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[맞벌이] 재무설계 조언구합니다

작성일 : 2017/10/12 20:24

신혼이구요.

자산현황은 다음과 같습니다.


1.고정수입

신랑 320

신부 210


2. 비고정수입..보너스

신랑..년 200만원이 상하반기 나뉘어서 들어옴

신부..3,6,9,12월에 200만원씩 들어옴


3. 부채

전세금대출 6000만원..금리 2.5%


4. 필수 고정지출

관리비 3만원

부모님 생활비 40만원

통신비 20만원

교통비 10만원

자동차보험 60만원


이정도구요...살림합친지 얼마되지않아서 보험,대출금상환,저축,노후자금 비중을 어찌두어야할지 고민스럽습니다..

소중한 의견 부탁드립니다...

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[맞벌이] 시작하는 신혼부부라면 꼭 알아두었으면 하는 재테크 플랜

작성일 : 2017/10/13 11:33
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네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

 

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

 

월 소득 530만원

 

생활자금 - 160만원

 

저축자금 - 무제한 수익보장형 변액연금 100만원 + 대출상환 220만원 + 청약 20만원

 

보장성보험 - 질병후유장해 30만원

 

고정 소득을 중심으로 위와 같은 플랜을 제안드립니다.

 

생활자금은 월 소득대비 30%이하에서 지출하는 것이 맞벌이 신혼부부에게 적합한 지출비율이 됩니다. 처음이 중요하므로 이와 같은 금액안에서 지출습관을 가질수 있도록 노력하시기 바랍니다.

 

보장성보험은 현재 정확히 어떤 보험이 가입되어있는지 모르지만 가입되어있는 보험이 없다면 제대로 된 준비로 만약의 건강상의 위험으로부터 회원님의 소중한 자산을 지키기를 바랍니다.

 

효과적인 보험가입을 위해서는 보험사 손해율이 높으면서 소비자가 보상받을 확률이 높은 특약을 중심으로 가입하는 것이 중요합니다. 대표적으로 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 암 실손 치매입원일당이 해당되며 이 모든 특약을 보유하고 있으면서 순수보장형에 비갱신형 20년납 100세만기로 소비자에게 유리한 설계방향으로 준비하시기 바랍니다.

 

이렇게 진행할 경우 월 저축가능자금은 340만원이 됩니다. 저축자금은 크게 재테크의 양대산맥에 해당하는 연금과 아파트마련을 위한 방향으로 저축하는 것이 필요하며 각각의 저축비율은 3대 7이 적합합니다.

 

연금의 경우 월 100만원을 10년납으로 가입하는 것을 제안드리며 추천드리는 연금상품으로는 무제한 수익보장형 변액연금으로 준비하는 것이 좋습니다.

 

이 상품은 장기 펀드투자를 통해 높은 수익을 얻을 수 있으면서도 만기시 무조건 원금보장이 되며 발생된 펀드수익률 가운데 최고수익을 보장해주고 인공지능이 자동으로 펀드관리를 해주며 평생 연금을 지급하되 조기사망시에는 남은 100세까지 남은 가족에게 연금이 그대로 지급됩니다.

 

실제 이 상품에 투자되는 펀드의 최근 14년동안의 누적수익률은 690.3%로 연간 50%에 가까운 성과를 나타내고 있으며 이와 같은 성과를 통해 장기간 유지시 분명 충분한 은퇴생활자금마련이 가능할 것이라 판단됩니다.

 

월 220만원은 정기적금에 넣어 아파트구입에 필요한 목돈을 마련하는 것이 필요합니다. 다만 현재 그보다 먼저 대출이 있는 상황이므로 대출상환을 위해 사용하는 것이 좋겠으며 매월 220만원은 대출원금 조기상환을 하시기 바랍니다.

 

그렇게 대출상환이 완료되면 다시 적금으로 돌려 목돈을 마련하고 그렇게 어느순간 담보대출을 합하여 내집마련이 가능한 자산이 형성되었을때에 과감히 좋은 입지의 아파트를 선택하여 매입하시기 바랍니다.

 

아파트구입은 빠르면 빠를수록 유리하며 꼭 좋은 입지의 아파트를 선택해야 수요의 지속성으로 가격상승을 이끌어낼 수 있으므로 교통과 상권 학군 그리고 자연환경이 좋은 입지의 아파트를 찾는 노력을 계속하시기 바랍니다.

 

이외 두분이서 받게되는 상여금 역시 차곡차곡 지출이 아닌 자유적금으로 모아서 아파트마련에 보탬이 될 수 있도록 저축에 최선을 다하시기 바랍니다.

 

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 무제한 수익보장형 변액연금과 보험에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

 

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

 

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