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[예적금] 장기제테크 방향문의 7000만원 시작

작성일 : 2017/08/31 11:45

부동산 : 부친소유 아파트 거주

대출 : 없음

자산 : 현금 7000 (17.11.01)

30대 후반 직장외벌이

월 저축:  청약20  적금 120(소외계층)

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현재계획은

급여로 적금과 청약 월140으로 유지하고,

7000만원은 신협과 저축은에 반반 넣으려고 합니다. (금리가 오를거 같아서 일단 1년저축)

2021년 1억 1천

2024년 1억 5천

2027년 1억 9천

계속 현금투자를 해야하는데 장기 제데크 방향 부탁드립니다.

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[예적금] 외벌이 가정의 장기 재테크 방법 및 방향 조언드립니다.

작성일 : 2017/08/31 15:55
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네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

 

재테크에 대한 마인드는 매우 좋습니다. 결국 장기라는 시간을 투자하지 않고는 기대수익을 높일 수 없기 때문에 투자를 생각한다면 장기적으로 구성하는 것이 옳습니다.

 

다만 장기라도 분명하게 어떠한 자산을 마련할것인지 목표를 두는 것이 필요하며 그런점에서 인생재테크를 생각해볼때에 우리에게 꼭 필요한 아파트와 연금자산을 목적으로 하여 준비하는 것이 좋다는 말씀을 드립니다.

 

아파트의 구입은 현재 부모님의 아파트에 거주함으로서 회원님 본인의 아파트가 없다는 점 때문이며 내 이름으로 된 아파트의 구입은 실거주나 투자의 목적 모든 부분에서 필요하므로 꼭 준비하는 것이 좋습니다.

 

투자의 목적으로 아파트는 좋은 입지를 선택할때에 장기적으로 큰 수익을 얻을수가 있는 만큼 지금처럼 꾸준하게 적금으로 목돈을 모아 향후 대출을 합하여 원하는 지역의 아파트를 구입하는 것이 좋은 방법입니다.

 

향후 적금에 넣던 자금은 대출상환을 위해 고스란히 사용하면 되며 시간이 지남에 따라 대출상환은 완료되고 아파트의 가치는 상승할 것이기 때문에 지금부터 좋은 입지의 아파트를 찾는 노력을 게을리하지 말아야합니다.

 

그런점에서 월 140만원이 저축가능한 상황에서는 70%에 해당하는 자금은 아파트마련을 위한 적금으로 준비하고 30%는 퇴직이후 필요한 연금자산마련을 목적으로 준비하는 것이 적합합니다.

 

아파트마련을 위한 비용으로는 100만원을 사용하는 것이 좋겠고 이 가운데 10만원은 지금처럼 청약에 계속 불입하여 새아파트분양을 노리는 것이 좋습니다. 그리고 남은 90만원은 정기적금을 통해 목돈을 꾸준히 모아서 주택마련을 실천하면 되겠습니다.

 

적금은 비록 이자는 거의 없지만 수익은 향후 마련하게 되는 아파트가 내주는 것으로 적금으로는 아파트마련에 필요한 목돈을 모으는 개념이라고 생각하시면 되겠습니다.

 

연금의 경우에는 월 40만원을 10년납입으로 저축하는 것이 좋겠습니다. 퇴직이후의 삶에 대한 대비는 재테크의 가장 근본적인 목적이 되는 만큼 단순 목돈을 마련하거나 주택을 마련하는 것을 떠나 지금부터 얼마의 저축자금으로 연금자산을 확보함으로서 확실한 은퇴생활비를 결정해놓는 것이 매우 중요합니다.

 

추천드리는 연금으로는 무제한 수익보장형 변액연금을 추천드립니다. 이 상품은 장기펀드투자를 통해 높은 수익을 얻을 수 있으면서도 만기유지시 무조건 원금보장에 발생된 펀드수익률 가운데 최고수익률을 보장해주고 인공지능이 자동으로 펀드관리를 해주며 평생 연금을 지급하되 조기 사망하더라도 남은 100세까지는 남은 가족에게 그대로 연금이 지급되므로 최고의 개인연금이라 평가합니다.

 

실제 이 상품이 투자하는 펀드의 설정일이후 현재까지 14년동안의 누적수익률이 690.3%이며 연간단위 50%에 가까운 수익을 나타내고 있어 이와 같은 연금으로 준비시 분명 퇴직이후의 미래는 안정적일수 밖에 없을거라 생각합니다.

 

정리해보면 결과적으로 적금으로 목돈을 모아 아파트를 구입하고 입지가 좋은 지역의 아파트로 인해 장기적으로 자산가치는 계속 상승하게 되며 장기적으로 연금을 저축하여 기대수익을 높여 평생 안정적인 생활비를 마련하는 플랜이 현재 회원님께 필요한 최고의 재테크방법이자 방향이라 말씀드립니다.

 

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

 

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

 

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