사회초년생을 위한 금융

 

1.    신용등금에 관심기울이기

2.    주거래은행 정하기

3.    체크카드 사용하기

4.    종잣돈 모으기

5.    보장성보험 우선가입하기

 

 

1.신용등급에 관심 기울이기

 

개인의 신용등급은 금융거래에 있어 신분증과 같습니다.

은행 등 금융회사는 대출신청시 고객의 신용등급을 기초로 대출가능여부를 심사하고

대출금이와 대출 한도도 차등으로 적용하기 때문입니다.

따라서 사회 생활 시작과 함께 수시로 자신의 신용등급을 관리 할 필요가 있습니다.

대출금 , 카드사용대금, 통신요금, 공공요금 등을 연체없이 성실하게 상환 납부하는 정상적인

금융거래를 많이 하면 신용등급의 상승요인이 되며. 반대로 연체 .대출증가등은 신용등급의

하락원인이 됩니다.

 

2.주거리 은행 정하기

 

은행들은 고객의 거래실적에 따라 우수고객을 선정하고, 대출,예금, 자금이체등 금융거래시

금리우대나, 수수료감면등의 다양한혜택을 제공하고 있습니다.

따라서 급여통장이나 적금.펀드,카드발급, 통신카드결제.등등 의 은행거랠르 한곳에 주거래

 은행을 정하여 집중거래하는 것이 유리합니다.

 

 

3.체그카드 사용하기

 

체크카드는 신용카드와 달리 대출기능이 없고 자신의 예금범위내에서만 결제가 가능하므로

합리적인 소비를 할수있게 도와줍니다. 또한 소득공제율이 신용카드보다 높아 연말정산에도

 유리합니다.

  

4.종잣돈모으기

사회생홀을 시작하며 소득이 발생하면 비록 적은 금액이라도 꾸준히 저축하여 이른바”종잣돈” 을 모으는 것이 꼭 필요합니다.

효과적인 종잣돈을 모으기 위해선 자신으 소득과 투자성향. 수익률. 안전선. 필요시기에 현금화 할 수 있는 환급성 등을 종합적으로 고려하여 은행. 증권사 보험사 등의 금융기관을 종합적으로 고려하여 효과적인 투자방법을 선택하여야 합니다.

 

은행과 같은 경우는 지금과 같은 저금리 시대에는 이자의 수익보다는 단기적인 목돈마련의

 용도로 주거래 은행의 “정기적금”을  활용하는 것이 좋으며

 

증권사 같은 경우는 2~3년동안의 중단기 자금을 효과적으로 운용하기 위해” 적립식 펀드:”를 활용하는 방법이 있으나  적립식펀드는 채권시장의 상황에 따라 수익률이 변동하기 때문에 정기적금에 비해 높은 수익률을 기대할 수 있지만 원금손실의 위험이 있습니다.

 

세번째로 보험사를 활용하는 방법이 있는데 보험사 상품은 단기 투자목적인 은행. 증권사와달리 장기적인 인생의 포트폴리오를 만드는 과정이라  전문가의 도움이무엇보다 보다 필요합니다.

보험사의 연금은 고령화 사회를 살아가는 사람들에게 선택이 아닌 필수가 되버린지 오래입니다.

연금은 적금과 펀드처럼 중단기 상품이 아닌 장기적으로 투자계획을 세우고

비과세와 복리의 강점을 제대로 살릴수있는 상품들이 많으나 각 보험사마다 이율과 혜택이 다르므로 전문재무설계사와의 상담이 필요한 금융상품입니다.

 

5.보장성보험 가입

 

보험은 중도해약시 돌려받는 금액이 예금과 달리 납입한 원금보다 적거나 없어 손실이

발생합니다.

따라서 보험을 가입시에는 자신의 소득을 고려하여 신중을 기할 필요가 있습니다

사회 초년생은 아직 소득이 적고 향후 결혼자금 주택자금등의 목돈을 마련해야 하므로,

고액의 종신보험니나 변액보험보다는.

실손의료보험, 정기보험. 상해보험.건강보험(질병-암 .뇌혈관질환, 심혈관질환 같은 큰 질병에 대한 진단자금과 수술자금) 등의 보장성 보험등을 가입하는 것이 좋습니다.

보장성 보험은 연간100만원까지 연말정산시 세액공제 혜택들 받을 수 있는 장점도 있습니다.

 

 

“삶의 각 시기마다, 인생주기마다 구체적이고 명확한 목료를 선정하여 그 목표를 달성하기 위한 프로세스를 구성하고 각 부분과 협력하는 전략을 세우면 사긴은 가장 효율적으로 사용된다.

성공하는 인생의 엘리베이터에 올라타고 싶으면 긴 시간의 전망을가지고 목표를 세우고 행동할 것 을 주문합니다."