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[보험] 보험 설계 및 목돈 굴리기

작성일 : 2017/08/30 13:08

38살 남자 맞벌이 아들 둘 (5,2) 급여 월 세후 330만원 / 와이프 세후 200만원 정도

종신 보험 – 120,000I**생명 - 20년납 4천만원 / 재해사망 1억 / 그외 암특약 정도 (현재 142회완료)

실비 보험 – 27,000원 동**화재

그외 없음

아내 급여는 전부 저축으로 내집 마련에 사용되며, 제 급여 만으로 각종 공과금 및 생활비를 사용하고 있습니다.

저축을 특별히 투자 형식으로 하지 않고 적금 형태로만 하고 있으며,

아내는 실비와 연금 보험인가 있습니다. 얘들도 각각 보험 보유 하고 있습니다.

질문 1) 200~300만원의 금액을 효과적으로 불리는 방안

질문 2) 현재 제 보험의 보장 내역으로 봤을 때 적정한지 재구성이 필요하지는 않은지?



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[보험] 4인 맞벌이 가족의 효과적인 보험설계 방법과 목돈굴리기 방법

작성일 : 2017/08/30 13:33
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네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

 

맞벌이 4인가족의 경우 적정 저축자금의 규모는 최소 소득대비 40%이상을 저축할 수 있어야합니다. 그렇기 때문에 월 최소 210만원이상의 저축자금이 확보될 수 있도록 지출규모를 조절하는 것이 우선적으로 필요하다 생각합니다.

 

제 생각에는 생활자금으로 소득의 50%에 해당하는 265만원을 사용하는 것이 좋겠고 보장성보험료는 가족모두 합산하여서 55만원 정도가 적합해보이며 나머지 210만원으로 저축하는 것이 적합하다 생각합니다.

 

210만원의 활용방안에 대해서는 30%에 해당하는 월 60만원은 무제한 수익보장형 변액연금을 통해 퇴직이후 필요한 평생 생활자금을 마련하고 70%에 해당하는 150만원은 정기적금을 통해 지금 계획대로 아파트마련을 위해 필요한 목돈마련에 주력하는것이 좋겠습니다.

 

재테크는 큰 틀에서 연금과 아파트가 양대산맥으로 자본주의사회에서의 최소한의 인간다운 삶을 위한 필수자산에 해당합니다.

 

연금으로 추천드린 무제한 수익보장형 변액연금은 장기 펀드투자를 통해 기대수익을 높일 수 있고 동시에 만기시 무조건 원금보장이 되며 발생된 수익률 가운데 최고수익률로 지급해주고 인공지능이 자동으로 매일매일 펀드관리를 해주며 평생 연금을 지급하되 조기 사망하더라도 남은 100세까지는 남은 가족에게 받던 연금이 그대로 지급됩니다.

 

실제 이 상품이 투자하는 펀드의 지난 14년동안의 누적수익률이 690.3%로 연간 50%에 가까운 수익을 나타내고 있기에 연금자산마련에 있어서 이보다 좋은 방법은 없다고 생각합니다.

 

이렇게 연금자산준비가 완료되면 이제는 아파트마련에 집중하는 것이 필요하며 아파트는 현재 구입하고서 대출을 갚는 것인지 아니면 아직 전세거주중인지 알 수 없으나 만약 대출을 통해 구입할 수 있는 상황이라면 서둘러 구입하는 것이 좋다고 생각합니다.

 

단 입지가 좋은 지역의 아파트를 선택하는 것이 실거주와 투자의 성공을 결정하는데 가장 중요한 요소라 말씀드리며 직장과의 교통이 좋고 학군이 좋으며 상권과 자연환경까지 뛰어나다면 해당 지역의 아파트를 구입하는데 주저함 없이 실천하는게 좋습니다.

 

다만 무리한 대출은 절대 삼가해야하며 원리금 상환에 있어 월 150만원이라는 주택자금마련을 위한 금액으로 해결할 수 있는 수준에서 진행하는 것이 좋겠다고 생각합니다.

 

만약 그와 같은 아파트를 구입하게 되었다면 아파트의 가격상승은 시간이 해결해줄 것이라 생각합니다.

 

마지막으로 보험에 대해서 말씀드리자면 현재 남편분께서는 종신보험으로 사망보장과 암을 비롯한 건강보장을 받고 있고 실비보험으로 병원비보장을 받고 있습니다.

 

보험에 있어서는 살아생전에 받을 수 있는 건강보장이 우선적이지만 가장인 남성에게 있어서는 사망보장 역시 중요한 부분에 해당합니다.

 

그렇기 때문에 현재 남편분께서 가입한 내용에 대해서 잘못되었다고 말씀드릴수는 없으나 아내와 자녀까지 모두의 보험을 포함하여서 제가 드리고 싶은 중요사항은 바로 보험사 손해율이 높고 소비자가 보상받을 확률이 높은 특약위주의 보험을 준비해야한다는 것입니다.

 

이에 해당하는 대표적인 특약이 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 암 실손 치매입원일당이 해당되는데 이들 특약이 아마도 현재 남편분께는 암과 실손을 제외하고는 전무할 것이라 판단되며 아내와 자녀들이 가입한 보험의 경우에도 이 모든 특약이 포함되어있지는 않을거라 생각합니다.

 

그렇기 때문에 현재 가족들이 가입한 보장내용을 천천히 살펴보시어 위 언급된 특약가운데 없는 특약이 있다면 새로운 보험가입을 통해서라도 부족한 특약을 보완하여 건강상의 문제가 생길경우에 경제적 부담이 발생되지 않도록 꼼꼼한 보장을 받을 수 있도록 진행하는 것이 좋다고 생각합니다.

 

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 보험과 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

 

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

 

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