요즘 물가도 많이 오르고 전세가고 올라 저축여력이 없어 스트레스를 받는다는 분들이 많습니다.  이러한 상황에서는 주택마련, 대출상환, 자녀양육, 노후준비 등 내가 세운 재무목표들을 현재의 소득과 저축규모만으로 필요한 자금들을 모두 준비하는 것은 불가능에 가깝습니다. 이렇듯 월급만으로 내가 원하는 인생목표를 모두다 이루기가 매우 어려운 것이 현실입니다.

 

많은 분들을 상담하면서 느끼는 공통점 중 하나가 현재의 소득에서 지출을 제외하고 남는 자금을 어떻게 하면 빨리 불러나갈 수 있을까에만 집중을 한다는 것입니다. 물론 월급을 아껴서 저축을 많이 할수록 종자돈을 빨리 만들 수 있고 재무목표를 달성하기가 용이해진다는 것을 알지만 요즘처럼 물가와 학원비, 전세가 등이 계속 오르면 저축여력이 바닥을 보이게 되어 목표했던 자금을 만드는 일은 요원해 질 수 밖에 없습니다. 통계청조사에 의하면 30년간 월급생활을 한다고 가정할 때 월급을 평생 한푼도 안쓰고 모으면 13~15억원정도를 모을 수 있는데 이 자금만으로는 필요한 노후자금 마저도 준비하기 힘든 것이 현실입니다. 19세기 미국의 석유왕과 록펠러재단으로 유명한 존 D 록펠러는 이러한 자본주의의 매커니즘을 깨닫고 부자가 되고 싶다면 돈이 돈을 벌어다 주는 구조를 빨리 만들라고 했습니다. 남들에게 뒤지지 않을 만큼 열심히 일해도 부자가 되기 힘든 이유가 바로 여기에 있는 것입니다. 대부분의 급여생활자들은 소득원이 하나인 경우가 많습니다. 이는 어떠한 위험보다 가계의 큰 위험요소입니다. 만약 가정의 주소득원인 자신이 병들거나 다쳐서 더 이상 소득을 만들어 낼 수 없다면 자동차구입을 위해, 가족여행을 위해, 주택마련을 위해, 자녀교육을 위해, 대출상환을 위해, 노후준비를 위해 열심히 저축하고 투자하던 계획들이 모두 물거품이 되게 됩니다.

 

그렇다면 어떻게 해야할까요?

 

한가지 소득원인 급여소득에만 의존하지 말고 부자가 될 수 있는 틀을 빨리 갖추는 것이 매우 중요합니다. 필자가 만나본 부자들은 형태는 다르지만 모두들 다양한 소득구조를 갖추고 있다는 공통점을 가지고 있었습니다. 어떤 부자는 상가와 오피스텔에서 임대소득이 꾸준히 발생할 수 있는 구조를 갖춰 놓았고 다른 부자는 배당금을 많이 받을 수 있는 배당성향이 강한 주식을 보유하여 분기마다 배당금을 받고 있고 연금보험에 가입하여 연금으로 월 1,000만원씩 받고 있는 부자도 보았습니다. 하나의 소득원으로는 갑작스러운 소득감소나 실직 등의 위험에 대비하기 어렵고 자산을 안정적으로 모으고 불려나가는데도 한계가 있어 급여소득이나 사업소득 이외의 다양한 소득원을 통해 매월 운용할 수 있는 자금의 규모를 키우는 작업을 조기에 해두는 것이 중요합니다.

 

2007년 지방의 한 업체의 임직원을 대상으로 세미나와 재무상담을 진행 한 적이 있는데 직원들의 상담을 하면서 소득구조 다변화를 실천하여 자산을 많이 모은 분을 만나게 되었습니다. 40대 중반 관리자였는데 부인은 시청 공무원이고 자녀를 둘 두고 있고 맞벌이를 하여 월 소득은 550만원 정도 되었는데 상가임대수입이 매월 450만원 정도 되어 월 소득이 1,000만원이었습니다. 월 소득이 1,000만원이 넘으면 최소 500만원 이상은 저축이나 투자가 가능한 수준이 됩니다. 이렇게 만들어진 투자자금을 20년간 투자를 한다면 5%저축만 해도 12억 원 정도가 만들어지고 적극적인 투자를 통해 불려간다면 48억 원 정도의 자산이 만들어지게 되는 것입니다.

 

  [매월 500만원 20년 투자시 성과]

 

이처럼 직장생활을 하면서도 소득구조를 다변화시켜 현금흐름의 규모를 키우는 작업을 병행하면 빨리 자산을 불려나갈 수 있습니다. 임대소득을 만들어내는 수익형부동산의 보유, 배당소득을 만들어내는 배당주 매입, 45세부터 연금소득을 만들어내는 연금보험, 매월 연리7~8%의 이자소득을 만들어 내는 회사채나 후순위채권 등 매월 저축할 수 있는 여력을 늘려나가는 것이 자산을 빨리 모으고 불려 나갈 수 있는 지름길인 것입니다.

 

부자들은 이 방법을 당신보다 조금 일찍 알고 실천한 것뿐입니다. 부자들의 공통적인 의견은 가능한 빨리 이러한 소득구조의 다변화를 이룰 수 있다면 부자가 될 가능성은 매우 높아진다는 것입니다. 경험상 5년 정도 소득구조 다면화를 위해 노력하면 1~2개 이상의 소득원을 만들 수 있습니다. 따라서 부자가 되고 싶다면 5년 안에 소득구조를 다변화 시켜 투자 가능한 현금의 규모를 늘려서 저축자금의 규모을 늘려 자산을 불려나가는 노력을 해야만 합니다. 지금부터 5년 안에 소득구조 다변화를 통해 부자 되는 틀을 마련하시기 바랍니다.

 

[ 소득구조 다변화 방법]