네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

외벌이 3인가족의 적정 생활자금은 월 소득대비 50%이하가 적합합니다.

현재 지출비용이 총 195만원 보험 저축 대출상환으로 180만원 정도가 지출중에 있는데 비율적인면에서 다소 차이가 있지만 크게 벗어나지 않기 때문에 현재의 지출내용이 그대로 계승되어도 문제는 없다고 생각합니다.

다만 생활비가 195만원을 초과하여 사용된다면 그건 문제라고 생각합니다. 그만큼 저축한 돈을 까먹는 상황이기 때문에 이 부분에 대해서는 스스로 각오를 다져 노력하는 것이 필요하다 생각합니다.

지출비용을 절약하는데에는 왕도가 없습니다. 스스로 지출비용을 줄이는 것이 필요하다 자각하여 노력하는 것 뿐입니다.

지출을 제외한 나머지 저축과 보험플랜에서 수정이 필요하다면 저는 연금보험을 수정하고 가입된 보험은 보험료는 문제없어 보이나 가입된 보장내용이 충분한가 여부를 판단하는 것이 필요하다 생각합니다.

연금보험의 경우에는 만약 변동금리가 적용되는 연금상품이라면 장기적으로 볼때 지속적인 저금리기조에 따라 금리하락이 이어지고 그로인해 자산가치하락으로 연금으로서 제 역할을 감당하기 어려울 것은 분명하다는 것입니다.

그렇기 때문에 늘 연금선택시에는 선별된 선택을 통해 똑같은 돈을 저축하더라도 보다 많은 연금을 받을 수 있도록 준비가 필요하다는 말씀을 자주 드렸으며 그런점에서 저는 최고의 연금이라 평가받는 무제한 수익보장형 변액연금으로 준비하는 것이 더 좋겠다는 말씀을 드리고 싶습니다.

무제한 수익보장형 변액연금은 장기펀드투자를 통해 높은 수익을 얻을 수 있으면서도 연금수령시 원금보장을 해주고 가입시점부터 연금개시시점까지 발생된 펀드수익률중에서 가장 높았었던 수익률을 보장해주고 시스템이 매일매일 주식시장을 분석하여 유리한 방향으로 자동 펀드관리를 해주고 평생 연금을 지급하되 만약 100세 이전에 사망할 경우 남은 100세까지는 남은 가족에게 기존에 받던 연금액을 그대로 지급해주고 6대 질병[암 뇌출혈 급성심근경색 말기신부전 말기간질환 말기폐질환] 또는 간병 2등급 진단시에는 연금액을 2배로 높여 지급해줍니다.

실제 이 상품이 투자하는 펀드의 설정일이후 현재까지 14년동안의 누적수익률은 666%로 단순계산으로만 연간 55%의 수익을 나타내고 있습니다.

그렇기 때문에 가능하다면 기존 연금보험 보다는 이 상품으로 새롭게 은퇴생활자금을 마련하는 것이 회원님께 더욱 유리하다는 판단입니다. 월 20만원은 10년납입후 원하시는 시점부터 연금을 지급받을 수 있도록 가입할 것을 제안드립니다.

보험의 경우에는 이것 하나만 명심하시기 바랍니다. 현재 가입한 보험의 보험료는 연령대비 매우 적당하나 우리에게는 꼭 필요한 보장이 있고 이러한 보장은 소비자에게 유리한 보험의 핵심된 사항이라 말씀드릴수 있습니다.

대표적으로 보장내용중에는 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 암 실손 치매입원일당특약이 해당되며 설계방법으로는 순수보장형에 비갱신형 20년납 100세만기가 소비자에게 유리한 보험가입방법이라 볼 수 있습니다.

위 보장특약은 보험사 손해율이 높은 순서대로 나열한 것으로 보험사 손해율이 높다는 것은 소비자가 보상받을 확률이 높다는 것을 의미하며 현재 회원님께서 가입한 보험안에 위와 같은 보장내용이 포함되어있는지와 위와 같은 방식으로 설계되어있는지를 확인해보셨으면 좋겠습니다.

만약 그대로 되어있다면 문제없겠으나 그렇지 않고 부족한 특약이 많다면 필요없는 보험이나 특약은 삭제하고 부족한 특약만을 중점으로 추가보험가입을 통해 어떠한 건강상의 위험상황에서도 재정적 문제가 발생되지 않도록 대비하는 똑똑한 보험가입이 필요하겠습니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 무제한 수익보장형 변액연금과 똑똑한 보험가입을 하실수 있도록 도와드리곘습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.