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[사회초년생] 28살 제테크 상담 부탁드려요

작성일 : 2017/09/18 16:37

현제 영업직 일을 하고있고 

연봉은 대략 6000정도 현제  주택청약 2만 적금 10만 

p2p펀드 100만  보험은 자동차 보험 하나만 가지고 있고 

2019년에 아파트 입주를 앞두고 있습니다. 

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[사회초년생] 연봉 6천만원의 28세 미혼 직장인의 현명한 재테크 플랜

작성일 : 2017/09/19 11:07
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네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

 

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

 

월 소득 500만원

 

생활자금 - 150만원

 

저축자금 - 무제한 수익보장형 변액연금 100만원 + 정기적금 220만원 + 청약 20만원

 

보장성보험 - 실비보험 10만원

 

연봉을 고려할때 월 소득은 500만원 정도로 예상이 됩니다. 절대 적지 않은 소득으로 올바른 재테크플랜을 수립하여 실천할 경우 경제적인 여유는 평생동안 지속될 수 있을거라 생각합니다.

 

생활자금부터 살펴보면 월 소득대비 30%이하에서 사용하는 것이 미혼시점에 적합한 비율이 됩니다. 현재 소득을 고려하면 월 150만원이 마지노선이 되며 이 금액을 넘지 않는 지출습관을 가질 필요가 있습니다.

 

생활비 정리가 되었다면 이제는 보험입니다. 만약에 발생될 수 있는 건강상의 위험으로 인해 재정적 위험이 발생되는 것을 막기 위한 방편으로 보험은 최소한의 비용으로 대비할 수 있는 가장 효과적인 방법이 됩니다.

 

다만 올바른 보험가입에 대해서 우리가 알아야하는데 보험의 종류가 매우 많은 만큼 현명한 선택이 필요합니다.

 

먼저 보험에서 가장 중요한 것은 보장내용입니다. 보험사 손해율이 높으면서 소비자가 보상받을 확률이 높은 특약위주로 선택하는 것이 보험가입에서 가장 중요한 부분이며 이러한 특약이 모두 포함되는 상품을 찾아 순수보장형에 비갱신형 20년납 100세만기로 가입한다면 효과적인 보험가입이 이뤄집니다.

 

현재 연령에서 예상되는 보험료는 월 10만원 정도로 예상되며 이렇게 준비하시길 바랍니다.

 

이제 재테크의 핵심인 저축자금에 대한 부분입니다. 인생 재테크를 판단할때 모든 연령층에서 고려해야하는 주된 목적자금은 크게 연금과 아파트로 분류할 수 있습니다. 재테크의 양대산맥에 해당하는 목적자금으로서 인생을 살아감에 있어 필연적으로 만나게 되고 최소한의 인간다운 삶을 위해 필요한 자금이기 때문에 다른 무엇보다 최우선적으로 준비해야하는 것이 맞습니다.

 

연금의 경우에는 전체 저축자금의 30%를 저축하는 것이 좋고 적금의 경우에는 전체 저축자금의 70%를 저축하는 것이 좋습니다.

 

연금으로 추천드리는 상품은 무제한 수익보장형 변액연금입니다. 이 상품은 장기간 펀드투자를 통해 높은 수익을 얻을 수 있으면서도 만기시 무조건 원금이 보장되며 발생된 펀드수익률 가운데 최고수익률로 지급하고 인공지능이 자동으로 펀드관리를 해주며 평생 연금을 지급하되 조기 사망시에도 남은 100세까지는 남은 가족에게 기존에 받던 연금액이 그대로 지급됩니다.

 

실제 이 상품이 투자하는 펀드의 설정일 이후 현재까지 14년동안 누적수익률이 690.3%로 연간 50%에 가까운 수익을 나타내고 있으며 그렇기 때문에 이와 같은 상품으로 저축하여 향후 30년뒤에 연금으로 받게된다면 상상이상의 높은 연금수령을 받을 것이라 확신합니다.

 

그렇기 때문에 월 100만원은 10년납입으로 하여 무제한 수익보장형 변액연금으로 퇴직이후의 삶에 대해 지금부터 대비하시기 바랍니다.

 

적금으로는 월 320만원을 저축하고 월 20만원은 청약 통장에 가입하시기 바랍니다. 이 모든 자금은 결혼자금을 포함하여 아파트마련을 위해 필요한 목돈마련을 위한 자금에 해당합니다.

 

청약의 경우 월 20만원이면 소득공제를 최대한도로 받을 수 있고 오래 납입할수록 새아파트 당첨확률이 높아지기 때문에 꾸준히 납입을 이어가시기 바랍니다.

 

적금의 경우에는 월 320만원을 꾸준하게 납입하는 것이 좋겠으며 2019년에 입주예정이라 말씀하셨는데 아마도 대출이 껴있을 것이라 예상되는 만큼 대출이 있다면 월 320만원은 우선적으로 대출원금을 매월 조기상환하는 것이 좋겠습니다.

 

그렇게 대출원금을 먼저 상환하고 나면 다시금 정기적금으로 목돈을 모으는 것이 좋겠고 수익은 적금이 아닌 아파트로 얻는 것이기에 꼭 입지가 뛰어난 지역의 아파트를 선택하는 지혜가 필요하다 말씀드립니다.

 

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 보험과 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

 

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

 

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