부자들만 알고 있는 재테크 알짜 팁

 



 

질병후유장해, 확정수익, 최고수익보장기능에 대해 알아보자.
 

오늘은 제가 그동안 주로 말씀드려왔던 재테크정보 가운데 최근 많은 분들이 자주 문의하시는 3가지 핵심 질문에 대한 답변 형식으로 이야기해보겠습니다. 

 

오늘 제목은 부자들만 알고 있는 재테크 알짜 팁입니다. 그동안 제가 주력으로 자주 말씀드렸왔던 필수 금융상품으로는 확정수익 부동산펀드와 평생 고금리 저축통장, 수익보장형 변액연금이 있으며 위험관리측면에서 주로 말씀드려왔던 것은 종합 실비보험과 셀뱅킹이 있습니다.

 

이러한 정보를 드리면서 늘 언급드렸던 것은 부자들의 재테크 방법에 관심을 가져야 하며 대표적으로 부동산과 보험에 자산이 몰려있는 부자들의 자산관리를 따라가는 전략이 우리 모두에게 필요하다 말씀드렸습니다.

 

그렇기 때문에 부동산에 직접적으로 투자되면서 확정수익을 지급하는 부동산펀드와 주식에 투자되는 펀드로 운용되면서도 가장 높았었던 수익금으로 연금 지급을 보장해주는 수익보장형 변액연금에 대해 특히 많은 말씀을 드렸었습니다. 

 

하지만 많은 분들이 이와 같은 상품의 특성에 대해서 공통적으로 궁금해하는 부분이 있어 오늘 그 답변을 드리려 합니다. 또한 보장성보험과 관련해서도 제가 늘 강조드리는 질병후유장해 특약에 대해서 생소해하시는 분들이 많아 왜 질병후유장해 특약이 최고인지에 대해서도 말씀드리겠습니다. 

 

첫 번째 질문입니다. 질병후유장해 특약이 무엇인지, 왜 가입해야 하는지? 궁금합니다. 

 

질병후유장해는 대한민국 모든 보험 특약 중 보험사 손해율이 가장 높은 특약에 해당합니다. 이 이야기로 왜 이 특약을 가입해야 하는지는 종결된다고 생각합니다. 보험사 손해율이 높다는 이야기는 소비자가 낸 보험료 대비받는 보험금이 많다는 이야기로 손해율이 높으면 높을수록 소비자가 더 많은 돈을 받고 또한 보험금을 수령받을 확률이 높은 특약이라고 말씀드릴 수 있습니다. 

 

질병후유장해는 모든 질병 발생 시마다 책정되는 장해율에 따라 보험금이 무한반복 지급되는 특약을 말합니다. 

 

간략한 예를 들어보면 질병후유장해 5천만 원 특약을 가입한 분이 있는데 이분이 30대에 허리디스크 진단을 받아 장해율이 10%가 나왔다면 500만 원을 받게 됩니다. 이어서 이분이 40대 초반에 목 디스트 진단을 받아 장해율이 15%가 나오게 되면 750만 원을 받게 됩니다. 이어서 이분이 50대가 되어 위암 진단을 받아 장해율이 40%가 나오게 되면 2천만 원을 받게 되며 이어서 60대가 되어 한쪽 시력이나 청력을 잃어 장해율이 30%가 나오게 되면 1500만 원을 받게 됩니다. 이어서 70대가 되어 치매진단을 받게 되어 장해율이 60%가 나오게 되면 3천만 원을 지급받게 됩니다. 

 

위 장해율은 실제 해당 질병 발생 시에 책정될 수 있는 최소한의 장해율을 근거로 말씀드린 것입니다. 위 내용과는 별개로 어떤 식이든 질병으로 인해 장해율이 책정되면 저렇게 계속 보험금이 지급됩니다. 치아가 빠져도 생식기에 문제가 생겨도 심장이나 뇌에 문제가 생기거나 고관절이나 무릎관절과 같은 곳에 질병이 발생해도 당연히 장해율에 따라 보험금이 무한반복 지급됩니다. 

 

질병후유장해는 실손특약을 제외하고 우리가 선택해야 하는 1순위 보험 특약인 것입니다. 그런데 아직도 질병후유장해를 모르는 분들이 많습니다. 왜냐하면 대다수의 보험에서는 질병후유장해 특약을 보장해주지 않기 때문입니다. 

 

당연한 이야기지만 보험사 손해율이 가장 높은 특약을 좋아하는 보험사는 없습니다. 가급적 이 특약을 빼고 보험상품을 개발하려 하는 것이 당연하며 그렇기 때문에 우리는 보험을 선택할 때에 질병후유장해 특약이 있는지 여부를 판단하는 것이 매우 중요하다는 것을 알아야 합니다. 

 

또한 위에서 언급한 질병후유장해 특약은 80% 이상이 아니라 3% 이상부터 보장해주는 특약을 말합니다. 대다수의 손해보험사의 경우에는 80% 이상 질병후유장해 특약을 보장해줍니다. 하지만 80% 이상의 장해는 식물인간과 다를 바가 없기 때문에 사망으로 간주되므로 제가 말씀드린 질병후유장해 특약과 전혀 다르다는 것을 아셔야 합니다. 

 

이 글을 보시는 여러분 모두 현재 가입한 보험증권을 펼쳐놓고 3% 이상 질병후유장해 특약이 포함되어있는지 확인해보시기 바랍니다. 만약 없다면 더 늦기 전에 서둘러 가입하시기 바랍니다. 적어도 여러분에게 더 많은 돈이 지급되면 지급되었지 절대 손해볼일이 없는 특약이 바로 질병후유장해 특약이기 때문입니다. 

 

 

 

 

두 번째 질문입니다. 최고 수익보장기능이 뭔가요?

 

최고 수익보장기능은 제가 자주 말씀드리는 수익보장형 변액연금에서만 가지고 있는 고유기능입니다. 펀드 투자로 발생된 수익금 중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금 지급을 보장해주는 기능을 말하는데 우리가 여기서 쉽게 이해가 안 되는 부분이 바로 일반 펀드와의 차이점 때문입니다. 

 

보편적으로 우리가 가입하는 펀드의 경우 내가 해지할 당시 또는 만기시점의 수익금을 돌려받게 됩니다. 즉 만기시점의 수익금이 얼마냐가 가장 중요한 부분이 되는데 최고 수익보장기능이 있을 경우에는 만기시점의 수익금은 중요하지 않게 됩니다. 

 

즉 만기 때까지 발생되었던 수익금 중에서 가장 높았었던 수익금을 보증해준다는 뜻이기 때문에 향후 수익이 하락하더라도 수익이 발생한 적이 있다면 그 수익을 계속 보증되며  원금손실이 발생될 수도 없고 만기 시 받게 되는 금액은 어찌 되었건 다른 투자상품 대비 더 많은 금액을 받을 수밖에 없다는 이야기가 됩니다. 

 

그래서 노후준비를 원하시는 분들께 최고 수익보장기능이 포함되는 유일한 상품인 수익보장형 변액연금을 추천드리는 것입니다. 아직 노후준비가 되어있지 않은 분들이라면 이 상품은 분명 구세주가 될 상품이라 말씀드립니다.

 

세 번째 질문입니다. 확정수익 부동산펀드의 경우 수익이 고정되어있는 것인가요?

 

확정수익 부동산펀드는 이름 그대로 고정금리를 지급하는 펀드를 말합니다. 해당 펀드회사에서 가입과 동시 약속된 이자를 지급 보증하기 때문에 일반적으로 생각할 수 있는 펀드 투자의 리스크를 헷지 하면서 보다 안정적인 기대수익을 얻을 수 있는 상품이라 설명할 수 있습니다. 

 

물론 직접적인 주식투자나 한도가 없이 무한한 수익을 얻을 수 있는 펀드상품과는 분명 다릅니다. 그렇게 기대수익을 높일 수는 없지만 리스크 헷지와 함께 은행 대비 높은 금리를 안정적으로 확보할 수 있다는 것만으로도 이 상품이 가지는 희소가치는 상상할 수 없을 만큼 강력하다 생각합니다. 

 

언제나 적금과 예금 이외의 다른 대안투자를 고려할 때 우리는 투자를 생각할 수밖에 없습니다. 하지만 대다수 사람들이 투자를 주저하는 이유는 그 투자가 가지는 리스크 때문입니다. 사라질지 모르는 내 원금과 예측한 대로 수익이 날까에 대한 의구심에서 비롯되는 투자의 리스크는 실제 존재하며 당연히 이러한 리스크가 살아있는 한 예금과 적금에 머물 수밖에 없는 것이 대다수 분들의 선택일 것입니다. 

 

하지만 돈이 있는 부자들은 수익에 큰 욕심을 내지 않습니다. 오히려 부자들의 주요 관심사는 리스크 관리이며 잃지 않는 투자에 초점이 맞춰져 있습니다. 확정수익 부동산펀드는 강남지역의 주거용 부동산에만 투자되며 세후 연 10%의 고정금리가 지급됩니다.  

 

마음이 따뜻해지는 크리스마스 주간입니다. 그 어느 때보다 따뜻하고 행복한 주말 보내시기 바랍니다. 감사합니다. ^^