현대인을 사는 많은 분들께서는 자신들의 재정설계에 관해서 많은 관심을 갖고 계십니다.  그러나 정작 이를 어떻게 세워 실천을 해야 하는지에 관해서는 대다수분들께서 모르고 계십니다.  재정설계에 관한 필요성과 어떠한 방법으로 자신만의 포트폴리오를 세워야 하는지를 두고 말씀을 드리도록 하겠습니다. 

먼저 재무설계에 대한 필요성에 관해 말씀을 드리겠습니다.

 

왜 재무설계를 받아야 하는가?

 

요즘 사회초년생부터 나이드신 50~60대까지 많은분들이 재태크에 관심이 많습니다.  그러나 이를 섣불리 시작을 했다가는 잘못된 결과를 초래하는 경우가 많은데요, 이는 바로 자신의 재무상태에 맞지 않는 무리한 재태크를 하기 때문입니다.

 

재무설계란 개인의 재무목표를 세우고 개인의 재무상태와 현금흐름을 파악하여 목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 하는 과정이라고 볼수 있습니다.  즉, 자신의 재무적 문제를 사전에 파악하여 실현가능한 범위내에서 구체적이고 체계적인 계획을 세워 재무목표를 달성할수 있도록 하는 것입니다.

 

우리의 경제활동 기간은 무한대가 아닙니다.  이러한 경제활동 기간에 발생한 소득을 통해 각종 목적자금들을 마련해야 합니다.  저축을 모두 은행에 적금으로 넣는것도 좋을수 있겠지만 이는 저금리 시대에서 올바른 재무운영방법이 아니며, 좋은 재태크 활동이라고 보기가 어렵습니다.

인생의 라이프싸이클을 통해서 볼 때 준비를 해야할 목돈들이 참으로 많습니다.  즉, 결혼을 위한 자금, 주택마련을 위한 자금, 결혼후에 자녀교육을 위한 자금, 더 나아가서 나이들어 경제소득이 없을때를 대비한 노후자금등 여러 목적자금등을 경제활동기간동안 준비해 놓아야 합니다.

 

돈이라는 것은 이 세상을 살아가면서 절대적으로 필요한 하나의 도구입니다. 이 돈이 없으면 세상사는데 있어서 인정을 받지 못할뿐만 아니라 세상을 살아나가는데 있어서 큰 어려움을 겪게 됩니다.

이렇게 절실히 필요한 돈이 내가 필요로 할 때마다 딱딱 나타나면 얼마나 좋을까요?  하지만 이는 희망일 뿐이지 현실은 절대 그렇지 못한 것이 현실입니다.  목돈마련을 위해 은행에 열심히 적금을 듭니다.

그러나 살다보면 원치 않는 일이 발생이 되면 들고 있던 적금을 해약하던가 혹은 가입한 보험을 해지하는 일들이 다반사로 발생하게 됩니다.  그런다음 다시금 그때부터 적금과 보험가입을 새로하게 되는 일들이 반복해서 일어나는 것이 지금까지 지내온 우리의 현실이 아닐까요?

 

이렇듯 언제까지 이러한 일들을 반복하면서 살겠습니까?  이러한 일들에서 벗어나기 위해서는 분명한 재무목표와 계획 그리고 그에 따른 실천이 필요하지 않을까요?  재태크에 있어서 이러한 재무목표를 정하고 이를 계획하고 실천하는 과정이 바로 재무설계라고 할 수가 있습니다.

 

혼자서 하기 어려운 재무설계, 이를 전문가에게 상담을 받고 전문가가 세워드리는 포트폴리오대로 재무관리를 한다면 필히 본인이 원하는 그런 결과를 갖게 될것입니다.

  

재무설계를 위해서는 다음과 같은 과정이 필요합니다.

 

1.  먼저 본인의 재무상황을 점검하는 재무상담을 받습니다.

2.  그 재무상황과 투자성향을 파악한 결과를 토대로 재무목표를 설정합니다.

3.  재무목표와 투자성향에 따른 재무포트폴리오를 구축하고, 이를 상담을 통해 수정보완을 합니다.

4.  최종적인 재무포트폴리오를 활용한 각종 금융상품 가입과 그에 따른 재무계획을 실천합니다.

5.  재무컨설턴트의 지도하에 분기별 혹은 년도별로 지속적인 모니터링을 합니다.

6.  재무목표를 100% 달성하기 위해 고객의 꾸준한 노력과 실천이 필요한데 이때 담당 컨설턴트와의 유대관계가 중요합니다.

 

전문적인 지식이 없는 일반인들이 주식과 펀드 예적금과 부동산을 통해서 재태크에 성공할 확률이 그리 높지 않습니다.  금융주치의를 옆에 두고 이러한 재태크를 하는 것이 성공확률을 높이게 되는 비결이 됩니다.