용이지만 굳이 트럼프뿐 아니라 미국 그리고 모든 세계 국가들은 자국의 안위를 우선 생각하는 것이 당연하며 환율전쟁이 이뤄지는 현시대에서 금리인상은 환율전쟁에서 곧 지는 것이기에 어느냐라든지 자국의 금리인상과 그로 인해 통화가치가 오르는 것을 절대적으로 반대한다는 것입니다.

 

이러한 경제구조는 장기간 지속될 것이고 그나마 선진국 대비 금리가 높은 대한민국의 경우도 이러한 세계화의 추세에서 벗어날 수 없을 것이고 우리 역시 제로금리를 지나 결국 마이너스 금리로 향하게 될 것이라고 여러 번 말씀드려왔습니다.

 

물론 옐런 의장은 트럼프가 원치 않는다 하더라도 기준금리 조정은 연준의 고유권한이기 때문에 시장에 금리인상이 필요하다고 생각하면 인상할 것입니다. 하지만 인상하더라도 상승폭은 미미할 것이며 에너지 시장을 독점하기 위해 자국 석유와 가스 생산량을 대폭 늘려 석유값을 내리겠다는 것이 트럼프의 공약이었던 만큼 미국의 달러 가치는 금리인상과 상관없이 하락할 것이라고 판단됩니다.

 

자 이제 우리는 선택을 해야 합니다. 지속적으로 금리 하락이 발생되는 현시대에서 어떠한 저축방법을 선택해야 하는지 말입니다. 저는 매월 저축함에 있어 적금이 아니라 평생 고금리 저축통장을 주로 추천해왔습니다.

 

그 이유는 은행의 적금은 계속해서 이자가 내려가게 될 것이고 결국 제로금리로 점철될 것이지만 평생 고금리 저축통장은 5년이 지나도 10년이 지나도 30년이 지나도 내 손으로 통장을 해지하지 않는 이상 계속 연 2.9% 복리이자를 비과세로 지급할 것이기 때문입니다.

 

이 상품은 보험사의 종신보험 중 하나입니다. 보험에 선입견이 있을 수도 있습니다. 하지만 위와 같은 금리혜택이 있고 자유롭게 인출도 가능하며 무엇보다 우대금리로 최대 연 6%까지 추가로 받을 수 있는 만큼 금리가 하락하는 시대적 배경 속에서 그 가치가 더욱 빛날 수밖에 없는 상품이라는 것이 이 상품을 추천드리는 핵심적인 이유입니다. 이제는 적금보다 이와 같은 저축기능이 특화된 종신보험이 저축방법으로 더 유리한 시대입니다.

 

정리해보겠습니다. 오늘 저는 미국과 중국을 중심으로 돌아가는 상식적인 글로벌 경제환경의 지식을 통해  이들 국가에 자동 분산 투자되는 수익보장형 변액연금과 역시 상식적으로 가장 뛰어난 부동산 입지인 강남에 간접적으로 투자할 수 있으면서 확실한 수익이 발생하는 확정수익 부동산펀드 그리고 누구나 공감하고 있는 향후 지속될 글로벌 금리 하락에 대비하여 지금의 고금리가 평생 최저 보증되는 고금리 평생 저축통장을 이야기해보았습니다.

 

이처럼 충분히 우리가 공감하는 경제적 이슈를 잘 살펴보면 향후 나아가야 하는 재테크 방향에 대한 길이 보이게 됩니다. 물론 보다 어렵고 다양한 투자기법이 존재하고 그로 인해 우리가 생각하는 이상의 엄청난 투자수익을 보는 분들도 있습니다. 그리고 그러한 방법 모두가 존중되어야 합니다. 다만 모두가 그런 방법을 따라 할 수는 없습니다. 하기도 어려울뿐더러 특히 본업을 가지고 있는 와중에 어려운 투자기법을 통해 집중할 수 있는 시간적 여유는 더더욱 없습니다.

 

그래서 어려운 재테크는 더더욱 어렵게 느껴질 수밖에 없습니다. 왜 우리가 늘 주식에서 손해를 보고 펀드에서도 손해를 보며 심지어 안전하다는 부동산에서도 손해를 보는 것은 시간적 여유 없이 충분한 지식 없이 어려운 재테크 방법을 따라 하려 했기 때문입니다.

 

재테크는 쉬워야 합니다. 그래야 누구나 관심을 가질 수 있고 실천으로 옮기기도 쉽습니다. 본업을 잃지 않으면서 신경 쓰지 않고 내 자금이 무럭무럭 자랄 수 있는 재테크 방법이 우리에게는 필요합니다. 저는 제가 추천드린 재테크 방법들이 바로 그런 방법이라 생각하며 단기든 장기든 리스크 없이 우리 모두에게 확실한 자산을 만들어 줄 수 있는 최선의 방법들이라 생각합니다. 제가 말씀드리는 내용들이 여러분께 작은 희망이 되기를 바랍니다. 감사합니다. ^^