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[직장인] 제 월급의 사용내역, 재무설계.. 부탁드립니다!

작성일 : 2017/11/08 10:40


안녕하세요 중소기업에서 근무하고 있는 27살 여자 직장입니다

고등학교 졸업하고 바로 취업을 하였으나 많이 않은 월급으로 한곁같은 액수로 적금을 들고있어요..

제 내역 먼저 말씀드리면


세전 194, 세후 170입니다

- (1년만기) 적금1 : 50만 / 250만 보유 

- (1년만기) 적금2 : 30만 / 180만 보유

- (4년납입) 재형저축 : 5만 / 285만 보유

- (4년납입) 개인연금 : 10만 / 510만 보유

- (6년납입) 주택청약 : 5만 / 202만 보유

- 친구들과 계 : 5만

- 교통비 : 8만

- 암,실비 등 보험3개 : 10만

- 핸드폰 12만 (내년1월부터는 기계값 빠져서 8~9만원입니다)


이렇게가 고정 지출이에요

나머지로 꾸밈비,쇼핑,식비 등 순수 개인 용돈입니다..

집에서 생활하고 있어서 따로 부모님께 드리는 용돈은 없구요

적금이 만기됬을때는 정기예금으로만 묶어놓습니다.. 안전추구형 같아요ㅠ


명절마다 200만, 연차수당, 성과급(소액) 은 사고 싶은거 사거나

cma에 넣어놨다가 가족행사,여행,한달용돈이 부족할시 꺼내쓰는 등 사용하고 있습니다..

사실 20살때 130만원을 받으며 일했을때도 적금은 70만원씩 들었는데요

너무 분산된건지, 적게 하는건 아닌지 막막하면서 조금 미래가 두려워요..

재무설계 절실합니다! 부탁드립니다!

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[직장인] 27세 미혼여성에게 제안드리는 합리적인 재테크 방법

작성일 : 2017/11/08 12:13
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네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

 

월 소득 170만원에서 적정 생활자금은 30%에 해당하는 50만원이 되며 보장성보험은 소득대비 10%이내가 적합하고 남은 금액은 전액 저축자금으로 활용하는 것이 좋습니다.

 

이렇게 되면 현재 보장성보험 10만원까지 포함할때 월 60만원의 지출이 발생되고 그로인해 월 저축자금은 110만원이 된다는 계산이 나옵니다.

 

현재 회원님께서 월 100만원을 저축하고 있다는 점에서 적정 금액과 차이가 10만원 차이이기 때문에 저축은 충분히 잘하고 계셨다고 생각할 수 있으나 중요한 것은 효과적인 방향으로 저축이 진행되고 있냐는 부분입니다.

 

제가 생각할때 월 110만원의 저축자금중 30%에 해당하는 30만원은 10년납입으로 개인연금에 가입하여 미래를 대비하는 것이 필요하며 월 80만원은 지금처럼 정기적금을 통해서 아파트마련에 필요한 초기목돈을 마련하는 것이 이후 결혼자금을 대비하는 측면에서도 최선이라 판단됩니다.

 

그런점에서 현재 적금을 제외한 나머지 재형은 정지하는 것이 좋겠고 청약은 최소금액 2만원으로 줄여 생활비에서 부담하는 것이 좋겠으며 월 10만원으로 가입한 개인연금은 변동금리가 적용되는 연금상품일 경우 저금리시대에 효과적이지 못하다는 이유로 지금이라도 정리하는 것이 좋다고 생각됩니다.

 

가장 효과적인 연금가입방법으로서 제가 추천드리는 상품은 무제한 수익보장형 변액연금입니다. 이 상품은 장기펀드투자를 통해 높은 수익을 얻을 수 있으면서도 만기시 원금보장이 되고 발생된 펀드수익률 가운데 최고수익률을 보장하며 인공지능이 자동펀드관리를 해주고 평생 연금을 지급하되 일찍 사망할 경우 남은 100세까지 남은 가족에게 기존에 받던 연금액을 그대로 지급한다는 점에서 대한민국 최고의 연금상품이라 볼 수 있습니다.

 

실제 이 상품이 투자중인 펀드의 최근 14년동안의 누적수익률은 690.3%로 연간 50%에 가까운 수익을 나타내고 있기 때문에 이와 같은 선택이 분명 훗날 회원님의 행복이 끊기지 않도록 도와줄 것이라 생각합니다.

 

또한 정기급여외에 지급되는 수당의 경우도 사실 다 모으게 된다면 만만치 않은 금액이 되므로 원하는 방향대로 소비하는 부분에 집중하기 보다는 정말 미래를 대비하고 싶으시다면 다른 누구도 아닌 자신을 위해서 비정기소득은 모두 자유적금통장을 통해 모으는 방법을 제안드립니다.

 

CMA는 수시입출금 통장이기 때문에 이곳에 돈을 넣어두면 심리적으로 쉽게 사용하게 될 확률이 높아지므로 보다 강제적인 저축방식을 택하는 것이 좋습니다.

 

고정지출만 25만원인데 개인용돈으로 25만원을 책정하여 사용하는 것이 좋겠고 20대는 자신의 소비습관을 결정할 수 있는 가장 중요한 시기로서 이때 어떠한 소비습관을 기를수 있느냐에 따라 미래가 결정된다고 해도 과언이 아닙니다. 그렇기 때문에 꼭 합리적인 소비습관과 재테크의 양대산맥인 연금과 아파트준비에 집중하는 저축방법을 통해 행복한 미래를 만들어 가시기 바랍니다.

 

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

 

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

 

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