인도양에 위치해있는 몰디브는 전세계의 많은 사람들이 몰리는 대표적인 휴양지다. 최근 우리나라에서도 신혼여행지로 많이 찾고 있지만 몰디브를 찾는 대다수의 사람들은 서양인들이다.

 

이미 몰디브는 과거 서양인들이 찾는 대표적인 휴양지였고 너무나 맑고 아름다운 바다와 라군으로 정평이 나있는데 오늘 제가 드리고 싶은 이야기는 그곳을 찾는 서양인들의 모습에서 우리의 미래를 투영해보자는 것이다.

 

주로 유럽의 관강객이 몰디브를 많이 찾게 되는데 연령층을 보면 50대이상의 연령층이 많다는 것을 한번쯤 가보신 분들이라면 쉽게 알 수 있다. 주로 이러한 휴양지를 찾는 사람들은 은퇴자들이 많은데 젊은 사람들은 휴가를 내서 오지만 고령층의 경우에는 그러한 휴양지를 돌며 여유있는 은퇴를 누리는 경향이 높다.

 

이러한 문화는 선진화된 노후문화에서 비롯된 것으로 우리보다 일찍 고령화사회를 접하고 저금리시대를 접하면서 일찍 복지국가로서 자리매김하고 노후준비에 대한 필요성을 일찍 깨달아 미리부터 스스로의 노후를 준비하게 되었고 이제야 결실을 맺게 된 내용이라 볼 수 있다.

 

제가 최근에 직접 접한 이야기에 따르면 60대의 서양인으로서 은퇴를 한 그는 현재 국가에서 우리나라 기준으로 월 150만원수준의 연금이 지급되고 스스로 그동안 마련한 개인연금자산을 통해 매월 우리나라 기준 500만원가량의 연금이 계속해서 평생 지급된다고 한다. 이분은 고등학교를 졸업하고 30여년간 기술직으로 꾸준히 근무를 하였는데 부모세대를 보면서 느낀 노후에 대한 불안감 그리고 저금리로 인한 저축의 어려움을 통해 미리부터 노후에 대한 준비가 필요함을 절감했다고 한다.

 

대다수의 유럽국가들의 경우 이처럼 노후에 대한 문제를 매우 정확하게 꿰뚫고 있는데 우리나라는 이제야 노후문제에 대해서 고개를 기웃하는 정도라고 생각한다.

 

많은 사람들이 이들처럼 조용하고 좋은 자연환경속에서 여유를 느끼며 쇼핑과 문화생활을 줄기며 여행을 보내고 싶어한다. 하지만 누구에게나 주어지는 것은 아니라는 것을 이미 노후문제를 겪은 은퇴자들은 우리에게 분명하게 전달하고 있으며 갈수록 평균수명이 늘어나고 건강한 삶이 오래 보장되는 현실속에 여유있는 미래를 원한다면 우리의 생각은 좀 더 빨리 움직여야한다.

 

이제 우리에게는 부모세대보다 많은 건강한 날들이 기다리고 있다. 지금의 행복을 누리는 것도 좋지만 미래의 행복을 위한 투자도 생각할수 있어야하며 특히 우리나라 처럼노후복지체계가 제대로 갖춰져 있지 않은 국가의 경우 더욱 스스로의 힘으로 노후를 대비하는 노력이 필요하다.

 

여러분들 모두 꿈을 꾸기 바란다. 월 650만원의 고정된 연금을 지급받던 60대의 서양인은 현재 일년중 절반을 해외를 다니며 휴양과 여행을 즐기고 있고 집에 있을때에는 오전에는 2시간동안 등산과 자전거를 즐기고 남편이 나간사이 아내는 집에서 그림을 그리거나 꽃을 키우고 작은 텃밭을 가꾼다. 집안 곳곳에는 그녀가 그린 그림과 아름다운 화분들이 가득하고 오후에는 정원에 마련한 수영장에서 수영을 즐기며 한가로인 책을 보거나 가끔은 쇼핑을 즐긴다.

 

다시한번 이야기하지만 여러분들의 미래에 위와 같은 노년의 모습이 투영되기를 바란다. 지금부터 준비하더라도 전혀 늦지 않았고 특히 노후에 대한 준비가 빠를수록 여러분들의 노년은 더욱 여유있게 변한다는 사실을 기억하길 바란다. 아직도 많은 분들이 노후를 이야기할때 배부른 소리로 생각하고 현실에 대한 좌절감속에서 당장의 생활유지와 주택마련과 자녀에게 드는 비용등에 집중하는 경향이 많은데 분명하게 말씀드리고 싶은 것은 주택은 필수이지만 전부가 될 수 없고 당신의 노후를 보장해주지도 못하며 자녀역시 지금의 젊은세대는 그들의 자녀에게 용돈조차 바라는게 불가능할수 있다.

 

집에 의존하지 말고 자녀에게 짐이 되지 말자. 스스로 준비하여 당신의 노후를 더욱 빛나게 만들자. 우리나라의 현재 경제적인 환경은 저금리시대의 고착화로 인해 금리만을 바라본다면 돈을 모으기가 쉽지 않은게 사실이다. 그러나 노후를 대비할때에는 충분한 시간이 있고 시간은 우리에게 복리라고 마법을 선사하여 작은 비용을 큰 비용으로 바꿔줄 수 있는 능력을 가진다.

 

그리고 그러한 복리의 효과를 극대화할 수 있는 금융상품중 하나가 바로 노후대비를 위해 개발된 연금이고 스스로 준비할 수 있는 개인연금을 통해 국민연금과 퇴직연금만으로 부족한 대부분의 실질적으로 필요한 노후생활자금을 마련토록 해야한다.

 

연금은 가입당시의 평균수명이 적용되어 연금수령액이 결정된다 가령 한 남성이 연금을 지금 가입하였는데 현재 남성의 평균수명이 80세이고 60세부터 연금을 받기로 하였는데 60세가 되고나서 총 3억원의 연금자산이 모였다면 이 사람은 60세부터 80세까지 20년간 살것이라 계산되여 3억을 20년으로 나누어 연 1500만원의 연금이 계속 지급되며 80세가 지나서 120세까지 살아있어도 사망시까지 연 1500만원씩 계속 지급되고 만약 70세에 사망하여도 무조건 남은 100세까지인 30년동안은 남은 아내에게 또는 자녀에게 계속해서 연 1500만원이 지급된다.

 

즉 연금은 일찍 가입할수록 평균수명이 작기 때문에 더욱 많은 연금을 지급받게 되며 무엇보다 평생동안 지급되는 만큼 오래살수록 유리해지므로 OECD국가중 평균수명이 가장 빠르게 상승하고 있는 대한민국에서는 노후대비에 절대적으로 빠져서는 안되는 방법이 된다.

 

참고로 이와 같은 연금은 크게 변동금리가 적용되는 연금보험과 펀드에 투자되는 변액연금이 있으며 연금보험은 은퇴를 코앞에 둔 노년층에 적합하며 변액연금은 노후까지 아직 많은 시간을 앞둔 대다수의 근로소득자에게 적합한 방법이 된다. 왜냐하면 저축기간이 길수록 펀드투자의 수익과 안정성은 더욱 높아지기 때문인다.

 

이미 우리나라에서도 많은 개인연금수령자들이 나타나기 시작했다. 90년대부터 준비한자들이 그들인데 연금을 받아본 사람들은 누구나 한 목소리로 이야기한다. " 내가 한 일중 연금을 가입한 일이 가장 잘한일이라고.. " 스스로의 미래를 현실적으로 그려볼때에 불안감이 느껴진다면 지금부터라도 내 노후를 분명하게 지켜줄 수 있는 개인연금하나정도는 필히 준비하길 바란다.