재테크란 말은 저금리시대에 접어 들면서 물가상승에 따른 화폐가치 하락으로 자산의 가치 하락이 피부로 느껴지면서 본격적으로 나온 개념이라고 생각 합니다. 그래서 많은 분들이 재테크를 외치며 투자를 하시지만 성공한 케이스는 그다지 많지 않습니다. 왜 그럴까요? 그건 재테크의 함정이 있기 때문입니다.
재테크는 위험관리적 측면의 아주 빈약하면서 수익률 측면만이 매우 부각되고 있는 개념이 현실입니다. 그래서 원금손실에 대한 위험성을 잘 모르시고 계십니다. 예를 들어 똑같은 수익률로 ?가 나고, 똑같은 수익률로 +수익률이 나오면 절대 원금이 되지 못 합니다. 이를 우리는 (-)50=+100의 법칙이라고 하는데, 그 만큼 우리는 투자를 할 때 절대 원금손실이 나면 안 되는 겁니다. 하지만 우리는 우리자신도 모르게 위험을 감안하지 않은 재테크 속의 수익률이란 함정에 빠져있는 것입니다.
이제 우리는 재테크 대신 재무설계라는 새로운 개념을 접하게 됐습니다. 재무설계는 펀드, 부동산, 주식, 보험 등에 재테크와 똑같이 투자하지만 라이프 사이클을 바탕으로 재무목표(결혼자금, 주택마련, 주택확장자금, 노후자금, 자녀교육자금 등)별로 자금의 시기를 분산하여 필요자금을 분석하고, 거기에 자신의 상황을 접목시켜 재무목표를 이루자는 개념입니다. 그래서 단기투자에 올 인하는 재테크는 성공하면 대박 이지만 그렇지 못할 경우 차후에 주택마련, 주택확장자금, 노후준비, 자녀 교육비 마련 등에 커다란 문제가 생길 수 있고, 그것으로 인해 우리의 삶은 매우 힘들어 지게 되는 것입니다.
그러나 재무설계는 재테크와 달리 재무목표 별로 자금 모으기 때문에 시기가 자연스럽게 분산되어 위험이 재테크에 비해 상대적으로 적은 개념입니다. 또한 자금의 수익과 위험을 체크하면서 재무설계가 이루어지기 때문에 안정적이고 합리적인 기대수익률과 물가상승률로 미래의 자산이 측정될 수 있는 장점이 있는 개념입니다.
이 글을 읽는 모든 분들께 말씀 드립니다. 이제부터 재무설계로 인생계획을 통한 재무목표를 세우시고 이 목표를 이루기 위해 전문성과 윤리성으로 다져진 재무설계사와 함께 노력하시면 재무목표들을 이루기 위해 살아가시는 그 시간들이 돈 문제로 스트레스를 받는 것이 아니라 가정과 직장에서 행복을 찾으실 수 있는 시간이 될 겁니다.