금융상품으로 성공한 직장인의 재테크 전략

 

 

나는 직접투자가 아닌 간접투자로 성공했다.

 

가까운 나라 중국은 주식시장의 국민참여율이 60%를 넘습니다. 즉 국민 10명 중 6명 이상이 주식투자를 하고 있다는 이야기가 됩니다. 반면 대한민국은 주식시장의 국민참여율이 10% 수준에 불과합니다. 국민 10명 중 1명 정도만이 주식시장에 참여하고 있다는 이야기입니다.

 

그래서 그럴까요? 중국 주식시장은 폭풍적 성장을 하고 있고 대한민국의 주식시장은 흔한 말로 죽을 쑤고 있습니다. 하지만 꼭 국민참여율 때문만은 아니며 질적으로는 다른 양상을 보여주고 있습니다.

 

중국 주식시장은 개인의 참여 비중이 이례적으로 높다 보니 변동성 또한 심합니다. 정보가 취약한 개인투자자의 특성상 중국 주식시장은 외부의 작은 자극에도 쉽게 주가지수는 휘청거립니다. 또한 이러한 대내외 이슈는 개인의 불안감을 더욱 크게 자극하게 될 뿐이며 개인의 심리상 장기투자에 대한 마인드가 아닌 단기투자에 대한 마인드가 강하기 때문에 쉽게 손해를 보는 경우들이 많이 발생합니다.

 

그런 점에서 대한민국은 상대적으로 개인보다는 외국인과 기관투자가의 힘으로 움직이는 시장이다 보니 상대적으로 짜임새와 안정성이 더 높다고 볼 수 있습니다. 다만 전체 투자자중 소수에 불과한 개인들의 입장에서는 손해를 볼 확률은 더 높아지는 시장 특성을 가지고 있습니다.

 

각각의 시장 특징을 잠시 말씀드렸는데 결론적으로 사실 직접투자는 위험하다는 말씀을 드리고 싶어 이와 같이 말씀드렸습니다. 아시겠지만 주변에 주식 투자해서 성공했다는 이야기를 들은 적도 있겠지만 망했다는 이야기를 들은 경우가 더 많다는 것이 직접투자의 위험성을 알려주는 대표적인 증거가 된다고 생각합니다.

 

주식시장은 합법적인 도박이라고 하였습니다. 도박의 특성은 쉽게 끊지 못한다는 것인데 그 수익이 너무나 달콤하기 때문입니다. 자본주의 시장에 있어 주식시장의 개인 간 거래는 더 활발해지는 것이 국가경제에 이로운 것이 사실입니다. 하지만 국가경제를 위해 주식에 대한 정보가 매우 미흡한 대다수 예비투자자들에게 저는 직접투자보다는 간접투자를 이용하는 것이 더 올바른 방향이라 생각하고 더 추천드리고 싶습니다. 

 

부동산도 마찬가지입니다. 기본적으로 직접투자의 책임은 1차적으로 자신 스스로에게 있습니다. 그 결과에 대해서 스스로 책임져야 하는데 결과에 따라서는 감당할 수 없는 결과로 이어지기도 합니다. 그리고 특히 부동산 시장의 경우에는 변하지 않는 법칙으로서 안정성과 수익성을 가지는 물건은 이미 그만큼의 가치를 하고 있다는 것입니다.

 

많은 돈을 가지고 있지 않은 개인의 입장에서 이러한 부동산에 직접투자를 하는 것은 사실 매우 어렵습니다. 그래서 최대한 적은 돈으로 투자할 수 있는 저렴한 부동산을 찾으러 전국을 돌아다니고 인터넷으로 정보를 찾아다닙니다. 하지만 현재 가치가 낮은 부동산은 향후에도 실패할 확률이 높다는 것이 바로 함정입니다. 

 

그래서 금융시장도 자본주의와 마찬가지로 돈이 많이 있을수록 성공의 확률에 더 가까워집니다. 돈이 많을수록 더 기회도 많아지고 수익이 발생될 가능성도 더욱 높아지게 됩니다.

 

그리고 개인의 힘으로는 한계가 분명 하나 다수의 힘으로는 한계 없는 수익을 발생시킬 수도 있습니다. 수백억의 자산을 가진 펀드회사는 일반 개인에 비해 시장을 움직일 수 있는 힘이 있기 때문에 주식에서 수익을 내기에도 유리한 위치에 있을 수 있고 부동산의 경우에도 가치가 높은 비싼 부동산을 미리 선점할 수 있기 때문에 지속적 수익이 발생될 확률은 더욱 높아집니다.

 

그래서 저는 2016년을 살아가는 대한민국의 직장인들에게 개인이 직접 덤비는 것보다는 나보다 똑똑하고 많은 정보와 자금을 가지고 있는 투자기업을 통해 투자할 수 있는 간접금융상품을 이용하는 것이 재테크 방법으로서 더 바람직하다고 말씀드리는 것입니다. 

 

 

 

그럼 어떤 방법이 있을까요? 대표적인 금융상품은 적금과 예금이 있습니다. 현재 연 1% 수준의 이자를 제공하고 있으며 세후이자는 0%대로 떨어지기도 하는 상황이며 향후 시간이 흐를수록 이자는 더 떨어질 전망입니다. 과연 좋은 방법일까요?

 

또 하나 적립식 펀드 또는 거치식 펀드가 있습니다. 저평가된 가치주식에 투자하는 펀드도 있고 배당주에 투자하는 펀드도 있고 은행보다 조금만 이자 더 받아도 괜찮다고 생각하는 분들을 위한 채권형 펀드도 있습니다. 하지만 이 역시 안타깝게도 주변에 수익을 봤다는 분들보다 손해를 봤다고 하는 분들이 더 많은 상황입니다. 이 또한 좋은 방법일까요?

 

같은 간접투자방식이라도 보편적으로 누구나 아는 누구나 하는 방식으로는 승산이 없습니다. 그냥 돈을 보관하거나 잃어도 상관없다는 마인드로 접근할 수밖에 없는 이러한 재테크 방법은 절대 성공할 수도 없고 제가 추천드리고 싶은 방법도 아닙니다.

 

물론 기법적인 부분을 통해 주식이나 펀드 또는 ETF를 이용하여 안정적 수익을 충족시킬 수도 있습니다. 하지만 그 기법이라는 것이 누구나 쉽게 따라 할 수 있는 그런 것은 없습니다. 그리고 우리가 투자를 통해 손해를 보는 가장 큰 이유는 바로 심리입니다. 수익이 급락하고 있는 상황과 부동산 시장이 폭락하고 있는 상황에 맞딱뜨렸을때 자신의 마음을 컨트롤하며 수익을 기다릴 수 있는 사람은 그리 많지 않습니다. 

 

그래서 제가 찾은 방법이 원금손실 없이 은행보다 조금이나마 높은 수익을 올릴 수 있는 금융상품들입니다.

 

대표적으로 그중 베스트를 꼽자면 바로 확정수익 부동산펀드와 수익보장형 변액연금 그리고 평생 고금리 저축통장이 해당됩니다.

 

확정수익 부동산펀드는 자산운용사에서 운용하는 펀드 중 하나로서 이름처럼 부동산에 투자되는 펀드이고 다른 펀드와 달리 운용사에서 원금과 이자를 1차적으로 지급 보장하는 확정수익을 지급하고 있기 때문에 현재 존재하는 간접투자상품 중에서는 가장 높은 안정성을 띄는 상품이라 분석할 수 있습니다.

 

또한 이러한 부동산펀드는 원금손실이 발생될 수 없는 선순위 근저당권을 담보로 잡고 투자되며 펀드 구조상 투자와 동시에 수익이 확보되는(펀드 운용사가 은행으로부터 3개월 이상 연체 부동산을 시세 대비 50~60% 수준으로 할인된 금액으로 매입하기 때문) 구조를 가지고 있어 확정된 수익지급이 가능합니다.

 

현재 제가 추천드리는 확정수익 부동산펀드는 만기 1년에 세후 연 10.8% 확정수익이 지급됩니다. 단기 목돈을 굴리는데 매우 적합한 방법이며 기대수익이 매우 높지는 않지만 안전하게 원금과 이자를 확보할 수 있다는 점에서 꾸준한 수익을 창출할 수 있다는 점에서 그 가치를 인정받는 상품이라고 말씀드릴 수 있습니다.

 

수익보장형 변액연금은 순수하게 노후를 대비하는 측면에서 평생 일하지 않고 편히 매월 급여를 받을 수 있는 시스템을 구축하는데 필요한 최적의 재테크 방법으로 분류할 수 있습니다.

 

일단 펀드에 투자되면서 원금이 보장되고 비과세 혜택에 평생 연금이 지급되며 무엇보다 최고 수익보장기능과 자동 펀드 관리 기능이 포함된다는 점에서 고객은 신경 쓸 필요 없이 최적의 수익과 최고의 연금을 수령받게 됩니다.

 

평생 고금리 저축통장은 순수한 목돈마련을 위한 저축방법으로 연 2.9% 복리이자를 평생 동안 최저보증받으면서 2년 의무 납입에 자유 인출 가능한 비과세통장입니다. 시중은행보다 3배가량 높은 이율과 단리가 아닌 복리이자로 인해 금리가 지속적으로 상승한다는 점에서 하루만 바라보고 일 년만 바라보고 저축하는 경우가 아니라면 누구나 선택해야 하는 저축방법이라 판단할 수 있습니다.

 

하나는 펀드 운용사의 상품이고 나머지 둘은 보험회사의 상품입니다. 첫 번째로 말씀드리고 싶은 것은 대안도 없고 누구나 할 수 있는 금융사 증권사에서의 금융상품 가입은 지양할 필요가 있다는 것입니다. 두 번째로 말씀드리고 싶은 것은 이처럼 우리들이 잘 모르는 금융상품중에 대안이 있고 충분히 원금손실 없이 높은 이자를 받을 수 있는 방법들이 존재한다는 것입니다.

 

안타깝지만 대다수 우리는 금수저가 아닙니다. 하지만 저는 흙수저라도 대한민국 직장인이라면 누구나 이러한 재테크 방법을 통해 성공적인 자산증식을 이뤄낼 수 있다고 생각합니다. 무리한 욕심으로 어렵게 모은 돈을 주식으로 날리거나 혹은 대출을 엄청 받아 무리하게 확실치 않은 부동산에 투자하는 일 또는 은행과 증권사 직원 말만 따라 위험성 높은 금융상품에 투자하는 습관 대신 위 제가 언급한 방법대로의 재테크를 습관화 하기를 바니다. 그럼 우리 모두 분명 부자가 될 수 있습니다. 대한민국 직장인 모두 파이팅입니다. 감사합니다.^^