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[외벌이] 개인연금 가입 질문입니다

작성일 : 2017/06/13 14:56


안녕하세요

남편은 38세 직장 10년차이고 저는 37세 주부입니다.

남편이 10년 전 가입했던 kb생명의 연금보험이 이번달 납입기간이 다 되어

다른 연금 수단을 찾고 있는데 어떤 종류의 것을 들어야할지 고민중입니다.

다시 보험사의 개인연금을 들지 아니면 제 명의로 국민연급이나 개인연금을 들지

찾아보니 개인연금도 수령할 때 어느정도의 수입이 있으면 세금폭탄을 맞는다는 얘기도 있고

수령액이 크지 않다는 얘기도 있다고 하니 고민이 됩니다.

어느방법으로 노후를 대비해야할까요?

이번에 새로 가입하면 10년은 들어야할 것 같아서 신중히 들려고 고민중입니다.


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[외벌이] 10년납입으로 연금가입을 고민한다면 주저없이 이 상품을 추천드립니다.

작성일 : 2017/06/13 16:44
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네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

 

먼저 개인연금으로 연금수령시 누진세가 발생되는 경우는 세액공제를 받는 개인연금에 해당되는 이야기로 연금저축보험과 연금펀드 그리고 연금신탁에 해당되는 내용입니다.

 

이들 연금상품들은 납입기간동안 세액공제를 받는 대신에 향후 연금수령시에 연금소득세를 내야하며 만약 받게 되는 연금수령액이 연간 1200만원을 초과할 경우에는 누진세적용에 따른 과도한 세금부담이 발생하게 됩니다.

 

그렇기 때문에 이와 같은 문제로 인해 전문가들은 진정 은퇴이후의 생활자금마련을 위한 최대한의 연금수령을 원한다면 세금이 면제되는 비과세혜택 개인연금에 가입하는 것이 올바른 선택이라 이야기하고 있으며 그 가운데서도 기존 가입한 연금보험과 같이 변동금리가 적용되는 연금이 아니라 저금리시대속에서 물가상승대비 높은 수익확보가 용이한 펀드에 투자되는 변액연금을 선택하는 것이 효과적이라고 이야기합니다.

 

다만 저는 그 가운데서도 보다 많은 연금수령을 받기에 용이한 즉 소비자에게 보다 유리한 조건을 가진 연금상품의 선별적인 선택이 우리모두에게 필요하다고 말씀드리며 결과적으로 최고의 연금이라 볼 수 있는 무제한 수익보장형 변액연금으로 가입할 것을 적극 추천드립니다.

 

무제한 수익보장형 변액연금은 장기간 펀드투자로 인해 높은 수익과 비과세혜택 평생 연금이 지급되고 투자수익에 상관없이 연금수령시 원금보장이 되며 연금가입부터 연금개시시점까지 발생된 수익률중 가장 높았었던 수익률을 보장하고 자동으로 시스템이 매일매일 주식시장을 분석하여 유리한 방향으로 펀드관리를 해주고 100세 이전에 사망시 남은 가족에게 남은 100세까지 연금을 지급하기에 최고의 연금이라 생각합니다.

 

그리고 무엇보다 이 상품이 투자하는 펀드의 설정일이후 지금까지 14년동안의 누적수익률이 666.7%로 단순계산으로만 연간 55%의 수익을 나타내고 있기에 그 어떤 연금과도 비교불가 하다고 생각합니다.

 

납입기간은 10년이 보편적으로 가장 무난하며 원하는 시점부터 평생 연금을 받을 목적으로 준비한다면 분명 상상이상의 연금수령을 받을 수 있을거라 생각합니다.

 

이어서 만약 회원님께서 주부로서 현재 국민연금이 가입되어있지 않다면 꼭 지역가입자로서 임의가입을 통해서라도 최소금액이라도 국민연금은 준비해두는 것이 좋겠다고 생각합니다. 왜냐하면 국가에서 지급하는 연금으로서 연금수령을 받으면서 매해 물가상승률을 반영하여 연금수령액이 증가하는 연금은 오직 국민연금뿐이기 때문입니다.

 

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

 

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

 

상담은 무료로 금융상품가입은 주효앙에게로~ 다음과 네이버에서 [주효앙] 을 검색해보세요 ^^

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[외벌이] 외벌이 가정에 적합한 연금플랜과 노후자금 운용방안 안내~

작성일 : 2017/06/13 17:35
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안녕하세요^^

모네타 재무상담팀장 이신욱입니다.

문의하신 부분에 안내드립니다.

 

현명하신 판단과 혜안으로 노후자금 관련하여 미리 준비하시는 것에 응원의 박수를 보내 드립니다.

 

모든 자산 운용시에는 본인의 투자성향과 재무상황 등을 우선 파악하시고 여기에 맞춰 합리적인 재무계획을 세우신 후 성향과 상황에 적합한 자산운용과 자산관리가 필요합니다.

 

회원님과 컨설턴트 간에 이러한 소통과 안내 없이 온라인 상에서 단순히 특정 상품에 대해 좋은 점만 설명하거나 수십 년 뒤 확정되지 않은 미래의 예상 수익을 확정 수익률 처럼 하여 수치만 나열하는 것은 재무상담에 대한 본질은 흐려지고 상품판매 에만 치중하게 됩니다. 이점 꼭 인지하시기 바랍니다.

 

노후관련 자금의 첫 번째는 매월 급여와 같이 연금을 받을 수 있는 여러 가지 플랜을 짜시는 것입니다.

 

일반적으로 연금을 구성시 3층 구조를 말씀드리며.. 1층은 국민연금, 2층은 퇴직연금, 3층은 개인연금으로 준비하시는 것을 추천 드립니다.

 

어느 한 가지만 준비하시는 것이 아닌 복합적인 준비가 필요하며.. 상황에 따라 부족한 부분을 다른 쪽에서 커버하실 수 있도록 준비하셔야 합니다.

 

국민연금과 퇴직연금은 준비 가능한 시점부터 장기간 동안 적립하여 준비가 필요하며..

 

개인연금은 목적와 운용방법에 따라 매월 적립하여 활용 하실 수도 있고 거치자금(목돈)이 준비가 되어 있으시면 목돈을 활용하여 100세 이상 사망시점 까지 연금을 받을 수 있는 플랜으로 만들 수도 있습니다.

 

기본적인 연금은 적립금을 쌓고 운용하여 수십 년 뒤 연금으로 전환하여 연금을 수령하는 것이 일반적인 방법이며 은퇴시점이 가까운 분들은 모아둔 거치형 자산을 활용하여 바로 연금을 받을 수 있는 즉시연금이 적합 합니다.

 

근래는 평균수명의 증가로 인해 연금수령 역시 90, 100세를 넘어 생존 시까지 계속 받을 수 있는 상품군도 나와 있습니다.

 

일반적인 금리형 연금은 지금과 같은 초저금리 상황에서 2%대의 낮은 금리를 적용 받습니다. 또한 운용기간의 10년을 경계로 1% 전후의 낮은 금리를 적용합니다.

 

운용형태를 금리형 상품으로 선택하시면 물가상승율 조차 헷지 하지 못하는 연금을 받게 될 확률이 높은 것입니다.

 

노후연금은 노후자산의 근간으로 우선 안전성과 물가상승율 이상의 수익성이 필요합니다.

 

회원님의 상황과 성향을 반영하여 안전성과 수익성을 동시에 추구하며 비과세 혜택을 받을 수 있는 연금을 추천 드리도록 하겠습니다.

 

아래는 추천 상품의 몇 가지 장점을 안내드립니다.

 

1.본상품의 가장 큰 특징은 Step-up 기능을 통하여 납입원금의 보증 기능은 물론 펀드운용을 통한 수익을 최대 200% 까지 보증 하여 안전성과 수익성을 동시에 추구 하는 부분입니다.

 

2.Step-up 보증금액은 이미 납입한 보험료와 보험료 납입 완료 후 매년 평가 직전일의 계약자 적립금 중 큰 금액으로 합니다.

 

3.“자유설계노후자금을 활용하여 연금개시 10년 전부터 10년 동안 적립금의 8%를 선지급 형태로 받아 사용 하실 수 있습니다.(적립시 연금수령금액이 늘어납니다.)

 

4.다양한 펀드(채권형, 주식형, 배당형, 혼합형 등) 구성으로 시장상황과 투자성향에 맞게 운용이 가능합니다.(연간12회 변경가능)

 

5.연금수령시 보증기간부 종신연금형/ 확정연금형/ 상속연금형 중에 선택가능하며, 종신연금형으로 연금수령 중 보증지급기간 만기 전에 피보험자가 사망시 약정된 보증기간 만기시점까지 상속인에게 연금을 지급합니다.(100세 보증의 경우 100세 되는 시점까지 지급)

 

6.연금개시 전 사망시 당시의 계약자 적립금” + “사망보험금(600만원)”을 추가적으로 수령하실 수 있습니다.

 

7.중도인출(연간 12)과 추가납입(납입원금의 2배까지)이 가능합니다.

 

8.10년 이상 경과시 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

9.기타 많은 장점을 가지고 있습니다.

 

 

많은 회사와 상품이 있으며 선택사항 또한 여러 가지입니다.

 

단순히 표면적으로 특정 상품이나 특정 회사가 좋다가 아니라, 여러 부분 회원님과의 소통을 통하여 회원님께 적합한 플랜을 안내 드리는 것이 중요합니다.

 

일반분들이 자산운용 하시기 어려운 시기입니다.

 

상기 안내드린 바와 같이 기존 재무상황과 성향에 대한 분석을 통해 기존 금융상품 조정 등 보완하셔야 할 부분 반영하여 연금플랜 운용 등에 필요한 안내는 물론 목표수익율 +α이상의 수익을 얻을 수 있는 자산운용 방안을 안내 드리도록 하겠습니다.

 

자세한 상품에 대한 정보와 개인상담에 관한 부분은 연락처(010-5317-2154)나 메일 mr1@hanmail.net 로 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 적합한 자산증식과 자산운용에 꼭 필요한 포트폴리오를 추천 드리도록 하겠습니다.

 

 

ps:메일 주실 때는 꼭 성함과 연락처, 통화가능 시간을 기재해 주시기 바랍니다.

 

 

이상 간략하게 답변 드렸습니다.

 

감사합니다.~

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