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[목돈굴리기] 목돈 5천만원을 2년간 운영

작성일 : 2017/07/07 13:31

목돈 5천만원이 생겼습니다.

현재 소득이 없는 학생인 신분이고 향후 2년간은 5천만원의 돈을 사용 할 일이 없어

2년간 "손해없는 보관"이 필요합니다. 일반 예적금에 넣으면 이율이 너무 낮아서 2년 후 실제 가치가 떨어진다고 생각해서

보다 효과적인 포트폴리오 구성이 필요합니다.

일단 먼저 말씀드릴 것은 위험을 동반한 공격적인 투자를 전혀 원하지 않습니다.

그저 손해 없이 2년 후에도 5천만원의 가치를 보존하고 싶을 뿐이고 물론 그 이상의 수익을 받을 수 있는 보장된 수익형 상품이 있다면 좋겠죠.

그래서 어떤식으로 이 5천만원을 넣어 놓을지가 궁금합니다.

가능하다면 구체적으로 어떤은행의 어떤상품 (연율 몇 %,) 이런식으로 까지 해주시면 감사하겠습니다.


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[목돈굴리기] 단기간 거치자금 5천만원 운용에 대한 방안과 유의사항 안내~

작성일 : 2017/07/07 14:43
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안녕하세요^^

모네타 재무상담 팀장 이신욱입니다.

문의하신 부분 안내드립니다.

 

거치자금(목돈)을 생각하시는 기간에 맞춰 운용하시고자 하는 부분도 본인의 성향과 재무상황 등을 우선 파악하시고 여기에 맞춰 합리적인 재무계획을 세우신 후 성향과 재무상황에 적합한 자산운용과 자산관리가 필요합니다.

 

재무상담시에는 회원님의 재무적 상황과 성향 , 재무목표와 꿈 ,현실의 인식과 본인의 의지, 자산의 객관적인 평가와 지속적인 관리와 운용, 기타 감성적요소 등 여러 복합적인 요소가 잘 어울린 솔루션이 있어야 제대로 된 재무상담이라 말씀 드릴 수 있습니다.

 

회원님과 컨설턴트 간에 이러한 소통과 안내 없이 단순히 상품에 대해 좋은 점만 설명하거나 수십 년 뒤 확정되지 않은 미래의 예상 수익을, 확정 수익률 처럼 하여 예상 수치만 나열하는 것은 재무상담에 대한 본질은 흐려지고 상품판매 에만 치중하게 됩니다. 이점 꼭 인지하시기 바랍니다.

 

작년 6월 국내 기준금리가 인하되어 1.25%까지 내려 왔습니다.

 

기준 금리를 반영하여 현재 시중 은행 상품에는 1% 가 되지 않는 0%대 금리도 나오고 있습니다. 예전과 같이 단순히 예금, 적금 만으로 자산을 늘릴 수 있는 시대는 지났습니다.

 

물가상승율이나 화폐가치 하락등을 반영하면 실질금리는 마이너스가 됩니다. 초저금리의 이율만으로는 단순히 예 적금 통장에만 가지고 있다고 자산이 늘어나지는 않습니다.

 

능동적인 대안이 필요한 상황입니다.

 

다만, 자산 운용기간이 짧고 안전성향으로 원금을 보존하는 것이 우선 순위에 있다면 예금자 보호한도인 5000만원 이하의 금액을 금리나 세금면에서 일반 은행보다 약간의 비교우위에 있는 저축은행이나 신협 농협 등에 분산하여 보관 하시는 것이 현실적인 방법 중 하나 입니다.

 

그러나 상품에 따라 리스크를 관리하거나, 국공채나 우량 회사채에 투자하는 채권형 상품같은 경우에는 안전성도 좋고 은행금리 이상의 수익률도 기대할 수 있어 포트폴리오에 고려하실 만한 부분입니다 

 

더불어 거치자금을 운용하실 때 유의사항 안내드립니다.

 

거치자금을 운용하는 자산 운용시에는 상품의 수익구조나 발생비용에 대한 명확한 이해가 필요하며.. 과연 목적에 맞는 상품인지 위험성과 단점은 어떤 것이 있는지 운용주체, 운용 방안등 꼼꼼히 따져보고 선택하셔야 합니다.

 

최근, 일부에서 초저금리 상황을 이용하여 법적 제도 밖에 있는 비제도권 [p2p투자, 장외주식투자, FX마진(외환차액거래)투자, 가상전자화폐투자, NPL(부동산 부실채권)투자 등등]상품을 안내하는 사례가 많이 있습니다.

 

상기 비제도권 상품을 금융당국의 인가를 받지 않은 회사나 자본력이 없는 소규모 회사에서 판매하는 경우가 많아 각별한 주의가 필요 합니다.

 

상기 비제도권 투자는 무위험 자산(원금보장이 되는 상품)이 아닙니다. 다시 말씀드리면 원금손실을 보실 수 있는 투자이며, 때에 따라서는 원금손실은 물론 장기간 회수 불가능 하실 수도 있습니다.

 

명심하셔야 할 부분은 이세상의 어떤 투자도 위험은 없는데 고수익만 낼 수 있는 투자는 없다는 것입니다.

 

일반분들이 자산운용 하시기 어려운 시기입니다.

 

상기 안내드린 바와 같이 기존 재무상황과 성향에 대한 분석을 통해 기존 금융상품 조정 등 보완하셔야 할 부분 반영하여 적립자금운용과 모여진 거치자금 운용 등에 필요한 안내는 물론 목표수익율 +α이상의 수익을 얻을 수 있는 자산운용 방안을 안내 드리도록 하겠습니다.

 

다양한 수익률과 특징을 갖고 있는 예금과 적금형 펀드, ELS, ELD, ETF, ETN, 특판RP, 주식형(가치주, 배당주, 인덱스 펀드등)펀드, 해외펀드, 채권과 채권형펀드, 사모펀드, 부동산, 부동산펀드, 해외채권, 확정추구형 펀드, 랩어카운트 등으로 운용 할 수 있습니다.

 

금융상품의 종류에 따라서는 생각하는 기대수익 이상을 안정적으로 얻을 수 있는 차별화된 여러 방법과 상품이 있으므로 상담을 통하여 자산증식과 자산관리에 힘써 보시기 바랍니다.

 

자세한 상품에 대한 정보와 개인상담에 관한 부분은 연락처(010-5317-2154)나 메일 mr1@hanmail.net 로 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 적합한 자산증식과 자산운용에 꼭 필요한 포트폴리오를 추천 드리도록 하겠습니다.

 

 

ps:메일 주실 때는 꼭 성함과 연락처, 통화가능 시간을 기재해 주시기 바랍니다.

 

 

이상 간략하게 답변 드렸습니다.

 

감사합니다.~

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