모든 경제적 호황은 영원히 지속되지 않는다.

우리는 모두 2000년의 증권 시장 붕괴를 기억하고, 1986 세금 개혁의 실시 후에 부동산 위기가 온 것을 기억한다. 오늘날 많은 사람들은 또 다른 부동산 위기가 올 거라는 걱정을 하고 있다.

 

불행히도 경제적 호황과 불가피한 경제 위기에 대한 우리의 이해에도 불구하고, 그것은 항상 우둔한 자금으로 매입한 경제적 호황에 가까이 있다. 현재, 이것은 소수 사람만이 인식하고 있는 잠재적 시장 위기인 것이다. 나는 그 점을 오늘의 칼럼에서 설명할 것이며, 다음 칼럼에서는 최적으로 그것을 준비 할 수 있는 방법에 대해 논할 것이다.

 

표현의 감흥

약 1년 전에, 나는 “부동산 붐은 끝났다”라고 야후 금융 컬럼을 쓰며 독자들에게 경고했다. 어떻게 나는 그 점을 예측했을까? 나는 우리 동네 현지 Safeway 슈퍼마켓의 케쉬어로부터 그 힌트를 얻었다.

 

그녀가 내 사과, 브로콜리 및 스테이크의 값을 계산하는 동안, 그녀는 나에게 그녀의 새로운 부동산 소개업자의 카드를 주고, 다음 부동산 투자를 위해 그녀를 부르도록 나를 초대했다. 잠시 후, 나는 집에서 그 칼럼을 썼다. 나의 부자 아빠는 “우둔한 돈이 현명한 돈을 쫓을 때, 그 사황은 끝난다”라고 말했었다, 말할 필요도 없이, 많은 부동산 소개업자 및 투자자는 나에게 불쾌한 내용을 썼다.

 

대부분의 경제학자는 경제적 호황을 예측하고 있다, 그러나 경제학자들은 새로운 부동산 소개업자들 보다 나를 걱정한다. 대부분 사람들은 인플레이션을 긍정적으로 보고 있다. 내가 인플레이션에 대해 들었을 때, 나는 디플레이션에 대핸 생각하기 시작했다. 그리고 우리 대부분은 디플레이션이 인플레이션보다 훨씬 위험하다는 것을 알고 있었다.

 

곤란한 사실

가장 간단한 말로서, 인플레이션은 돈이 무척 시중에 많이 있을 때 일어나게 된다. 한편, 디플레이션은 유통경로에 돈이 거의 유통되지 않을 때 일어난다. 그 상황이 일어날 때, 가격은 떨어지기 시작한다. 예를 들어, 인플레이션에서는 집값이 오른다. 한편, 디플레이션에서는 집값이 떨어진다. 만약 집값이 현재 빠르게 떨어지면, 다시 1986년으로 돌아가게 된다.

 

나는 어떻게 내 빚과 신용카드를 다룰지에 관한 칼럼을 2005년에 썼다. 그 어려움은 대부분 사람들이 공감하는 것이었다. 오늘날, 당신이 숨쉬고 살아 있다면, 당신은 집을 단순히 사기 위해 대출을 신청할 자격이 생길 수 있다.

 

몇 년 동안 우리가 경험한 경제적 호황은 안 좋은 돈 및 더 많은 차입을 하기 위한 가치 있는 돈까지 만들어 냈다. 미국정부는 자국을 위해 쓰여진 돈보다는, 이라크와 아프가니스탄의 전쟁을 위해 빌려진 돈이 훨씬 많았다. 그리고 이러한 빚에 대한 애매한 사실은 다시 미국이 해결 해야 할 몫이라는 것이다.

 

확실한 비율

다음 2년 동안, 나는 사람들에게 좋은 빚과 나쁜 빚의 사이를 살펴보도록 경고했다.  그리고 현금, 금, 은과 유동적 자산을 보유하라고 충고했다.

 

좋은 빚은 당신을 부유하게 만든다. 예를 들어, 좋은 빚은 내가 소유한 아파트의 빚과 같다. 그 빚은 나의 저당권을 지불할 거주자가 있는 한 좋다. 만약 거주자가 그들의 렌트 값 지불을 그만둔다면, 나의 좋은 빛은 나쁜 빚이 된다.

 

대부분의 사람들은 좋은 빚이 없다. 그들이 갖고 있는 모든 것은 나쁜 빚이다. 나쁜 빚은 당신을 가난 하게 만든다. 나는 나쁜 빚으로 나의 집에 저당권을 행사한다. 왜냐하면 나는 그 것으로 지불하며 살 기 때문이다. 다른 형태로의 나쁜 빚은 자동차 비용, 신용카드 사용금액, 다른 소비 저당이다.

 

우리의 집에서 내 아내, 자식, 나는 25%의 빚을 유지하고 있다.  다른 말로, 우리 빚은 집 가치의 25%를 차지한다. 불행히도, 많은 사람들이 80%이상의 빚을 갖고 있다. 그 의는 그들의 집의 빚이 80%이며 20%만이 그들의 자산이라는 것이다.

 

우리는 투자 금액에서 더 높은 빚의 비율을 갖고 있다. 우리 스스로를 보호하기 위해서, 우리는 재산의 지출을 다루기 위해서 현금을 보유해야만 한다. 예를 들어, 모든 거주자가 떠날 경우와 어느 누구도 저당권에 지불하지 않을 때, 우리는 각각 재산을 위해 펀드로 분산하고, 충분한 유동성이 있는 현금과 주식, 채권 등을 보유하여 1년 동안 운영해야 한다. 불행히도, 우둔한 돈의 그들의 재산을 지키기 위한 자금이 되지 못한다.

 

디플레이션은 어느 곳에 손해를 주는가?

디플레이션 시장에서, 당신의 집 가치는 떨어질 수 있다. 가격이 떨어지면, 은행은 아마도 당신의 대부금을 요청 할 것이다. 당신이 지불을 결코 거르지 않았다 하더라도, 그리고 그 지불 기간을 놓치지 않았더라도, 은행은 당신에게 대부금을 요청할 것이다.

 

예를 들어, 당신이 100,000달러로 집을 살 때, 20%는 나두고 80,000달러를 빌려서 집을 샀다. 그런데 시장이 디플레이션이 와서, 집값이 70,000달러까지 하락한다면, 그 주인은 당신에게 80,000달러를 지불 하라고 할 것이다.

 

이러한 디플레이션이 일어나면, 현금은 가치가 올라간다. 그리고 BMW는 반가격이 되고, 비싼 레스토랑은 문을 닫게 되고, 사람들은 해고 당할 것이다. 그리고 우둔한 돈을 사람들에게 조달한 누구든 힘든 상황에 처할 것이다. 내가 여기서 언급하기 전에, 디플레이션은 인플레이션보다 훨씬 위험하다고 했다.

 

 

영리한 돈, 힘든 시간

좋은 소식은 디플레이션 동안, 유용한 자금은 시장으로 다시 재유입이 된다. 그래서 디플레이션은 가장 영리한 사람들과 돈을 위한 순간이다. 낙관적인 경제학자들의 얘기를 듣는 대신, 당신은 나쁜 빚을 제거해야 하고 당신의 좋은 빚의 비율을 높여야 한다.

 

가장 중요한 것은, 당신이 똑똑하다면, 더 배워야 한다는 것이다. 디플레이션과 경기 침체기가 올 것을 인식해보면, 가난한 서민층에는 큰 영향이 없을 것이다. 대신에 그들이 부자라고 생각하는 중산층은 파탄에 이르게 될 것이다. 왜냐하면 그들의 집과 주식은 고 평가 되어있기 때문이다.

 

몇 주 후에 더 많은 설명을 하겠습니다..