피할수 없는 노후준비 우리에게 주어진 최고의 방법은?

 

 

대한민국 60세이상 연령층의 빈곤률은 49.5%입니다. 당신과 가까운 60세이상의 분들 2명중 한분이 최저생계도 어려울 정도의 삶을 영위하고 있다는 이야기입니다.

 

그리고 안타깝게도 OECD국가중 대한민국의 노인빈곤률은 1위를 랭크하고 있으며 단순 개인의 문제가 아니라 국가전체의 시스템적인 부분에서 이러한 상황이 계속 되물림될 것이라는 점입니다.

 

즉 현재의 노년층 뿐만이 아니라 지금의 자녀층도 다르지 않을 것입니다. 왜냐하면 노년층이 빈곤을 겪고 있는 대표적인 이유가 바로 주택과 자녀에 매여있는 지출습관에 있기 때문입니다.

 

적어도 최소한 자신스스로를 지킬수 있는 대비책을 준비해놓고 주택마련에 힘을 쏟든 자녀의 교육을 위해 힘을 쏟든 해야하는데 자신의 미래는 아랑곳 없이 주택마련에 올인하고 대출상환에 올인하고 자녀교육자금에 평생동안 올인하는 삶을 살고 있다는 것입니다.

 

많은 분들이 착각하고 있는 것이 영영 경제활동을 영위할것이라 생각하지만 가만히 생각해보면 평균 퇴직시점을 고려할때 안정적인 경제활동기간은 채 20년정도밖에 해당되지 않습니다.

 

이 20년동안 주택을 마련해야하고 자녀를 교육시키고 결혼까지 시켜야하며 본인의 노후까지 준비해야합니다.

 

절대적으로 짧은 기간입니다. 서울의 30평이상 아파트구입을 위해 우리는 10여년 이상 월급을 한푼도 쓰지 않고 모아야하는 시대를 살아가고 있으며 사교육비용은 날이 다르게 오르고 있고 더구나 우리의 더이상 일할수 없는 노후기간은 최소 30년이상 걸리게 됩니다.

 

여러분 최소 30년동안은 여러분이 경제활동을 통해 모아놓은 돈으로 생활해야합니다. 영화속의 대사를 인용해보면 "감당할수 있으신가요?" 진지하게 생각해보시기 바랍니다.

 

제가 말씀드리고 싶은 결론은 매우 간단합니다. 이미 잘 아시겠지만 어려서부터 노후를 준비하라는 것입니다. 빠르면 빠를수록 좋습니다. 영국에서는 사회초년생들이 사회진출과 함께 가장 먼저 가입하는 금융상품 1위가 개인연금이라고 합니다.

 

빨리 준비할수록 노후는 보다 여유있어 집니다. 늦게 준비할수록 빈곤율에 해당할 확률은 점점 높아질 것입니다.

 

 

 

 

한달에 200만원씩만 사용한다고 하여도 30년이면 7억2천만원입니다. 30년동안의 물가상승을 고려한다면 10억대 이상으로 오르게 될 것입니다. 어떻게 마련하시겠습니까? 보유하고 있는 주택을 포기하고 작은 집으로 옮겨가는 방법으로 생활비를 충당해갈수 있을까요?

 

해당 주택을 주택연금으로 전환하여 받는 돈과 국민연금으로 해결할 수 있을까요? 절대 그렇지 않습니다. 현실적으로 생각하시기 바랍니다. 저만큼의 돈을 마련하기 위해서는 시간가치의 힘이라 볼 수 있는 복리효과를 이용하는 방법 이외에 다른 방법은 없습니다.

 

복리를 이용하려면 복리효과를 얻을 수 있는 상품이어야하고 복리효과를 극대화할수 있는 장기간의 시간이 필요로합니다. 그렇기 때문에 빠른 준비가 중요합니다.

 

제가 노후대비로 자주 언급드리는 수익보장형 변액연금이라는 방법이 있습니다. 펀드에 투자되는 개인연금상품인데 해외에서는 보편적인 노후대비방법이지만 국내에는 찾기가 까다로운 연금에 해당합니다.

 

그 이유는 이름에서 보듯 최저수익을 보장하는 특징때문인데 쉽게 말해 일반적인 변액연금과 같이 만기시점의 펀드수익금으로 연금을 지급하는 것이 아니라 만기시까지 발생되었던 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금을 지급한다는 것입니다.

 

변동성 높은 펀드수익을 고려할때 이와 같은 특징은 그 어떤 투자상품대비 많은 수익을 가져다줄수 있는 절대적인 특징이 됩니다. 그리고 그만큼 노후를 준비하는 입장에서는 안정적인 방패막이를 세운것과 같고 우리에게 보다 안정적인 연금수령을 가능케 해줍니다.

 

그냥 가까운 누가 추천하는 아무 상품이나 가입하지 마시기 바랍니다. 지금 여러분의 선택하나가 여러분의 미래에 매우 커다란 가치로 차이를 가져오게 됩니다. 예를 들어 일반 만기수익금으로 받는 변액연금이나 변동금리가 적용되는 공시이율 연금저축보험 또는 연금보험으로 가입한 분들과 수익보장형 변액연금을 가입한 분들과 얼마나 많은 차이가 날지 생각해보시기 바랍니다.

 

저는 삶의 질이 달라질 것이라 생각합니다. 복리효과에서는 작은 수익차이만으로 연금수령액이 몇십만원씩 바뀌게 됩니다. 특히 수익이 고수익으로 갈수록 더욱 그러하며 이외에도 수익보장형 변액연금이 자체적인 펀드관리기능을 통해 자동으로 시장 상황에 유리한 펀드로 변경해 투자해준다는 점도 주목해야할 부분이라 볼 수 있겠습니다.

 

 

많은 사람들이 노후를 두려워합니다. 그리고 애써 신경쓰지 않으려 합니다. 피하고 싶어합니다. 당연합니다. 왜냐하면 생각하면 좋은 결말이 생각되지 않기 때문입니다. 현실을 피하고 싶어하지만 필연적으로 그날은 옵니다.

 

그리고 지금당장은 경제활동을 하기 때문에 큰 반대없이 현실에 만족하며 살지 몰라도 그때가 되면 분명 후회할 것입니다. 그건 지금의 우리 부모님들께서 말해주고 있습니다. 통계청 조사에 따르면 60세이상 은퇴자들에게 과거로 돌아간다면 노후를 위해 무엇을 준비할 것인가라고 물었을때 대다수의 응답자가 개인연금을 가입하겠다는 답을 1위로 말했다고 합니다.

 

연금은 그만큼 중요합니다. 그리고 지금과 같은 저금리시대에서 최고수익을 보장해주는 연금이 있다는 것은 저는 우리에게 남은 유일한 축복이라 생각합니다. 놓치지 마시고 잊지 마시고 준비하시기 바랍니다. 노후에 경각심이 잠시 머리속에 남아있을때 준비하시기 바랍니다. 우리는 또 금새 현실로 돌아가버리기 때문입니다.

 

우리는 생각보다 너무 복잡하고 바쁜 현실속에 살고 있습니다. 오늘하루에 너무 쫒기다 보면 내일도 쫒깁니다. 오늘은 이랬지만 내일은 다르기를 바랍니다. 제가 드리는 정보가 정말 여러분의 인생에 큰 변화를 주기를 바랍니다.

 

감사합니다.