네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

문의주신 내용에 답변드리겠습니다.

# 1원금손실은 없는 금융상품중에서 그나마 현존 최대 이율을 올릴수있는 10억 목돈 넣을수있는

상품이 있을까요?

- 우선 목돈을 넣어서 원금보장이 되는 금융상품을 살펴보면 은행의 정기예금과 현재 하고 있는 증권사의 CMA[종금사만 예금자보호적용] 그리고 원금보장형 ELS가 있고 보험사의 원금보장이 되는 저축보험과 변액연금이 있습니다.

정기예금의 경우에는 신협이나 새마을금고 또는 수협이나 인터넷은행을 이용하게 되면 연 2%정도의 이자를 얻을 수 있고 확정된 이자를 얻을 수 있으나 단기성 이자로서 이자는 계속 변해가기 때문에 현재의 저금리기조를 생각해본다면 10년이라는 기간동안에는 이자가 갈수록 내려갈 확률이 높다고 볼 수 있습니다.

원금보장과 함께 작지만 정해진 이자를 얻을 수 있다는 장점이 있습니다.

CMA는 종금사의 경우에만 예금자보호를 받을 수 있으며 그외는 원금손실이 발생될 수 있는 투자상품에 해당합니다. CMA의 경우 수시입출금이 가능하기 때문에 수시입출금이 불가능한 정기예금보다는 적용이율이 다소 떨어지는 특징을 가집니다.

이 역시 적용이자는 변동되기 때문에 길게 볼때에 받게되는 이율은 더 내려갈 확률이 높아 정기예금과 비슷한 맥락에서 해석할 수 있습니다.

원금보장형 ELS는 원금보장만 됩니다. 수익은 발생조건을 만족시켜야 받을 수 있기 때문에 원금만 받을수도 있고 원금과 수익을 함께 받을 수 있도 있는 복불복 상품입니다. 다만 원금보장형 ELS의 평균적인 수익이 연 3%수준이기 때문에 받을 수 없는 확률을 생각해본다면 오히려 현재와 같은 금리상황에서는 정기예금이 더 낫다는 판단입니다.

원금보장이 되는 저축보험은 보통 납입기간과 만기가 10년이라는 점에서 장기적인 목돈마련에 적합하고 회원님의 목적과도 부합된다 볼 수 있습니다. 만기유지시에는 원금을 보장해주고 정기예금처럼 이자를 지급하지만 저축보험의 특성상 10년시점의 환급금은 오히려 은행의 정기예금이 좀 더 좋은 결과를 나타냅니다.

저축보험으로 은행보다 높은 만기 금액을 받기 원한다면 최소 15년에서 20년이상 유지하는 것이 유리하다 볼 수 있습니다.

원금보장이 되는 변액연금은 일부상품만이 가지는 특성입니다. 이와 같은 상품은 역시 납입기간과 만기가 10년으로 만기유지시에는 무조건 원금은 보장해줍니다. 다만 이자가 아닌 펀드에 투자가 된다는 점에서 받게되는 수익은 확정이 아니라 변동됩니다.

정리해보면 원금보장되는 상품가운데 확정되는 이자를 주는 상품은 정기예금과 CMA 그리고 저축보험이 해당되며 변동성 있는 상품은 원금보장형 ELS와 원금보장이 되는 변액연금이 해당됩니다.

확정된 이자를 받기를 원한다면 10년을 목적기한으로 볼때 은행의 정기예금이 가장 좋은 선택이라 생각합니다. 다만 변동성을 감안할 수 있다면 분명한 대안은 있습니다.

#2 아니면 약간의 리스크를 분산해서 원금손실의 가능성은 있으나 높은 수익율을 기대할만한상품+ 원금보장안전상품등 분배를 해서 포트폴리오를 만들어볼까도 생각중입니다.

- 리스크를 분산해서 원금손실의 가능성을 감수한다면 선택할 수 있는 투자상품은 많습니다. 직접 주식투자를 할수도 있고 부동산에 투자할수도 있고 거치식펀드나 원금비보장형 ELS에 투자할수도 있습니다.

하지만 이러한 상품들이 분산투자를 한다고 해서 원금손실의 위험성이 사라지는 것은 아닙니다. 재테크의 최우선순위는 지키는 것입니다. 물론 수익에 대한 욕심을 가지고 싶은 것은 모두가 똑같은 마음이겠으나 그안에서 원금을 보존하면서 수익을 챙길수 있는 방법을 찾는 것이 올바른 재테크의 방향이라 생각합니다.

그런점에서 10억이라는 목돈을 안전하게 지키면서 최대한의 수익성과를 얻기를 원한다면 제가 생각하는 최고의 대안은 원금보장과 함께 최고의 수익을 보장해주는 무제한 수익보장형 변액연금에 가입하는 것입니다.

기본적으로 모든 변액연금이 원금을 보장해주지 않으며 대다수의 변액연금은 만기시에 무조건 연금으로 받아야만 합니다.

하지만 일부 상품에 한해서는 만기시 무조건 원금을 보장해주면서 만기시 일시금으로 상환해주는 변액연금이 존재하는데 무제한 수익보장형 변액연금이 바로 그러한 상품입니다.

이 상품은 장기펀드투자가 이뤄집니다. 10년이라는 기간이라면 충분히 이자율대비 높은 수익을 얻을 수 있고도 남음이 있는 기간이라 판단할 수 있습니다. 또한 이 상품이 가지는 가장 중요한 핵심은 발생된 펀드수익률 가운데 최고수익률을 보장해주는 점과 인공지능이 매일매일 주식시장을 분석하여 자동으로 펀드관리를 해준다는 점입니다.

실제 이 상품이 투자하는 펀드의 설정일 이후 현재까지 14년동안에 누적수익률이 650.3%로 연간단위 50%에 가까운 수익을 나타내고 있는데 하물며 10년이라는 기간을 유지하는데 이와 같은 성과를 기대하지 않을수 없다고 생각합니다.

만약 10년동안 단 100%의 수익만 발생하였다고 하더라도 원금 10억에 수익 10억이니 토탈 20억을 받게되는 것입니다. 그런데 그렇게 발생된 수익률 가운데 최고수익률로 지급한다고 합니다. 거기에 원금까지 보장해준다고 하니 저는 10년동안 목돈을 굴리는데 있어서 이보다 뛰어난 금융상품은 없다고 생각합니다.

1년이나 2년과 같은 단기적인 목돈을 굴리는 방법으로는 금융상품 가운데서는 은행의 정기예금이 최선이라 생각합니다. 하지만 10년을 유지한다고 했을때는 무제한 수익보장형 변액연금이 단연 최선이라 생각합니다.

기본적으로 원금보장이라는 안정장치를 설치한 상태에서 10년동안 최고의 수익을 기대해본다면 매일매일 행복한 마음으로 만기를 기다릴수 있을거라 생각합니다. 그리고 그 결과는 분명 회원님께 함박웃음을 드릴거라 생각합니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.  

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.