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[보험] 부부 보험 현황...뜯어고쳐야할 것 같아요...

작성일 : 2017/10/12 18:59

현 상황입니다..

결혼한지 얼마되지 않아서 현황 살펴보고 조정좀 하려는데...

와이프 보험이...아무래도 아는분에게 눈탱이 씌인거 같은데요,

큰 틀은,

- 남편 : 실손, 암보험, 종신

- 아내 : 실손, 암보험

- 기타 : 2세를 위한 보험

위와 같이 구성하고 연금은 펀드나 저축으로 가려고 합니다.

제 것은 크게 손댈 것이 없어보이는데요, 와이프 것을 어떻게 뜯어고치면 좋을지

조언부탁드립니다...


1. 남편
- 우체국, (무)우체국실손의료비보험(종합형) : 15,860원
- 한화생명, (무)매일굿모닝 : 완납(~2052년까지 보장)

- 종신보험 : 약 15만원 정도

2. 아내
- 무배당교보변액유니버셜종신보험 : 60,640원
- 무배당교보변약유니버셜종신보험3 : 14,1540원
- LIG플래티넘연금보험(21172) : 150,000원
- 하이로정기보험 : 50,100원
- 우체국건강보험(만기환급형) 39,300원
- 우체국치아보험(갱신형) 8,900원

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[보험] 정확한 보장분석후 리모델링이 필요합니다.

작성일 : 2017/10/13 12:56
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회원님 안녕하세요

모네타 재무상담사 조정근입니다

 

정확한 보장내역을 살펴보아야 하겠지만 특히 부인 보험은 리모델링이 심각히 필요해 보입니다

 

간략히 리모델링방향 답변드리도록 하겠습니다

 

1. 남편
- 우체국, (무)우체국실손의료비보험(종합형) : 15,860원
- 한화생명, (무)매일굿모닝 : 완납(~2052년까지 보장)

- 종신보험 : 약 15만원 정도

우체국보험과 완납한 한화생명은 유지하시면 됩니다

다만 굿모닝건강보험 보장내역이 어떤지 파악이 필요해 보입니다

그 당시라면 보장이 80세여서  나이가 젊으시다면 100세 보장 보강도 필요할 것으로 보여지고

암진단금은 부족하지 않은지 체크가 필요합니다

 

종신보험의 경우  어느정도 납입하셨는지와 암등 3대질병 진단금 보장내역등을 보고

유지가 좋을지 리모델링이 좋을지 판단이 필요해 보입니다

 

현재 올려주신 내용을 토대로 보면  부족한 부분은

1) 뇌혈관및 허혈성 심장질환 보장이 안될것으로 보임

3) 질병후유장해 보장이 없으므로 보완필요

 

이렇게 보입니다

 

일단 보장내역 분석후 정확한 리모델링 방향이 필요해 보입니다

 

2. 아내
- 무배당교보변액유니버셜종신보험 : 60,640원
- 무배당교보변약유니버셜종신보험3 : 14,1540원
- LIG플래티넘연금보험(21172) : 150,000원
- 하이로정기보험 : 50,100원
- 우체국건강보험(만기환급형) 39,300원
- 우체국치아보험(갱신형) 8,900원

-->  부인께서는 종신보험의 필요성등을 따져볼 필요가 있습니다

      사망보장만 많이 중복되어 있네요

 

     우체국 치아보험은 유지해도 되지만  우체국 건강보험은 올커버 건강보험인지요?

    역시 가입시기와 보장내용을 살펴 본 후 리모델링 결정이 좋겠습니다.

    하이로정기보험은 80세까지 사망보장과 만기환금  그리고 약간의 진단금등이 들어 있습니다

    가입하신지 오래 될것 같은데  종신보험과 중복도 되므로  종신보험내역과 비교후 유지여부 결정이

   좋을듯 보입니다

 

    교보 종신보험 두 종류는 혹시 한가지 중 실비특약이 들어있지 않은지요

   만일 한종류에 실비가 있다면 실비보장되는 종신보험은 유지하는것이 좋고 나머지 종신보험은

   하이로 정기보험과도 사망보장 중복등이 되므로 정리를 검토하심이 좋습니다

 

   그리고 LIG 연금보험은 연금보험이 아니라 연금저축보험입니다

   연금저축보험은 연말정산시 세액공제 혜택이 있지만   55세 이후 연금수령시 5.5% 연금소득세 징수와

  손해보험 특성상 종신연금수령이 안된다는 점 ( 확정연금만 가능)  그리고 변동금리라서 현재 공시이율

  2.%중반대로 매우 낮아졌습니다

  이 상품은 낮은 이율과 비과세가 안된다는 점에서  고소득자분들이 연말정산시 세액공제 목적으로 가입

하는 상품입니다

 

   그러므로  이 상품의 경우 연말정산 효과가 있다면 유지가 좋지만 아니라면 감료등을 검토하셔야 합니다

 

 

   부인의 경우에도 우체국상품과 생명보험사 밖에 없으므로

   뇌혈관 허혈성 심장질환  질병후유장해 보장등이 안됩니다.

 

그리고 연금은 펀드나 저축으로 가져가는것은 좋은 판단이 아닙니다

연금펀드는 연금저축과 마찬가지로 연말정산시 세액공제용 상품이고   종신연금 수령이나  비과세 혜택이 안됩니다

저축의 경우 현재 이율이 낮아서 물가상승율을 헷지하기 어렵습니다

그러므로  노후보장을 목적으로 한다면 비과세와 종신연금 그리고 물가상승율등을 따라갈 수 있는 변액연금을

고려하셔야 합니다

특히 변액연금중에서도  최고 200% 최저보증을 해 주거나  수익이 안날 경우 납입중 단리 5% 보증해 주는 상품

이 있어서 안정성이 매우 좋아졌습니다

 

이 부분도 잘 판단하셔서 시행착오를 줄이셔야 합니다

 

심사숙고해 보시고 기타 자세한 상담이나 리모델링등을 원하신다면 아래 연락처나 메일등으로 개별문의를 주시기

바랍니다

 

정확한 리모델링등은 상세보장내역 분석등을 해 보아야 합니다.

 

좋은 하루 되세요

 

 

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