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[직장인] 30대 여 직장인 재무설계 조언 부탁 드립니다 :)

작성일 : 2017/09/20 17:44

안녕하세요, 32살 여 직장인입니다.^^
재무 상담 드립니다. 월급은 267만원입니다.
현재 4,200 모았고 결혼은 내년 중반 예상입니다.


저축보험이 만기되어 새로 적금 드는 등
재테크를 좀 더 빡세게 하고 싶어 상담 요청 드립니다.

일단 저의 현 상황을 말씀 드리면,

*저축
1. 저축보험(동부화재 골드플러스파트너저축보험) : 100만원
-> 2년 만기되어 새로운 적금을 찾아본 결과,
우리은행 The조은정기적금 생각 중입니다.

2. 연금보험(동부화재 스마트연금보험) : 15만원

3. 국민은행 청약통장 : 10만원
-> 청약 1순위 300만원 이상이라서 300만원 넘게 넣어두고 매달 이체하던 거 멈췄네요 ^^;


*지출
1. 신용카드값 : 20만원 정도
-> 할부 등 아직 안 끝난 게 있어서 매달 저 정도 나가고 있네요

2. 한달 생활비 110만원 정도
   (통신비 13만원/교통비 6~8만원/식비/쇼핑/경조금 등 다 합쳐서)


알게 모르게 생활비가 많이 나가서, 좀 줄이려고 하는데 쉽지 않습니다.

제가 궁금한 것은
*현재 있는 4,200만원을 가만 두지 않고 불릴 수 있는 방법
*현재 월급의 65% 정도(174만원)를 분산해서 잘 불리는 방법(적금, 펀드 등)

입니다.
제가 경제 관련 머리가 부족해서 @.@ 부끄럽지만 글 올립니다.


어떤 상품이 적정할지, 
제 월급에서 저축해야 하는 비중이 저 정도면 괜찮은지, 더 늘려야 할지!

조언 부탁드립니다.
감사합니다. ^^

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[직장인] 30대 여성 직장인에게 제안드리는 합리적 재테크 플랜 제안

작성일 : 2017/09/21 14:59
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네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

 

먼저 현재 보유중인 원금 4200만원의 경우에는 향후 결혼자금으로 1년뒤 사용할 계획입니다. 사실상 1년이라는 기간을 원금을 보존하면서 안전하게 목돈을 굴릴수 있는 방법은 정기예금 뿐이라 판단되므로 가까운 은행에 넣어 보관하는 것이 좋겠고 1년안에 자금사용계획이 있다면 CMA통장과 같이 하루만 넣어도 이자가 나오는 곳에 넣어두어 필요할때마다 사용하는 전략이 좋겠습니다.

 

월 저축자금은 소득대비 최소 60%이상을 저축하는 것이 좋고 그런점에서 65%에 해당하는 작므을 저축한다는 것은 매우 좋은 상황 긍정적인 상황이라고 말씀드립니다.

 

월 174만원의 저축자금은 크게 연금과 아파트마련을 위한 목적으로 저축하는 것이 합리적이며 이 두가지 자금은 재테크의 양대산맥으로 우리가 자본주의사회속에서 최소한의 인간다운 삶을 위해 필요한 자산이자 필연적으로 만나고 준비해야하는 자산에 해당하기도 합니다.

 

각 자금별 저축비율은 3대 7이 적합하며 연금으로는 월 50만원을 저축하고 아파트로는 월 124만원을 저축하는 것이 좋겠습니다.

 

연금의 경우에는 장기간 유지를 하게 되는 만큼 저금리시대에서는 펀드와 같은 투자상품을 이용하는 것이 적합하며 그런점에서 추천드리는 상품은 무제한 수익보장형 변액연금을 적극 추천드립니다.

 

이 상품은 장기펀드투자를 통해 높은 수익을 얻을 수 있고 그럼에도 만기시 무조건 원금보장이 되고 발생된 펀드수익률 가운데 최고수익률을 보장하며 인공지능이 자동펀드관리를 해주고 평생 연금을 지급하되 조기 사망하더라도 남은 100세까지는 남은 가족에게 기존에 받던 연금액을 그대로 지급해줍니다.

 

실제 이 상품이 투자하는 펀드의 지금까지 14년동안의 누적수익률이 690.3%로 연간 50%에 가까운 수익성과를 나타내고 있는데 이러한 팩트가 우리에게 주는 교훈은 1~2년이라는 단기간의 성과가 아닌 14년이라는 장기성과를 통해서 회원님께서도 이와 같은 상품을 통해 향후 20년 또는 30년이라는 긴시간을 투자하여 유지한다면 분명 위 결과에 준하는 수익을 얻을것이라는 합리적 판단이 가능하다는 것입니다.

 

그렇기 때문에 월 50만원은 10년납입후 원하는 연금수령시점이 되어서 연금을 받으시기 바라며 분명 상상이상의 높은 연금수령으로 여유있는 퇴직을 기다릴수 있을거라 행복한 내일을 지속해갈 수 있을거라 생각합니다.

 

월 124만원 중 4만원은 청약통장에 넣어 향후 새아파트분양받을때를 대비하여 꾸준히 납입하시기 바랍니다. 월 120만원은 정기적금에 넣어 꾸준히 목돈을 마련하여 결혼자금에 보탬이 되고 궁극적으로는 주택마련에 필요한 자금으로 사용하면 되겠습니다.

 

아파트의 경우 적금이 아니라 좋은 입지의 아파트가 수익을 가져다주는 것이며 신혼집을 얻을때에도 어떠한 입지의 아파트가 향후 시간이 지나도 꾸준히 수요를 유지함으로 인해 가격상승을 이뤄나갈 수 있을 것인지에 대해서 생각해보시기 바랍니다.

 

뛰어난 입지란 교통과 학군 그리고 상권과 자연환경이 만족스러운 곳으로 이러한 지역의 아파트는 지속적 가격상승이 이뤄지게 됩니다.

 

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

 

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

 

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