네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

생활비는 소득대비 30%이하가 초년생에게 적합한 지출비율이 됩니다. 그렇기 때문에 월 지출액은 50만원을 넘지 않는 것이 좋겠습니다.

현재 고정지출에서 보험료를 제외하면 월 52만원이 지출중에 있으므로 적정금액과 거의 차이가 없는 만큼 지출습관을 잘 지켜오셨다고 하니 월 50만원을 넘지 않는 지출습관을 가지는 것은 문제없으리라 생각됩니다.

보험의 경우에는 기존 가입되어있는 보험이외에 우리에게 꼭 필요한 소비자에게 유리한 보험가입을 추가보완하는 것이 필요해보입니다. 소비자에게 유리한 보험이란 보험사 손해율이 높고 소비자가 보상받을 확률이 높은 보장위주의 보험은 소비자에게 유리한 순수보장형에 비갱신형 20년납 100세만기라는 설계방식으로 가입하는 것을 말합니다.

위와 같은 대표적인 보장으로는 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 암 실손 치매입원일당이 해당되며 이가운데 현재 실비보험은 가입되어있으므로 실손을 제외한 나머지 특약위주로 위 설계방식을 통해 보험가입을 한다면 만약에 발생될 수 있는 건강상의 위험으로 인한 재정적 위험은 충분하게 막을 수 있을거라 생각합니다.

현재 연령을 고려해보면 추가보험가입은 월 7만원 정도면 충분할것이라 생각됩니다.

월 3만원은 청약통장에 가입했으면 좋겠습니다. 새아파트분양을 받기위해서는 청약통장은 필수이기 때문에 하루라도 빨리 준비하여 훗날 새아파트분양시를 대비하는 것이 좋겠습니다.

이렇게 되면 월 100만원의 저축가능자금이 남게 됩니다. 이 자금가운데 30%에 해당하는 월 30만원은 은퇴이후 필요한 연금자산마련을 위해 개인연금에 가입하는 것이 좋겠고 70%에 해당하는 월 70만원은 목돈마련을 통해 결혼자금에 해당하는 주택마련비용을 준비하는 것이 좋겠습니다.

개인연금을 준비할때에도 우리들은 소비자에게 보다 유리한 연금가입을 위해 선별적인 상품선택이 필요한데 여기서 소비자에게 유리한 연금이란 같은 돈이라도 더 많은 연금을 받을 수 있는 상품을 이야기합니다.

그중 대표적으로 제가 최고라 생각하는 개인연금은 무제한 수익보장형 변액연금입니다. 이 상품은 펀드에 투자되는 개인연금으로 연금수령시 무조건 원금이 보장되며 연금가입시점부터 연금개시시점까지 발생된 수익률중에서 가장 높았었던 수익률로 연금지급을 보장해주고 시스템이 매일매일 주식시장을 분석하여 유리한 방향으로 자동펀드관리를 해주고 평생 연금을 지급하되 100세 이전 사망시 남은 100세까지 남은 가족에게 연금을 그대로 지급하며 마지막으로 6대 질병[암,뇌출혈,급성심근경색,말기폐질환,말기간질환,말기신부전] 또는 간병 2등급 진단을 받을 경우에는 연금을 2배로 높여 지급해줍니다.

그렇기 때문에 적어도 월 30만원은 10년납입후 원하시는 은퇴시점부터 연금을 받을 수 있도록 가입하는 것이 좋겠고 실제 이상품이 투자하는 펀드의 설정일이후 현재까지 누적수익률은 666%로 단순계산으로만 연간 55%의 수익을 나타내고 있습니다.

목돈을 마련하는 방법으로는 적금이 가장 적합한 방법이라 생각합니다. 펀드도 물론 좋지만 단기적인 관점에서는 손실의 위험성이 있는 만큼 초년생의 목돈마련이라는 목적자금이 장기보다는 결혼자금과 같은 단기적인 자금쓰임을 위해 마련하는 것이기 때문에 무리하게 투자상품을 이용하기보다는 적금을 이용하여 꾸준히 목돈을 모아 결혼자금 또는 주택마련에 필요한 자금으로 사용하는 것이 좋다고 생각합니다.

투자상품의 경우에는 인생에 있어 필연적인 준비자산인 연금자산과 내집마련이 완료된 이후에 생기는 여유자금이 있다면 그때 시작하여도 늦지 않다고 생각합니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 보험과 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.