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[변액/연금] 푸르덴셜 달라연금보험

작성일 : 2017/07/12 12:17

(무)푸르덴셜 달라 연금을 보고 있는데요

5만불 일시납입후 8년 거치후 년3,200불(확정) 정도를 종신연금으로 받을수 있다고합니다.

변액 연금이구요 예금자 보호는 안된다고 합니다.

년 받을수 있는 금액이 일반연금보다 많이 높다는 생각인데 ...

제가 잘모르니 전문가님의 조언을 받아 보고자 합니다.

장,단점등 설명 부탁합니다. 감사합니다.


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[변액/연금] P사 달러평생소득연금과 노후연금 플랜 안내드립니다.~

작성일 : 2017/07/12 16:43
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안녕하세요^^

모네타 재무상담팀장 이신욱입니다.

문의하신 부분에 안내드립니다.

 

노후대비 자산을 준비 중이신 것 같습니다.

 

모든 자산 운용시에는 본인의 투자성향과 재무상황 등을 우선 파악하시고 여기에 맞춰 합리적인 재무계획을 세우신 후 성향과 상황에 적합한 자산운용과 자산관리가 필요합니다.

 

현재 회원님의 상황을 자세히 알지 못하여 기본적인 부분으로 안내드립니다.

 

일반적으로 연금은 3층 구조를 말씀드리며...1층은 국민연금, 2층은 퇴직연금, 3층은 개인연금으로 준비하시는 것을 추천드립니다.

 

국민연금과 퇴직연금은 기존부터 준비가 돼 있지 않으면 당장 만들기 어려우나 개인연금은 적립형태의 연금뿐만 아니라 목돈이 준비가 되어 있으시면 장기적으로 받을 수 있는 플랜으로 만들 수 있습니다.

 

기본적인 연금은 적립금을 쌓고 운용하여 수십 년 뒤 연금으로 전환하여 연금을 수령하는 것이 일반적인 방법이나, 회원님이 문의하신 P사의 달러평생소득변액연금은 모아둔 거치형 자산을 활용하여 가입 후 익월부터 연금을 받을 수 있는 즉시연금 입니다.

 

최근에는 평균수명의 증가로 인해 연금수령 역시 90, 100세를 넘어 생존 시까지 계속 받을 수 있는 상품군도 나와 있습니다.

 

일반적인 금리형 즉시연금은 지금과 같은 초저금리 상황에서 3% 미만의 낮은 금리를 적용 받습니다. 또한 운용기간의 10년을 경계로 1% 전후의 낮은 금리를 적용합니다.

 

즉시연금이라도 운용형태를 금리형 상품으로 선택하시면 물가상승율 조차 헷지 하지 못하는 연금을 받게 될 확률이 높다는 것입니다.

 

따라서 노후연금은 노후자산의 근간으로 우선 안전성과 물가상승율 이상의 수익성이 필요합니다.

 

달러평생소득변액연금은 투자자금을 달러화로 바꿔 미국 장기 채권시장에 투자하여 생존기간 동안 약3.8~5.4%(연령에 따라 이율에 차이 있음) 수익률을 적용하여 받을 수 있습니다.

 

아래 본 상품의 몇 가지 사항을 안내드립니다.

 

1.연금 수령하시다가, 납입금액보다 적은 금액을 연금으로 수령하시고 사망시 납입금액 만큼의 차액은 상속인에게 지급하며.. 장수하시면 100세 넘어도 생존 시 까지 기존에 받던 연금을 지속적으로 수령 하실 수 있어 납입금액 보다 더 많은 연금액 수령가능 합니다.

 

2.가입 후 일정 기간 동안 거치할 경우 거치기간 동안 연복리 5%를 적용하여 노후소득 보증금액을 높일 수 있습니다.(연령대가 높지 않으신 분들은 거치기간을 두고 연금수령 하시는 것으로 설정하시면 수익을 더 올리실 수 있습니다.)

 

3.긴급자금 필요시 중도인출을 통해 적립금 인출도 가능하여 자금을 유동적으로 활용 할 수 있습니다.

 

4.연금 지급 개시 이후에도 특별계정에서 지속 운용되며 특별계정의 운용실적과 상관없이 처음 지급 받은 노후 소득보증금액과 동일한 금액을 보증 합니다.

 

5.세계의 기축통화 격인 달러화로 투자하며, 미국의 채권시장 특성을 반영하여 투자적격등급 (S&P 기준 A등급 & BBB등급)위주로 투자 운용하여 안전성과 유동성을 추구 하고 있습니다.

 

6.달러화로 투자시 환헷지는 이루어지지 않아, 환율이 변동하면 연금수령 시점에 따라 유불리가 있을 수 있습니다.

 

7.고도 재해장해 보장안이 있어 고도재해 장해 발생시 보장 받으실 수 있습니다.

 

 

단순히 표면적으로 어떤 상품이 좋다거나, 수익률이 높다가 아니라, 여러 부분 회원님과의 소통을 통하여 회원님께 적합한 플랜을 안내 드리는 것이 중요합니다.

 

즉시연금으로 책정한 금액이외 자금도 다양한 포트폴리오를 구성해 자산운용하실 수 있도록 안내드리겠습니다.

 

일반분들이 자산운용 하시기 어려운 시기입니다.

 

상기 안내드린 바와 같이 기존 재무상황과 성향에 대한 분석을 통해 기존 금융상품 조정 등 보완하셔야 할 부분 반영하여 연금플랜과 모여진 거치자금 운용 등에 필요한 안내는 물론 목표수익율 +α이상의 수익을 얻을 수 있는 자산운용 방안을 안내 드리도록 하겠습니다.

 

자세한 상품에 대한 정보와 개인상담에 관한 부분은 연락처(010-5317-2154)나 메일 mr1@hanmail.net 로 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 적합한 자산증식과 자산운용에 꼭 필요한 포트폴리오를 추천 드리도록 하겠습니다.

 

 

ps:메일 주실 때는 꼭 성함과 연락처, 통화가능 시간을 기재해 주시기 바랍니다.

 

 

이상 간략하게 답변 드렸습니다.

 

감사합니다.~

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