세계 최고의 투자전문가인 워런 버핏의 투자 원칙은 매우 단순하다. '첫째는 원금을 잃지 않는 것이고, 둘째는 첫째 원칙을 잊지 않는 것'이다.  그는 "10년을 보유할 주식이 아니라면 단 10분도 소유하지 마라"는 말로 결국 자신이 말한 투자 원칙의 핵심이 장기 투자에 있음을 강조했다.

장기 투자의 효과와 중요성을 모르는 투자자가 아직도 많다. 현실적으로 장기 투자를 실천하는 투자자를 찾아보기 힘든 이유는 무엇일까. 바로 수익률에 대한 조급성 또는 장기 투자를 해본 경험이 없다보니 왜 장기투자를 하면 수익이 발생되는지에 대해 의문을 가질수 있다.

하지만, 이 같은 현상은 다음에 소개하는 장기 투자의 진정한 의미를 잘못 이해하고 있기 때문에 비롯된 결과다.

 

첫째, 주가는 끝없이 오르게 되어 있다. 과거에도 그랬듯이 돈의 가치는 장기적으로 하락하는 반면 국가경제는 성장하기 때문이다. 즉 물가가 과거보다 하락하지 않는 한 주가는 계속 상승을 할 수 밖에 없다.

둘째, 장기 투자의 효과는 장기적인 수익성이 검증된 확실한 포트폴리오에 한해서 적용된다.

셋째, 일부 금융상품의 경우 연간 수수료가 매우 높기 때문에 장기 투자에 따른 투자비용과 세후 수익률까지 감안해야 한다.

 

장기 투자의 효과를 극대화하기 위해서는 이러한 조건을 종합적으로 고려해야 한다. 이때 가능한 한 전문가의 도움을 받아 '장기 투자의 기본 조건을 충족하는 상품이 무엇인지'  '자신의 투자목적 및 투자 성향에 적합한지' 등에 대해 종합적으로 상담을 받고 장기 투자의 효율성을 극대화할 수 있도록 포트폴리오를 구축하는 게 바람직하다.

 

여러 금융사에서 판매하고 있는 금융상품 중에 장기 투자에 적합한 상품으로 보험사의 변액보험(변액연금,변액유니버셜보험)이 대표적이다. 장기간 여러펀드에 분산투자를 하여 높은 수익이 발생되도록 포트폴리오를 구성할 수 있고 10년 이상 유지 시 비과세 혜택을 받을 수 있다. 투자수익률에 따라 향후 수령할 금액이 달라지는데 변액보험의 경우 장기투자로 인한 꾸준한 수익률이 기대된다는 점에서 부자의 꿈을 꾸고 있는 분들이라면 꼭 추천한다.

 

은퇴 후 안정적인 소득을 안겨주길 기대하는 투자자는 변액연금상품이 적절하며 공격적인 투자를 통해 보다 큰 목돈을 마련하는데 목적이 있다면 변액유니버셜보험을 선택하는 것이 좋을 것이다. 반면에 장기 상품이기 때문에 중도 해지 시 손실이 발생할 수 있다는 단점이 있다.