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[맞벌이] 결혼 5년차 맞벌이 재무설계 상담입니다..

작성일 : 2017/09/19 13:40

안녕하세요!

결혼 5년차에 22개월된 딸을 둔 가장입니다. 나이는 서른중반이구요..

이제부터라도 제대로 된 재무관리를 위해 글 올립니다.

 

1. 세후 급여(총 350만원)

   - 남편 : 320만원

   - 아내 : 30만원(학원 운영 중 인데 아직 초반이라 수입이...현재 기준으로 요청드립니다.)


2. 대출현황(총8900만원)

   -   9000만원 짜리 전세집 중(전세대출 6300만원, 신용대출 1600만원)

   -  자동차 대출(1000만원)


3. 보험관련(총 30만원)

    - 남편 : 실비, 암, 뇌출혈, 심근경색 포함 운전자보험(14만원)

    - 아내 : 무배당삼성올라이프 SUPER보험(실비,암, 운전자보험(7만원))

    - 딸 : 무배당 프로미라이프 우리아이 첫 보험1503(실비 등등(9만원))


4. 월 지출현황(221만원)

    - 용돈 : 20만원(남편 10, 아내 10)

    - 대출이자 : 22만원(신용 6, 전세 16) 이자만 갚는중..

    - 자동차대출 : 30만원(원리금 균등, 3년남음)

    - 곗돈 7만원(남편 2, 아내 5)

    - 생활비 : 60만원

    - 유류비 : 20만원

    - 관리비 : 25만원(인터넷, 정수기, 전기세, 가스비포함)

    - 통신비 : 22만원

    - 어린이집 교재비 : 5만원

    - 외식비 : 10만원


5. 기타

   - 아파트 분양받았구요.. 2020년 3월에 들어 갈 예정입니다...


이게 현재 상황이구요.. 개선하려고 노력 많이 하고 있습니다.. 사실 돈 때문에 부부싸움 많이 함..ㅠ

좋은 개선방향 좀 제시 부탁드립니다..



     


  





 

  

    



              



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[맞벌이] 맞벌이 3인 가족의 경제적 자유를 위한 재테크 개선방향

작성일 : 2017/09/19 14:47
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네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

 

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

 

월 소득 350만원

 

생활자금 - 175만원

 

저축자금 - 대출상환 50만원 + 무제한 수익보장형 변액연금 40만원 + 정기적금 50만원

 

보장성보험 - 기존보험 30만원 + 질병후유장해보험 5만원

 

3인가족일 경우 적정 생활자금의 규모는 월 소득대비 50%이하가 적합합니다. 현재 지출내용을 보면 월 175만원을 넘지 않는 지출습관이 적합하다 판단되며 이미 그렇게 지출습관을 가지고 있는 만큼 현재의 지출습관을 그대로 잘 유지하시면 되겠습니다.

 

보장성보험은 월 소득대비 10%이하에서 준비하면 적합합니다. 역시 잘 준비하였다고 생각하고 보험료도 매우 좋다고 생각되나 선택된 상품을 고려할때 우리가 보험가입시 중요하게 선택해야하는 6대 필수특약 가운데 상당특약이 부족해보이는 상황입니다.

 

6대 특약은 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 암 실손 치매입원일당이 해당되는데 이중 암과 실손을 제외한 나머지 특약이 준비되어있지 않다는 점에서 추가로 각자 보험을 새로 가입하여 부족한 특약위주로 업셀링을 하는 것이 필요하다 말씀드립니다.

 

위 언급한 6대 특약은 보험사 손해율이 높고 소비자가 보상받을 확률이 높은 특약을 순서대로 나열한 것입니다.

 

이렇게 되면 월 140만원이라는 저축자금을 활용할 수 있게 됩니다. 이 자금 가운데 30%는 퇴직이후 필요한 생활자금마련을 위해 연금상품에 가입하는 것이 필요하며 나머지 70%는 아파트마련을 위한 자금으로 사용하는 것이 효과적입니다.

 

인생 재테크에 있어서 연금과 아파트는 필연적으로 만나게 되며 최소한의 인간다움 삶을 위해 필요한 자산인 만큼 이 두가지에 중심으로 한 집중된 저축전략이 필요합니다.

 

연금의 경우에는 월 40만원을 10년납입으로 저축하는 것이 좋겠으며 추천드리는 상품으로는 무제한 수익보장형 변액연금을 추천드립니다.

 

이 상품은 장기펀드투자를 통해 높은 수익을 얻을 수 있으면서도 만기시 무조건 원금보장되고 발생된 펀드수익률 가운데 최고수익률을 보장해주고 자동으로 인공지능이 펀드관리를 해주며 평생 연금을 지급하되 조기 사망하더라도 남은 100세까지 남은 가족에게 기존에 받던 연금액을 그대로 지급해줍니다.

 

실제 이 상품이 투자하는 펀드의 최근 14년동안의 누적수익률은 690.3%로 연간 50%에 가까운 성과를 나타내고 있으며 그렇기 때문에 이렇게 준비한다면 분명 퇴직이후에 필요한 생활자금은 충분히 이 상품 하나만으로 해결될 수 있을거라 생각합니다.

 

남은 월 100만원으로는 현재 대출이자상환중인 50만원을 제외한 나머지 50만원은 정기적금에 넣어 입주예정되어있는 아파트의 잔금마련을 위해 최선을 다하는 것이 좋겠으며 현재 전세보증금에서 대출을 제외한 보유자금이 2700만원인데 아내분께서 향후 소득이 늘어나게 되면 모든 자금을 저축자금으로 설정하여 잔금납입을 위해 꾸준히 모으시는 것이 좋겠습니다.

 

일단 새아파트분양받은 것 축하드리며 좋은 입지의 아파트는 시간이 지날수록 자산가치상승으로 이어지는 만큼 아파트선택에 늘 관심을 가지시기를 바랍니다.

 

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 보험과 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

 

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

 

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