은퇴자가 원했던 최고의 노후준비방법은 바로 연금이다.

 

 

노후를 준비함에 있어 은퇴자들은 이구동성으로 개인연금을 준비함이 최고라고 이야기한다.

 

그리고 그들은 노후를 준비함에 있어 가장 후회되는 것이 무엇이냐고 물을때 재산을 쌓는것도 아니고 아파트를 구입하는 것도 아닌 개인연금을 준비하지 못한것을 가장 후회한다고 대답한다.

 

연금은 노후를 준비함에 있어 최후의 보루이자 인생의 마지막으로 사람답게 살 수 있도록 해주는 유일한 해법이다.

 

그 어떤 것도 완벽하지 않지만 연금은 완벽하다. 당신이 어렵게 모은 자산이 당신이 사망시까지 온전히 보유하며 생활비로 사용할 수 있을까? 당신이 어렵게 산 아파트가 당신이 노후생활비를 책임져줄 수 있을까?

 

돈이 있으면 자녀부터 시작해서 형제 친척 지인들이 너나할것 없이 달려든다. 돈냄새를 맡았기 때문이다. 그렇게 야금야금 사라지기 시작한 돈은 얼마가지 않아 당신의 통장에서 많은 금액이 사라져있을것이고 아직 살날이 먼 노후는 그렇게 어두워져갈 것이다.

 

아파트는 팔아야 돈이다. 그런데 매번 팔리는게 아니다. 최근 우리나라는 불패신화를 이룩해오던 아파트의 다른모습을 처음으로 보고 있다. 이명박정권부터 발생된 부동산침체는 아파트를 내놔도 팔리지 않으며 아파트를 사지 않으려는 실수요자로 인해 애꿎은 전세가격만 급등하는 비정상적인 모습을 보여왔다.

 

아파트를 팔아서 돈을 마련해야 노후에 먹고 살 수 있는 은퇴자들의 입장에서 이보다 아이러니한점은 없다. 아파트만 있으면 노후가 해결될것이라 생각했기 때문이다. 그나마 정부에서 주택연금제도를 통해 아파트를 담보로 연금을 받도록 해주었지만 적용이율이 낮기 때문에 받게 되는 연금은 그리 많지 않다.

 

하지만 연금은 다르다. 내가 저축한 만큼 정확히 나에게 수익을 적용하여 평생동안 매월 연금을 지급한다. 물론 매월 지급되는 연금의 수령액은 달라지지만 내가 사망시까지 매월 내 통장으로 꾸준히 현금이 들어온다는 것은 변하지 않는다.

 

그리고 제가 추천드리는 연금의 수익은 당연히 은행이자보다 높고 아파트수익률보다 높다. 왜냐하면 펀드에 장기투자되고 그렇게 투자된 금액중 가장 높은 금액으로 연금을 지급하며 주식시장이 오를때는 주식형펀드로 투자되고 주식시장이 하락할때는 채권형펀드로 투자되기 때문이다. 바로 수익보장형 변액연금을 이야기한것이다.

 

무엇을 준비해야할지에 대해서 분명한 선택이 요구되는 시점이다. 더이상 과거의 족쇄에 매달려 달라지는 오늘을 외면해서는 안된다.

 

 

 

생각해보자. 1965년대비 2014년의 물가지수는 36배가 올랐다. 1965년에 1억원의 가치가 지금은 36억원의 가치를 가지고 있다는 점인데 앞으로 여러분은 20~30년뒤에 노후를 맞이할 것이고 그후 최소 30년이상을 소득없이 먹고 살아야한다.

 

무엇을 통해 이러한 물가상승률을 헷지할 것인가? 실질금리 1%도 안되는 은행의 예금과 적금이 물가상승을 헷지할 수 있을까? 내놔도 팔리지 않는 부동산이 물가상승을 헷지할 수 있을까? 더구나 가계부채가 이렇게 심각한 대한민국에서 부동산가격이 계속 우상향할 수 있다고 생각할수 있을까? 단연코 아니라고 생각한다.

 

높은 물가와 하늘높은줄 모르고 치솟는 의료비부담을 노후에 지지 않으려면 연금 하루빨리 시작해야한다. 당신이 언제까지 일하게 될지 모르고 얼마나 돈을 모르게 될 지 모르고 얼마나 주택을 구하게 될지 아무도 모른다.

 

그렇기 때문에 지금부터 빨리 연금을 준비해야한다. 당신이 일할기간은 짧고 소득없이 살 기간은 많다. 자신이 아직 젊다면 몇십만의 소액으로 10년만 납입함으로 60세이후부터 평생 살아가는데 적지 않은 연금수령을 확실하게 준비해둘수 있다.

 

기준금리는 계속 내려가고 있다. 우리나라의 디플레이션현상이 지속되는 한 저성장에서 저금리정책은 피할수 없다.

 

그리고 우리나라 베이비부머의 노후자산의 가장 큰 부분은 부동산이고 그 다음이 예적금이다. 앞서 이 방법으로는 안된다고 말씀드렸다. 그런데 베이비부머중 고액자산가들의 경우 노후대비로 가장 큰 부분은 보험사의 연금으로 집계되었다.

 

정작 돈의 흐름을 잘아는 자산가들은 비과세혜택을 받으며 평생 사망시까지 매월 일하지 않아도 월급이 지급되는 보험사의 연금을 선호한다. 그 이유는 바로 연금이 노후대비로 최선이기 때문이다.

 

연금은 일찍 가입할수록 똑같은 돈을 저축하더라도 더 많은 연금을 받게된다. 그건 가입당시 적용되는 평균수명때문이며 일찍 가입할수록 평균수명이 낮기 때문에 더욱 많은 연금을 받게된다. 그리고 수익보장형 변액연금은 금융선진국에서는 매우 보편화된 연금상품으로 보수적인 그들에게 가장 안정적인 확실한 고수익연금을 지급해줄 수 있는 상품이다.

 

잊지말자 노후는 누가 대신 준비해주지 않는다. 우리나라는 복지국가가 아니다 나라가 준비해주기 어렵다면 스스로 준비해두어야한다. 아름다운 노후는 여러분의 손에 달렸다. 감사합니다.