2017년 새해! 나라면 이렇게 재테크 한다.

 

 

 



특별한 것은 없다 재테크의 정석을 기억하고 지키는 것이 최선

 

2017년 새해를 맞이하여 [나라면 이렇게 재테크한다]라는 주제로 이야기를 해보려 합니다. 

 

생각하기에는 2017년이라는 어떤 특수성을 고려한 전략적 재테크 방법을 생각할 수도 있으나 물론 그러한 점을 배재할 수는 없지만 분명한 것은 시대가 흐르고 세상이 변해도 변하지 않는 재테크의 정석이 있다는 것입니다. 

 

즉 우리는 그러한 재테크의 정석을 잘 이해하고 계획한 대로 실천하는 노력이 가장 필요하지 않나 생각하며 그렇게 할 때에 성공적인 재테크로 마무리될 수 있다는 점을 말씀드리고 싶습니다. 

 

1. 입증된 장기투자의 정석 가치주, 배당주 펀드

 

- 우리나라에서 재테크라고 할 때에 가장 많은 사람들이 생각하는 3가지가 있습니다. 바로 주식과 부동산 그리고 펀드입니다. 이 가운데 우리에게 가장 친숙한 것은 바로 펀드입니다. 

 

펀드는 소액의 적은 자금으로서 가입 가능하고 언제든지 쉽게 은행과 증권사를 통해 가입과 환매가 가능하기 때문에 전문 투자자들 위주의 주식과 부동산보다는 보편화되어있는 재테크 방법입니다. 

 

하지만 그러한 펀드 투자를 통해서 재미를 본 사람을 보기는 쉽지 않은데 이는 펀드의 종류가 너무 많은 나머지 충분한 펀드분석을 통해 선택을 하기보다는 가까운 은행이나 증권사에서 추천하는 상품을 의심 없이 가입하는 경우가 대부분이기 때문입니다. 

 

이러한 것은 우리 사회에 깊게 자리 잡고 있는 은행이라는 기관에 대한 무한신뢰와 오랜 기간 투자를 하기 어려운 심리적 요인을 주된 원인으로 분석할 수 있는데 재테크에 성공하기 위해서는 이러한 고정관념 또는 스스로의 결정과 판단을 끝까지 실천하는 의지가 꼭 필요하다 말씀드립니다. 

 

본론으로 들어가서 가치주펀드와 배당주펀드는 펀드의 긴 역사 속에서 검증된 몇 안 되는 확실한 수익을 기대할 수 있는 대표적 펀드 종류라 말씀드릴 수 있습니다. 

 

사실 가치주펀드와 배당주펀드는 전통적인 주식투자방법인 가치투자의 가치를 펀드로 계승한 상품들로서 가치투자의 주된 핵심사항이 저평가된 주식의 장기투자를 통한 기대수익의 극대화라는 점에서 실제 가치주펀드와 배당주펀드의 장기투자수익률은 매우 높다는 것을 우리는 공시된 내용들을 통해 쉽게 확인할 수 있습니다. 

 

또한 역사적으로 유명한 또는 유명했던 전설의 투자자들은 보편적으로 가치투자에서 벗어나는 경우가 없으며 모두 장기투자를 지향한다는 점에서도 우리는 그러한 주식이나 채권에 투자되는 펀드 선택에 있어서 절대 장기투자를 배재해서는 안된다는 점을 꼭 말씀드리고 싶습니다. 

 

제가 생각하는 장기투자의 기간은 최소 10년 이상으로 과거 수익이 미래를 대변하는 것은 아니지만 그럼에도 불구하고 가치주와 배당주펀드를 선택함에 있어서는 과거 장기 수익 대비 연평균 수익이 높은 상품 위주의 선택이 매우 중요하다는 말씀드립니다. 

 

이러한 펀드로만 구성한다고 하여도 머리 아프게 향후 전망이 예측 불가능한 여러 섹터펀드나 해외펀드로 구성하여 위험을 감수하며 기다리는 일은 하지 않아도 될 것이라 생각합니다. 

 

2. 투자목적을 위한 부동산 구입의 정석 갭 투자 

 

- 자신의 이름으로 실제 부동산을 구입하고 싶다면 가장 효과적인 방법은 갭 투자입니다. 갭 투자란 전세를 끼고 매매하는 방법을 말하며 가령 5억 원의 매매가를 가진 아파트의 전세가 4억이라면 자기자본 1억만을 가지고서 구입할 수 있게 되므로 적은 비용으로 아파트의 미래가치를 살 수 있는 방법이 됩니다. 

 

단 이와 같은 방법은 실입주를 하지 않기 때문에 어디까지나 투자목적에서 진행되어야 하며 더욱 중요한 것은 향후 전세보증금이 하락함으로 인해 발생될 수 있는 역전세난에 대한 확실한 대비가 필요하다는 것입니다. 

 

그렇기 때문에 상품 선택에 있어서 가장 중요한 것은 머니머니 해도 입지라는 점을 말씀드리며 어떠한 지역의 부동산을 갭 투자해야 하는지에 대해서 말씀드리겠습니다. 

 

우선 수요가 끊이지 않는 지역이어야 합니다. 대표적으로는 서울이라는 지역 전체가 일자리가 많은 만큼 수요가 끊이지 않는 지역이라 볼 수 있으며 그 가운데서도 강남구, 서초구, 용산구, 송파구 정도의 위치라면 최우선 순위에 해당하는 지역이라 볼 수 있습니다. 

 

또한 아무리 입지가 뛰어난 지역이라도 대규모 신규 공급물량이 대기하고 있는 지역의 아파트를 구입하면 향후 역전세난에 처할 수 있으므로 이러한 점을 꼭 유의하셔야 하며 이와 함께 역세권에 위치하는지와 가까운 곳에 공원이 있는지 여부, 초등학교를 큰길 건너지 않고 걸어서 통학할 수 있는 곳인지 여부도 매우 중요한 요건에 해당되겠습니다. 

 

즉 이와 같은 조건에 해당되면서 보유한 투자자금으로 전세 끼고 매매 가능한 아파트가 있다면 절대 놓치지 마시고 잡는 것이 좋겠고 이러한 지역은 시간이 지남에 따라 자연스럽게 물가상승 이상의 가치 상승을 가져다주게 될 것이라는 점을 분명하게 말씀드립니다. 

 

특히 2017년의 경우 전국적으로 대규모 아파트 공급 이슈로 인해 언론에서는 연일 부동산에 대해서 부정적인 기사가 나오고 있는 것이 사실입니다. 그로 인해 실제 작년까지 콧대 높던 아파트 가격도 새해 들어 주춤하는 모습을 보이고 있는 게 사실입니다. 

 

다만 제가 언급한 입지가 뛰어난 지역의 부동산은 이런 가운데서도 매매가의 하락폭은 크지 않겠으나 중요한 것은 결국 이와 같은 시점이 오히려 보다 저렴하게 아파트를 구입할 수 있는 절호의 기회가 될 수 있다는 것이며 2017년과 더 나아가 2018년도를 절대 놓치지 마시기 바랍니다. 

 

 

 

3. 4차 산업의 심장 인공지능 산업은 반도체 없이는 불가능하다. 대한민국에 투자하라

 

- 지금은 4차 산업으로 전환되는 과도기적인 시점으로 아직 4차 산업이 상용화되기에는 시간이 좀 더 필요해 보입니다. 하지만 과도기 시점의 특징으로서 우리는 향후 4차 산업의 중심이 될 산업군에 대해서 서서히 인지하기 시작했고 대표적으로 전기자동차와 의약분야인 헬스케어 그리고 인공지능과 로봇 등으로 구분 지을 수 있습니다. 

 

중요한 것은 전기자동차도 마찬가지이지만 특히 향후 4차 산업시대 현시점에서 굉장히 많은 직업들을 사라지게 만들 인공지능과 로봇산업에 있어 핵심 되는 부품으로 반도체를 빼놓을 수 없다는 것입니다. 

 

그런 점에서 우리나라의 산업군에는 희망이 많다고 볼 수 있는데 삼성전자와 하이닉스로 비롯되는 대한민국의 전 세계 반도체 시장 점유율은 60%를 가볍게 뛰어넘고 있어 가히 반도체에 있어서는 독점적인 위치에 있다는 볼 수 있습니다.

 

즉 4차 산업시대에서 대한민국의 미래 전망은 매우 밝다고 생각하며 그렇기 때문에 저는 대한민국에 투자하는 것이 필요하고 다수가 대한민국에 투자하는 보편적인 방법으로는 대한민국을 대표하는 코스피지수와 연동되는 인덱스 펀드 또는 ETF에 투자하라는 것입니다. 

 

물론 이 역시 장기적 관점에서 바라보아야 하는 것은 당연하며 아직 4차 산업이 상용화되어 시장에 스며들기까지는 10년에서 20년 이상 소요될 수 있습니다. 하지만 큰 수익은 절대 단기적으로 얻을 수 없다는 것이 또 다른 재테크의 정석이자 불문율이므로 이렇듯 건강한 재테크 계획을 세워 그대로 지킬 수 있는 마인드 컨트롤을 당부드립니다.

 

4. 대다수가 부동산에 투자할 수 있는 가장 확실한 방법 부동산펀드

 

- 실제 부동산을 투자하는데 효과적인 방법으로서 갭 투자를 소개해드렸다면 그러한 갭 투자를 하기에도 자금력이 부족한 대다수의 분들을 위해 부동산을 이용한 최고의 투자방법으로 부동산펀드를 추천드립니다.

 

부동산펀드는 다양한 종류가 있는데 대표적으로 우리가 쉽게 접하거나 아는 펀드는 리츠펀드로서 상가나 오피스빌딩 등 수익형 부동산에 투자하여 임대수익을 노리는 전략을 사용하는 것이 리츠펀드입니다. 

 

하지만 리츠펀드의 경우에는 주된 수익처가 임대수익이기에 수익성에 한계가 있어 높은 수익을 기대하기는 어렵고 상대적으로 부동산 경기뿐 아니라 시장 경기가 악하될 경우에도 민감하게 반응할 수밖에 없는 만큼 적극 추천드리지는 않습니다. 

 

민감할 수밖에 없는 이유는 리츠펀드의 주된 투자대상은 모두 상업시설로서 부동산 경기뿐만이 아니라 당연히 시장 경기가 어려울 경우 세입자의 어려움과 그로 인한 공실로 수익에 타격이 생기는 것은 당연지사이기 때문입니다. 

 

그런 점에서 저는 부동산펀드를 선택할 때에는 가급적 상업시설이 아닌 주거시설에 투자되는 부동산펀드를 선택하는 것이 바람직하며 건설된 부동산에서 무엇인가 수익이 창출되는 것을 노리는 것이 아니라 부동산 건설 그 자체에서 수익을 얻을 수 있는 건설부동산에 투자되는 부동산펀드를 선택하는 것이 효과적이라 말씀드립니다. 

 

건설자금에 투자되는 경우에는 결국 건설된 부동산의 분양실적과 분양실적이 좋지 않더라도 건설된 건물을 담보로 대출을 받을 수 있다는 점에서 수익 확보가 매우 용이하므로 부동산펀드는 이와 같은 방향의 상품을 찾아 가입하는 것이 중요합니다. 

 

뿐만 아니라 총 분양가 대비 실제 건설자금은 사실상 매우 낮은 것이 사실이므로 특히 입지가 뛰어난 지역의 주거 부동산 건설에 투자되는 부동산펀드라면 절대 놓쳐서는 안 된다는 말씀을 드리고 싶습니다. 

 

5. 늙어가는 대한민국 개인연금 없이 노후를 생각하지 말라

 

- 대한민국은 고령화 사회이고 몇 년 안에 초고령화 사회 진입을 눈앞에 두고 있습니다. 전 세계에서 고령화에서 초고령화 진입속도가 가장 빠른 나라가 대한민국이지만 전 세계에서 노후준비에 가장 소홀한 국가 역시 대한민국입니다. 

 

미국과 일본을 제외한 대다수 선진국의 경우에서는 보편적 복지에 따라 은퇴 이후의 노후생활에 대해 국가에서 연금으로 충분한 보장을 해주는 곳이 많으나 대한민국의 경우에는 국가차원의 대비가 매우 미흡한 것이 사실입니다. 

 

그나마 우리에게는 국민연금이 있어 다행이라고 생각할 수 있으나 실제 필요한 노후생활자금에 비해 받게 되는 국민연금수령액은 매우 낮은 것이 사실이며 그마저도 재정적 부담으로 인해 시간이 지날수록 수령액은 감소하고 수령시점은 늦춰질 수밖에 없는 것이 현실입니다. 

 

그렇기 때문에 2017년 이후의 대한민국에서 생활하는 모든 20대부터 50대까지 근로소득자분들은 필히 개인연금을 추가로 준비하여 부족한 노후생활자금을 꼭 준비하시기 바랍니다. 

 

올바른 개인연금 선택을 위해서는 향후 연금소득세가 발생되는 세액공제보다는 비과세 혜택을 받는 개인연금을 선택하는 것이 효과적이며 지속적인 금리 하락이 예상되는바 장기적 관점에서 기대수익이 높을 거라 예상되는 펀드에 투자되는 개인연금을 선택하는 것이 중요하다 말씀드립니다. 

 

그리고 한 가지만 더 덧붙이자면 펀드 투자수익과 상관없이 연금수령 시 원금을 보장해주거나 혹은 펀드 수익에 상관없이 발생된 펀드 수익금 중 가장 높았었던 수익금을 보장해주는 개인연금이 있다면 역시 절대 놓치지 마시라는 말씀을 드립니다. 

 

가끔 이러한 말씀을 드리면 그런 상품이 어디 있느냐고 물어보시는 분들이 계시는데 이런 상품 시장에 있습니다. 꼭 있으니까 찾아보시고 펀드 관리도 인공지능이 매일 알아서 관리해주는 만큼 조금이나마 자신에게 더 이득이 될 수 있는 이와 같은 조건의 상품들로 최소한의 노후생활비를 꼭 준비해놓으시기 바랍니다. 

 

지금까지 2017년 여러분들께 꼭 추천드리고 싶은 나라면 이렇게 재테크한다 내용이었습니다. 도움이 되셨기를 바라며 이 모든 재테크 실천으로 옮겨 행복한 2017년 보내시기를 바랍니다. 감사합니다. ^^