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[변액/연금] 무배당 PCA 드림링크 변액유니버셜보험 3

작성일 : 2017/06/16 16:06

안녕하세요.

현재 무배당 PCA 드림링크 변액유니버셜보험 3 상품에 2013년도에 가입하여, 지금까지 계속해서 납입하고 있습니다.

 

2017년 1/4분기 운용보고서를 확인해보니 배당주 펀드 100%로 운영하여, 계약자 적립금 적립률이 93.93% 로 확인되는데 펀드운용을 잘 하고 있는게 맞는지 판단이 안됩니다.

상품납입한지 만4년이 되가는 상황에서 적립률 93.93% 면 잘 운용되고 있는 건가요?

 

또 기간별 수익률을 확인해보니 아시아주식형 최근 한달 수익률 및 1년 수익률이 좋아서

현재 배당주와 50:50 으로 운용해볼까 하는데 현재 아시아주식투자 전망은 괜찮을 까요?

 

답변부탁드립니다^^

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[변액/연금] 변액유니버셜 보험(적립형)으로 고수익을 올리는 방법

작성일 : 2017/06/21 10:06
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안녕하세요

김훈호 CFP입니다.

 

PCA드림링크 상품의 특징을 살펴보겠습니다.

기본 사업비 : 12.9%+10,000원

추가납입 수수료 : 0%

추가납입 한도 : 낸 보험료의 2배까지

펀드 : 국내 외 다양한 펀드 구성 (33개)

12년 의무납, 5년 경과후 3년간 납입 중지 가능, 12년 후 조기 연금 전환 가능....

 

변액유니버셜 보험을 가입 하는 이유는 장기저축으로 비과세 혜택을 볼 수 있고, 또한 수익률도 높히고자 하는 것 입니다.

장기저축 효과의 최 정점은 수익률이 아니고 추가납입을 할 수 있는 만큼 하고 있느냐? 라는 측면 입니다.

현재의 정보로는 추가납입 여부를 알 수는 없으나 혹시라도 추가납입을 하고 있지 않다면 반드시 고려해야만 할 것입니다.

 

펀드부분을 살펴보면 변동성은 있더라도 장기적으로 성장 가능성이 있는 펀드가 유리하다고 볼 수 있겠습니다.

배당주는 지속적으로 안정적이며 고수익을 올리고 있는 펀드입니다.

다만 하나의 펀드로만 구성되어 있다는 점은 다소 위험도가 높다는 판단입니다.

PCA생명의 변액상품은 펀드가 다양하다는 점이 강점입니다

특히나 해외 펀드에서 수익을 잘 내 주고 있습니다

 

펀드를 콕 찍어 말씀 드릴 수는 없습니다만, 해외 펀드 중 아시아 관련 펀드(아시아 주식형, 친디아주식형, A+차이나) 관심 갖어 볼 만 하고, 유럽주식과, 미국 주식형도 비젼은 좋아 보입니다.

글로벌 멀티인컴 펀드도 관심 갖어 볼 만 하구요.

 

펀드의 구성은 주식형과 채권형의 비율을 고민하고, 국내주식과 국외주식의 투자비율을 고려해서 펀드를 나누는 것이 장기적으로 안정적인 수익을 기대 할 수 있습니다.

 

추가납입을 하지 않고 있는데 4년차에 93%라면 어느정도 수익은 내고 있다고 보여집니다...

반드시 추가 납입 하시고, 펀드 몇개로 나누는 방법 고민하시면 향후 좋은 결과 있을 것으로 보여집니다.

감사합니다. ^^ 

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