> 재테크칼럼/상담 > 간편상담

상담신청 간편하게 질문하고 여러 전문가에게 빠르게 상담받으실 수 있습니다.
모네타 간편상담은 재테크에 관한 궁금한 사항에 대해 질문하고 전문가에게 답변받을 수 있는
서비스로 회원끼리 댓글을 통해 의견 및 노하우를 주고받을 수 있습니다.

[싱글] 40대 초반 싱글 재무설계 조언 부탁드립니다.

작성일 : 2017/07/25 12:01

42세 직장인으로 미혼이며 향후에도 결혼계획은 없습니다.

현재 부모님과 함께 거주중이며 현금 자산 2억(예금)정도 있습니다.

노후 준비에 필요한 저축 및 보험가입 적정성 여부가 궁금하여 조언 부탁드립니다.



*급여(세후 월350)

1. 저축

- 동양생명 리셋플러스변액연금2형(적립형) : 월 30만원(2011년8월 가입/ 15년납/만기 2041년)

- 주택청약종합저축 : 월15만원(2009년 5월 가입)

- 현대라이프 종신보험 1종(기본형)무배당 ; 저축성으로 월 19만 납입(2016년 10월 가입/15년납)

- 자동차 구입 등 비상금 : CMA 월 25만원

- CMA2 월 80만원(기존 적금 납입하던것/상품 찾는중)


2. 월 지출

- 동양생명 (무)수호천사프리스타일통합CI보험 : 월 11만원(2010년 3월가입/26년납/갱신형)

- KB손해보험 (무)LIG닥터플러스건강보험 : 월 5만원(동양생명 CI보험 보완용)

- 흥국생명 (무)원더풀종신보험 : 월 14만원(2002년 11월가입/15년납)

- 핸드폰+인터넷+TV : 월 10만원

- 부모님 용돈 : 월 25만원

- 기타 생활비 : 월 90만원(주유비 포함)


노후준비로 현재 지출 및 저축에서 수정 및 보완해야할 점이 무엇인지 궁금합니다.^^

0개의 댓글이 있습니다 펼치기

[싱글] 아파트 입지투자와 최상의 결과를 얻을 수 있는 연금준비가 핵심입니다.

작성일 : 2017/07/25 14:42
twitter facebook 더보기

네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

 

제가 제안드리고 싶은 방법은 다음과 같습니다.

 

목돈 2억원으로는 입지가 좋은 지역의 아파트를 전세를 끼고 구입하는 투자를 진행하는 것이 좋겠습니다.

 

월 소득 350만원의 경우는 다음과 같은 포트폴리오를 제안드립니다.

 

생활비 - 125만원

 

저축자금 - 무제한 수익보장형 변액연금 30만원 + 기존연금 30만원 + 청약 20만원 + 정기적금 120만원

 

보장성보험 - 기존보험 16만원 + 질병후유장해보험 9만원

 

재테크는 크게 인생에 있어 필수적으로 필요한 목적자산을 중심으로 설계하는 것이 기본이며 최소한의 인간다운 삶을 살기 위해 필요한 중요자산으로서 내집마련을 위한 아파트와 은퇴생활비마련을 위한 연금으로 나눌수 있게 됩니다.

 

이 두가지 목적자금은 재테크의 양대산맥으로 자본주의 사회에서 인간다운 삶을 위한 최소한이며 그런점에서 살펴볼때 회원님께서는 부모님과 함께 살고 있고 독립계획이 없기에 아파트문제도 해결되어 있고 개인연금도 가입중에 있어 은퇴생활비마련도 일정부분 준비되어있는게 사실입니다.

 

하지만 어디까지나 부모님의 주택으로서 향후 물려받는다하더라도 회원님 명의로 되어있는 아파트의 구입은 향후 회원님 스스로를 위해서도 필요하다고 생각하며 더구나 아파트는 주된 투자자산으로서 장기적인 시간의 관점에서 자연스럽게 고수익을 얻을 수 있는 안전자산이기 때문에 하루라도 빨리 회원님 명의의 입지가 뛰어난 지역의 아파트를 선점하는 전략은 매우 중요하다 생각합니다.

 

또한 연금의 경우에도 살펴보면 적정 개인연금의 저축금액은 월 저축자금의 30%이하가 적합하므로 회원님의 경우에는 월 60만원 정도가 적합하다고 생각하며 이미 가입되어있는 연금이 있고 해당 상품에 추가납입을 하는 방법도 있으나 상품적 가치가 최선이라 보기에는 다소 무리가 있다고 판단되는 만큼 최상의 결과를 이끌어낼 수 있는 무제한 수익보장형 변액연금으로의 추가 월 30만원 정도의 연금가입이 더 유리하다고 생각됩니다.

 

아파트를 선택할때에는 가급적 서울내에 있는 아파트를 구입할 것을 제안드리며 그 이유는 서울이라는 특성상 수요가 가장 풍부하고 지속적인 발전이 이뤄질 입지이기 때문에 이왕이면 서울안에 있는 아파트를 찾는 것이 좋습니다.

 

그리고 그 가운데 수요가 끊이지 않은 주거만족도가 뛰어난 지역을 선별하여 선택하는 것이 중요한데 교통과 학군 그리고 자연환경과 상권이 좋은 위치를 찾아 구입한다면 분명 시간이 흐름에 따라 높은 수익과 함께 회원님의 향후 독립이후의 삶의 터전으로서도 엄청난 역할을 감당할 수 있을것이라 생각합니다.

 

2억원의 현금자산으로서 기대해볼 수 있는 지역으로는 마포구와 송파구 그리고 강동구 지역이 좋은 입지에 해당한다고 생각하며 역세권에 위치하면서 초등학교와 가까운 가급적 새아파트로 찾아본다면 좋을 것 같습니다.

 

연금을 준비함에 있어 추천드린 무제한 수익보장형 변액연금은 지난 14년동안의 누적수익률이 690.7%로 연간 50%에 가까운 수익을 나타내고 있는 장기수익성이 극히 뛰어난 상품으로서 펀드투자상품임에도 만기시 무조건 원금이 보장되고 발생된 펀드수익률 가운데 최고수익률을 보장해주고 인공지능이 자동으로 매일매일 주식시장을 분석하여 유리한 방향으로 펀드관리를 도와주며 평생 연금을 지급하되 조기 사망시에도 남은 100세까지는 남은 가족에게 기존에 지급되던 연금이 그대로 지급되는 상품입니다.

 

그렇기 때문에 그 어떤 연금보다 최상의 결과를 만들어낼 수 있는 상품이라 볼 수 있어 부족한 연금저축자금인 월 30만원은 10년납입으로 선택하여 가입한다면 여유있는 은퇴생활과 지속적인 행복유지에 있어 완벽한 도움을 받게 될 것이라 생각합니다.

 

생활비의 경우에는 부모님의 생활비에 도움을 주고 있는 상황이므로 소득대비 40%이하면 적합하다 판단되며 현재 충분히 적정 자금내에서 준비중이기에 그대로 유지하면 좋겠습니다.

 

이어서 보험의 경우에는 원더풀종신보험은 납입이 곧 끝나는 상태이고 CI보험은 암보험이자 실손보험으로 생각하는 것이 좋겠고 나머지 부족한 부분을 건강보험으로 대체하고 있는 모습으로 보입니다.

 

다만 현재 가입한 회사와 해당 상품에서 부족함이 드러나는 부분은 보험사 손해율이 높고 소비자 보상확률이 높은 대표적 특약 가운데 질병후유장해와 치매입원일당 뇌혈관 심장질환에 대해서 보장받지 못하고 있다는 점입니다.

 

그렇기 때문에 추가적인 보험가입을 통해서 위 부족한 보장을 보충하는 것이 분명 필요하다고 생각하며 이렇게 함으로서 월 25만원내에서 완벽한 위험보장을 준비하여 건강의 위험으로부터 재산상의 손해나 건강을 지키지 못하는 일이 발생되지 않도록 준비할 것을 적극 추천드립니다.

 

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 질병후유장해보험과 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다.

 

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

 

상담은 무료로 금융상품가입은 주효앙에게로~ 다음과 네이버에서 [주효앙] 을 검색해보세요 ^^

[전 보험사 금융상품 취급판매]

주효앙 프로필
다른상담보기

  • ㆍ전화번호 : 010-9438-5813
  • ㆍE-mail : joohyoang@hanmail.net
  • ㆍ전문가칼럼니스트
  • ㆍ재테크 전문위원

0개의 댓글이 있습니다 펼치기