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[맞벌이] cma에 묻어둔 있는 현금 어떻게 재테크하면 좋을까요?

작성일 : 2017/11/16 11:12

cma에 묻어둔 현금 어떻게 재테크하면 좋을까요?

3억 2000천만원 정도 묻혀있고 당분간 쓸일이 없을거 같은데

cma에 묻어뒀거든요. 이율이 1.02밖에 안나와서 뭔가 재테크 하고 싶은데

펀드, 부동산, els 등등 분산투자 해야하는지 어떻게 해야하는지 통 모르겠네요


둘다 직장인이라서 고정수입 있고, 아이계획 아예 없고 현재 전세 3.2억으로 살고 있어요

대출은 하나도 없는 상황입니다.


수입은 와이프 원천징수 기준 (세금 떼기 전) 1억 2천정도 되고

남편은 (세전) 7-8천정도 됩니다.


묻어둔 3.2억 외에도 한달에 3-400정도 저축 가능합니다.


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[맞벌이] 성향과 재무상황에 따른 자산운용 방안이 필요합니다.~

작성일 : 2017/11/16 17:52
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안녕하세요^^

모네타 재무상담 팀장 이신욱입니다.

문의하신 부분 안내드립니다.

 

거치자금 운용방안도 회원님의 재무계획과 재무상황 검토를 통해 합리적인 자산운용 방안이 필요합니다.

 

재무상담시에는 회원님의 재무적 상황과 성향 , 재무목표와 꿈 ,현실의 인식과 본인의 의지, 자산의 객관적인 평가와 지속적인 관리와 운용, 기타 감성적요소 등 여러 복합적인 요소가 잘 어울린 솔루션이 있어야 제대로 된 재무상담이라 말씀 드릴 수 있습니다.

 

회원님과 컨설턴트 간에 이러한 소통과 안내 없이 단순히 상품에 대한 설명이나 나열은 재무상담에 대한 본질은 흐려지고 상품판매 에만 치중하게 됩니다.

 

아시는 바와 같이 현재 시중금리가 1% 초 중반에 머물고 있습니다. 예전과 같이 단순히 예적금 만으로 자산을 늘릴 수 있는 시대는 지났습니다.

 

실질금리가 마이너스시대인 초저금리의 이율만으로는 통장에만 가지고 있다고 자산이 늘어나지도 않습니다. 능동적인 대안이 필요한 상황입니다.

 

다만, 회원님의 재무상황과 투자성향에 따라 자산을 배분하여 운용하시는 것이 필요합니다.

 

여러 가지 금융상품으로 배분 할 수 있겠지만..

 

투자성향이 안전성향이시라면 원금손실이 전혀 없고 예금자 보호(5천만원 한도)도 받을 수 있는 저축은행이나 농,수협 등에 예금의 비중을 높여서 배분 하시는 것을 추천 드리며..

 

또한, 중도성향이시라.. “시중금리+α정도의 수익을 얻고자 하신다면 증권사에서 판매하는 전단채 랩어카운트상품과 혼합형 펀드 투자를 추천 드립니다.

 

전단채 랩어카운트상품은 전자단기사채일임계좌의 줄임말로 온라인으로 발행하여 유통하는 1년미만의 단기채권을 의미합니다. OO공사나, 우량 사기업들의 단기 채권을 활용하여 수익을 얻는 구조입니다.

 

전단채상품은 우량회사가 발행하고 증권사 매입약정 조약 등으로 인해 안정성과, 보통 만기가 1년 미만으로 짧아 단기 환금성이 좋습니다.

 

매월 적립하는 적립형 상품은 중장기 기간으로 투자기간을 잡고 성향보다 조금 공격적으로 운용하는 것도 괜찮습니다. 

 

어렵게 모여진 목돈을 운용하는 거치자금 포트폴리오 구성시 상품의 수익구조나 발생비용에 대한 명확한 이해가 필요하며.. 과연 목적에 맞는 상품인지 위험성과 단점은 어떤 것이 있는지 운용주체, 운용 방안등 꼼꼼히 따져보고 선택하셔야 합니다.

 

 

일반분들이 재테크 하시기 어려운 시기입니다.

 

상기 안내드린 대로 회원님의 성향과, 목돈 운용기간, 예상 수익률, 유동성 유무등 분석과 점검을 통해 적합한 플랜을 추천 드리겠습니다.

 

다양한 수익률과 특징을 갖고 있는 예적금, ELS,ELD,ETF, 특판RP, 주식형(가치주,배당주,인덱스 펀드등)펀드, 해외펀드, 채권과 채권형펀드, 부동산, 부동산펀드, 해외채권, 확정 추구형 펀드, 랩어카운트 등등으로 운용 할 수 있습니다

 

금융상품의 종류에 따라서는 생각하는 기대수익 이상을 안정적으로 얻을 수 있는 차별화된 여러 방법과 상품이 있으므로 전문가와 상의 하시어 자산증식과 자산관리에 힘써 보시기 바랍니다.

 

자세한 상품에 대한 정보와 개인상담에 관한 부분은 연락처(010-5317-2154)나 메일 mr1@hanmail.net 로 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 적합한 자산증식과 자산운용에 꼭 필요한 포트폴리오를 추천 드리도록 하겠습니다.

 

 

ps:메일 주실 때는 꼭 성함과 연락처, 통화가능 시간을 기재해 주시기 바랍니다.

 

 

이상 간략하게 답변 드렸습니다

 

감사합니다.~

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