올해 은행권 히트 상품중 하나가 주가지수 연동형 정기예금입니다.
주가의 상승폭에 따라 금리가 달라져 요즘 같은 저금리 시대에 대안 상품으로 각광을 받고 있답니다.
이상품은 예금이자에 해당하는 부분 약4%정도를 주가지수 옵션에 투자하여 초과수익을 노리는 금융상품으로, 고객의 투자성향에 따라서 리스크 조절도 가능하게 만들어져 선택의 폭이 다양한 상품입니다.
고객들께서 가장 맘에 들어하시는 것중 하나가 만기해지시에는 지수 변동에 관계없이 원금이 보장된다는 것입니다. 얼마전 주식형 상품에 투자하셨다가 마음 고생하신 고객분들이 많이 있으시거든요.
그러나 100% 원금 보장은 예금 만기일까지 보유하는 경우에만 적용되는 것으로, 만기일 이전에 중도해지하는 경우는 중도해지 수수료가 부과되어 원금손실을 가져올수 있답니다. 그러기에 저는 고객분들께 “ 중간에 해지가 안 되는 상품으로 기억하세요 “ 라고 말씀을 드리고 있습니다.
이렇게 장점이 많아 인기가 좋은 금융상품이지만, 여유자금을 몽땅 투자해서는 안됩니다. 저희들 용어로 몰방식 투자라고 하지요. 높은 수익률을 받을 수도 있고 원금을 보장해준다는 말에 현혹되어 전부 다 투자 하고 싶으시더라도, 투자기간(1년)에 이자를 못받으시거나, 아주 조금의 이자만 받을 수 있게 되는 경우와, 혹여 중간에라도 자금이 필요하실 경우를 생각하세요.
투자는 여유 자금의 20~30% 정도가 적정할 것 같습니다.
분산투자는 꼭 해두셔야 한다는 것이 많은 전문가의 조언이랍니다.
ELS (Equity-Linked Securities : 주가지수 연계증권 )
주가지수의 변동과 연계하여 수익이 결정되는 신종 유가증권.
ELD (Equity-Linked Deposit : 주가지수 연동예금 )
주가지수의 변동과 연계하여 수익이 결정되는 은행 판매 예금
ELF (Equity-Linked Fund )
주가지수의 변동과 연계되어 수익이 결정되는 투자신탁
※ 특 징
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구분 |
ELD |
ELS |
ELF |
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판매기관 |
은행 |
국내 6개 증권사 |
투신사 |
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투자형태 |
정기예금 가입 |
유가증권 매입 |
펀드 가입 |
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상품구조 |
Warrant(외국증권사) + 예금 |
Warrant형 ELS 결합형 ELS |
Warrnat형 ELS +채권 |
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상품성격 |
예금 |
유가증권 |
채권형 펀드 |
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원금보장여부 |
원금보장 |
원금보장형 |
원금보존 추구 ELS발행 증권사 파산시 채권운용성과에 따라 원금보존여부 결정 |
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중도해지여부 및 환매여부 |
중도해지 가능 |
제한적 거래소상장이나 판매사를 통한 현금화가 제한적 |
중도환매 가능 해지시 원금손실 발생 |
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장점 |
은행이 원금보장 |
증권사가 원금보장 |
채권운용성과에 따른 |
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단점 |
중도해지시 원금손실 |
중도해지시 원금손실 |
수익률 변동가능성 존재 |
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기타특성 |
담보대출가능 |
발행사 능력에 따라 수익성, 안정성 차이 발행사 신용도 중요 |
채권운용 능력 중요 |