실패 없는 투자를 위한 단 한가지 선택

 

 

대한민국 연금 고민자들을 위한 명쾌한 해법 제시

 

최근 한 고객과의 상담내용입니다. 해당 고객은 2007년도 10월에 중국에 투자되는 펀드에 목돈을 투자한 케이스로 상담 요청의 중점사항은 향후 이 펀드의 유지 여부에 대한 고민이었습니다.

 

대화중에 안 사실이지만 이분이 가입한 중국펀드는 약 10년간의 투자기간 동안에 원금 이상의 수익이 발생된 적이 있었으나 정작 수익이 발생되었던 시점에는 환매를 안 하였고 현재 펀드의 누적수익은 원금대비 마이너스 20%가량이 되는 상황이었습니다.

 

저는 이렇게 말씀드렸습니다. 당장 해당 자금이 필요치 않고 특별한 계획이 없으며 마음을 비우고 장기간 유지할 수만 있다면 그대로 가져가시라고 했습니다. 1년 뒤가 될지 3년 뒤가 될지 10년 뒤가 될지는 모르겠지만 분명 중국이라는 국가가 가지는 글로벌 경제에서의 위상과 경쟁력 그리고 그 안에서 지속적인 화폐가치 하락에 따른 주식시장의 상승추세는 분명 언젠가는 일어날 수 있다는 판단에서였습니다.

 

하지만 저는 신이 아니기에 그 상승 시점을 정확하게 말씀드릴 수 없다고 말하였습니다. 예측은 할 수 있겠지만 그건 사실상 중요한 것이 아니며 제가 정말 중요하게 생각하는 부분은 이러한 투자상품을 대하고 있는 고객의 마음가짐에 있다는 말씀을 드렸습니다.

 

애초 이분은 투자상품에 대해서는 충분한 이해와 판단이 필요하지만 그보다는 은행과 증권사의 창구에서 판매를 진행하는 직원분의 권유에 더 마음이 움직인 경우였습니다.

 

상담을 해보면 실제 너무나 많은 분들이 이와 같은 이유로 위험한 투자상품을 쉽게 가입하는 경우가 많은데 분명하게 우리가 알아야 할 것은 은행이나 증권사의 직원분이 펀드의 손실 여부에 대해서 절대 책임지지 않는다는 것입니다.

 

손실은 금융상품을 가입한 자신의 책임이며 그렇기 때문에 투자상품을 가입할 때는 원금손실이 발생되는 것을 전제하에 내가 그 부분을 얼마나 수용하고 받아들일 수 있는지 그럴만한 자금을 저축하는 것인지에 대해서 스스로 묻고 판단을 내릴 수 있어야 합니다.

 

이분의 경우에는 그러한 부분이 다소 부족하였고 그럼에도 손실이 아쉬워 오랜 기간 유지를 통해 분명 수익이 발생되는 시기가 있었으나 오히려 수익이 발생되었을 때에는 향후 더 수익이 발생될 수 있을 거란 기대감 또는 그동안 기다려온 시간의 보상에 따라 좀 더 수익을 얻고 싶은 마음에 환매를 하지 못했던 것입니다.

 

사람의 심리는 늘 이와 같습니다. 비단 이분만이 아니라 보편적 다수의 투자자들은 이와 같은 심리를 가집니다. 펀드뿐 아니라 주식도 마찬가지입니다. 많은 사람들이 주식에서 실패하는 이유 역시도 심리게임에서 지기 때문입니다.

 

정작 오를 때 팔지 못하고 내릴 때 팔게 되는 것은 우리의 심리가 그 위험성을 쉽게 떨쳐내지 못하기 때문입니다. 

 

그래서 저는 가급적 투자상품은 전문가가 아닌 이상에서는 재테크 항목에서 배재하는 것이 이롭다는 말씀을 자주 드리는 것입니다. 물론 이외에도 거시적인 경제현상을 통해서도 그동안 여러 번 투자상품을 선택하는 것의 문제점에 대해서 말씀드려왔지만 본질적으로 투자 자체가 우리에게 심리적으로 어려움을 주는 것은 분명한 사실입니다.

 

저는 고객님들께 행복한 재테크를 하자고 늘 입이 닳도록 말씀을 드립니다. 내일이 행복한 재테크란 오늘 밤 잠을 잘 때에 근심 걱정 없이 내일이 오면 당연하게 내 통장의 잔고는 또 늘어나게 된다는 확정된 사실에서 기반됩니다.

 

즉 원금손실 없이 시간가치에 따라 자연스럽게 수익이 오른다면 그보다 행복한 재테크는 없다는 것이 제 주장의 논점입니다. 그런데 그런 점에서 투자상품은 그 자체만으로 원금손실이 발생될 수 있기 때문에 행복한 재테크가 될 수 없습니다.

 

 

 

제가 제목에서 실패 없는 투자를 위한 단 한 가지 선택이라는 말씀을 드렸습니다. 이 말의 뜻은 투자상품 가운 데서도 실패 없이 수익을 확정받을 수 있는 금융상품이 존재하고 있다는 이야기이고 그러한 방법이 여러 가지면 좋겠지만 대한민국에서 볼 때 이러한 방법이 단 하나뿐이라는 이야기가 됩니다.

 

제가 언급드린 원금손실 없이 확실한 수익을 얻을 수 있는 투자상품은 바로 수익보장형 변액연금입니다. 이미 여러 번 간단하게 언급드린 적이 있으나 이 상품은 연금입니다. 즉 연금을 목적으로 개발된 상품으로 연금을 목적으로 하지 않을 경우에 이 상품에 관심을 가질 필요는 없습니다.

 

하지만 재테크의 근본적인 목적이 행복한 노후준비에 있고 대한민국 국민의 80%가 개인연금이 준비되어있지 않은 현실에서 볼 때 이 상품이 가지는 무게는 결코 가볍지 않다고 생각합니다. 

 

뿐만 아니라 대한민국에서 투자상품을 통해 실패 없이 높은 수익을 꼭 얻고 싶은 분들이라면 아무리 연금이라도 이 상품을 절대 놓쳐서는 안 된다고 생각합니다. 왜냐하면 유일하게 확실한 수익을 보장받을 수 있는 투자상품이기 때문입니다.

 

수익보장형 변액연금은 기본적으로 변액연금이라는 포맷을 따라갑니다. 보험사에서 판매하고 펀드에 투자되며 비과세 혜택을 받게 되고 연금으로 받을 경우 평생 동안 연금이 지급됩니다. 그런데 이상품은 이러한 특징 이외에 최고 수익보장기능과 자동 펀드 관리 기능이 포함됨으로 전혀 다른 성격의 연금으로 변화하게 됩니다.

 

최고 수익보장기능이란 총 펀드 운용기간 동안 발생된 수익금 중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금 지급을 보장해줍니다. 펀드 투자를 해보면 그때가 팔았어야 하는 시점인데 하면서 후회하는 경우가 분명 발생하게 됩니다. 왜냐하면 자신이 환매하는 시점이 절대 전체 펀드 운용기간 동안 발생된 수익금 중에서 가장 높았었던 시기가 아니기 때문입니다. 

 

앞서 상담을 도와드렸던 고객분 역시 이와 같은 케이스였는데 만약 이분이 가입한 상품이 최고 수익보장기능을 가지고 있었다면 지금 해지하더라도 고객은 가장 높았었던 수익금으로 돌려받게 될 것입니다. 이러한 이유가 이 상품이 절대 실패 없는 수익을 가져다줄 수밖에 없는 이유이자 다른 어떤 투자상품보다 많은 수익을 얻을 수밖에 없는 이유가 되기도 합니다.

 

또한 자동 펀드 관리 기능 역시 엄청난 혜택을 가져다주는데 내가 직접 펀드 관리를 해야 하는 일반 변액과 달리 이 기능은 인공지능이 자동으로 매일매일 시장 상황에 유리한 방향으로 펀드 투자를 진행해주는 만큼 꾸준한 안정적 수익이 유지될 수밖에 없다는 것입니다.

 

이러한 이야기를 하는 분들도 있습니다. 만약 연금수령 시까지 한 번도 플러스 수익이 발생된 적이 없다면 손실 아니냐고 말입니다. 하지만 상관없습니다. 이 상품은 펀드의 수익과 상관없이 무조건 연금수령 시 원금의 110%를 보장하도록 되어있기 때문에 절대 손실이 발생될 수 없습니다.

 

현재 대한민국에 수익보장형 변액연금은 단 하나뿐입니다. 여러 유형의 상품이 있다면 더 좋겠지만 역으로 투자상품 중 이와 같은 상품이 존재한다는 것 자체만으로도 마땅한 재테크 방법을 찾을 수 없는 요즘 같은 시대에 우리에게는 축복이라 생각합니다. 

 

누구나 실패 없는 투자를 원합니다. 하지만 투자라는 것 자체가 실패의 가능성을 내포하고 있기에 내일이 행복한 재테크 기대하기는 어렵습니다. 그런 점에서 저는 수익보장형 변액연금이 유일한 대안이 될 수 있다고 생각합니다. 분명한 사실은 노후준비를 원하든 실패 없는 투자를 원하든 우리에게는 선택할 수 있는 방법이 점점 줄어들고 있다는 것입니다. 저성장 저금리 시대의 재테크 현명한 선택이 필요합니다. 감사합니다. ^^