요즘 인기를 끌고있는 주식형 적립식 펀드에 대한 이해를 도와 드리고자 합니다.
안전한 자산에 투자를 하시는 분은 이 상품을 말씀드리면 주식형이라는 말만 듣고도 손사래를칠 것입니다.
하지만 그 내용을 정확히 알면 어느 정도 위험은 있지만 수익을 올리기에는 좋은 상품이라는 것을 다시 한번 알 수 있을 것입니다.
그래서 적립식 펀드의 상품 내용을 알기 쉽게 예를 들어 설명 드려 보겠습니다.
우리나라 펀드는 대부분 가입시점의 기준가가 1,000원으로 되어 있습니다.
그리고 1,000원에 1,000좌의 펀드좌수로 정해집니다.
그래서 10만원이 입금되면 100,000좌의 펀드좌수가 생기게 되죠.
그럼 이 펀드가 해지 될 때 기준가가 1100원이 되면 11만원이 되어서 1만원 이익이 발생되는 거죠, 만약 기준가가 990원이면 9만9천원으로 1천의 원금손실이 발생되는 개념입니다.
만약 매월 10만원씩 2년간 적립하는 분이 적립 기간 동안 주식이 처음부터 내려가 한번도 가입시점보다 오르지 못하였다면 2년 뒤 해지 할 때 어떻게 되었을 까요. 단순히 생각해보면 주식이 계속 내렸고 처음만큼 오른 적이 없으니 아마 원금도 손해가 발생했을 것이라 생각 될 것입니다.
하지만 그 내용을 살펴보면 이래서 적립식 펀드를 하는 구나 하고 생각하실 겁니다.
아래의 표로 그 예를 들어 보겠습니다.
|
회차 |
입금액 |
기준가 |
좌수 |
회차 |
입금액 |
기준가 |
좌수 |
|
1 |
100,000 |
1,000 |
100,000.0 |
13 |
100,000 |
870 |
114,942.5 |
|
2 |
100,000 |
1,010 |
99,009.9 |
14 |
100,000 |
850 |
117,647.1 |
|
3 |
100,000 |
1,000 |
100,000.0 |
15 |
100,000 |
870 |
114,942.5 |
|
4 |
100,000 |
980 |
102,040.8 |
16 |
100,000 |
890 |
112,359.6 |
|
5 |
100,000 |
960 |
104,166.7 |
17 |
100,000 |
900 |
111,111.1 |
|
6 |
100,000 |
930 |
107,526.9 |
18 |
100,000 |
920 |
108,695.7 |
|
7 |
100,000 |
900 |
111,111.1 |
19 |
100,000 |
900 |
111,111.1 |
|
8 |
100,000 |
860 |
116,279.1 |
20 |
100,000 |
930 |
107,526.9 |
|
9 |
100,000 |
840 |
119,047.6 |
21 |
100,000 |
950 |
105,263.2 |
|
10 |
100,000 |
800 |
125,000.0 |
22 |
100,000 |
940 |
106,383.0 |
|
11 |
100,000 |
830 |
120,481.9 |
23 |
100,000 |
920 |
108,695.7 |
|
12 |
100,000 |
850 |
117,647.1 |
24 |
100,000 |
950 |
105,263.2 |
|
|
|
|
총 적립액 |
|
2,400,000 |
|
2,646,252.4 |
|
|
|
|
해지 금액 |
|
2,513,939.80 |
950 |
해지 기준가 |
최근 이율로 2년제 적금을 하였다면 만기 이자가 9만원 발생하지만 적립식펀드는 계속 하락하였다가 다시 상승하여 처음 가입시점에 도달하지 못했지만 11만4천원의 수익이 발생됩니다. 만약 처음보다 더 상승하였다면 더 많은 수익을 예상할 수 있겠죠. 이렇게 적립식 펀드는 주식의 하락 위험에서도 수익이 발생하므로 가입할만 한 펀드 겠죠.
하지만 이 상품은 원금과 이자가 보장이 되지 않는 상품인 것은 틀림 없습니다.
따라서 투자 기간을 장기로 하는 것이 필요합니다.
장기간의 시간은 투자의 위험을 줄여 줄 수 있습니다.
그러므로 장기적인 투자로(3년 이상) 목적된 자금을 마련하기에 괜찮은 상품이라고 봅니다.
노후 자금 또는 자녀의 학자금 등으로 마련하는 상품으로 선택하면 좋을 듯합니다.
아직도 주식형 적립식 펀드에 가입하지 못하신 분은 투자 상품으로 하나 쯤 만들어 보시기 바랍니다.