안녕하세요^^

모네타 재무상담 팀장 이신욱입니다.

문의하신 부분 안내드립니다.

전문가와 함께 본인의 성향과 재무상황 등을 우선 파악하시고 여기에 맞춰 합리적인 재무계획을 세우신 후 본인에게 적합한 포트폴리오를 구성하여 운용과 관리하시는 것을 추천드립니다..

회원님과 컨설턴트 간에 재무상황에 대한 소통과 안내 없이 단순히 특정 상품에 대해 좋은 점만 설명하거나 수십 년 뒤 확정되지 않은 미래의 예상 수익을 확정 수익률 처럼 하여 수치만 나열하는 것은 재무상담에 대한 본질은 흐려지고 상품판매 에만 치중하게 됩니다. 이점 꼭 인지하시기 바랍니다.

작년 6월 국내 기준금리가 인하되어 1.25%까지 내려 왔습니다.

기준 금리를 반영하여 현재 시중 은행 상품에는 1% 가 되지 않는 0%대 금리도 나오고 있습니다. CMA 또한 1% 초반의 수익율을 주고 있습니다. 예전과 같이 단순히 예금, 적금 만으로 자산을 늘릴 수 있는 시대는 지났습니다.

물가상승율과 화폐가치 하락분등을 반영하면 실질금리는 “마이너스” 까지 떨어지게 됩니다.

지금과 같은 초저금리의 이율만으로는 단순히 통장에만 가지고 있다고 자산이 늘어나지는 않습니다. 능동적인 대안이 필요한 상황입니다.

거치자금 운용시 유의사항을 안내드리면..

거치자금을 운용하는 자산 운용시에는 상품의 수익구조나 발생비용에 대한 명확한 이해가 필요하며.. 과연 목적과 운용기간에 맞는 상품인지 위험성과 단점은 어떤 것이 있는지 운용주체, 운용방안 등 꼼꼼히 따져보고 선택하셔야 합니다.

최근, 일부에서 초저금리 상황을 이용하여 법적 제도 밖에 있는 비제도권 [p2p투자, 장외주식투자, FX마진(외환차액거래)투자, 가상전자화폐투자, NPL(부동산 부실채권)투자 등등]상품을 안내하는 사례가 많이 있습니다.

상기 비제도권 상품을 금융당국의 인가를 받지 않은 회사나 자본력이 없는 소규모 회사에서 판매하는 경우가 많아 각별한 주의가 필요 합니다.

상기 비제도권 투자는 무위험 자산(원금보장이 되는 상품)이 아닙니다. 다시 말씀드리면 원금손실을 보실 수 있는 투자이며, 때에 따라서는 원금손실은 물론 장기간 회수 불가능 하실 수도 있습니다.

명심하셔야 할 부분은 “이세상의 어떤 투자도 위험은 없는데 고수익만 낼 수 있는 투자는 없다”는 것입니다.

일반분들이 자산운용 하시기 어려운 시기입니다.

상기 안내드린 바와 같이 기존 재무상황과 성향에 대한 분석을 통해 기존 금융상품 조정 등 보완하셔야 할 부분 반영하여 적립자금운용과 모여진 거치자금 운용 등에 필요한 안내는 물론 “목표수익율 +α” 이상의 수익을 얻을 수 있는 자산운용 방안을 안내 드리도록 하겠습니다.

다양한 수익률과 특징을 갖고 있는 예금과 적금형 펀드, ELS, ELD, ETF, ETN, 특판RP, 주식형(가치주, 배당주, 인덱스 펀드등)펀드, 해외펀드, 채권과 채권형펀드, 사모펀드, 부동산, 부동산펀드, 해외채권, 확정추구형 펀드, 랩어카운트 등으로 운용 할 수 있습니다.

금융상품의 종류에 따라서는 생각하는 기대수익 이상을 안정적으로 얻을 수 있는 차별화된 여러 방법과 상품이 있으므로 상담을 통하여 자산증식과 자산관리에 힘써 보시기 바랍니다.

자세한 상품에 대한 정보와 개인상담에 관한 부분은 연락처(010-5317-2154)나 메일 mr1@hanmail.net 로 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 자산증식과 자산운용에 꼭 필요한 포트폴리오를 추천 드리도록 하겠습니다.

ps:메일 주실 때는 꼭 성함과 연락처, 통화가능 시간을 기재해 주시기 바랍니다.

이상 간략하게 답변 드렸습니다.

감사합니다.~

네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

제가 회원님이라면 3500만원이라는 목돈을 사용하여 현재 보유하고 있는 자가집보다 좀 더 평수가 높은 또는 좀 더 교통이나 학군이 좋은 입지의 아파트로 이동하는 방안을 생각해볼 것이며 두번째로는 현재 아파트마련도 되어있고 대출도 없는 상황이라면 또 다른 필수목적자금에 해당하는 연금자산마련을 위해 개인연금에 가입하는 방안을 생각해보겠습니다.

말씀하신 내용대로라면 예적금이외에 다른 금융상품 준비가 되어있지 않은 것으로 보이므로 개인연금이 준비되어있지 않다면 오히려 이부분에 집중하는 것이 맞다고 생각합니다.

연금은 내집마련과 함께 인생을 삶에 있어 필수적으로 필요한 목적자금이자 필연적으로 만나게 되는 자산에 해당하며 불확실한 미래를 확실함으로 바꿔줄 수 있는 행복을 사는 금융상품에 해당하기에 3500만원의 목돈을 거치식으로 가입하는 방법도 좋고 아니면 그동안 적금에 넣던 자금을 적립식으로 연금에 가입하는 것도 좋다고 생각합니다.

연금을 선택할때에는 다음과 같은 소비자에게 꼭 필요한 조건에 해당되는 연금을 선택하셨으면 좋겠습니다. 우선 높은 수익을 위해서 펀드에 장기투자하되 연금수령시 무조건 원금이 보장되고 가입시점부터 연금수령시점까지 발생된 수익률중 가장 높았던 수익률을 보장해주고 매일매일 시스템이 주식시장을 분석하여 유리한 방향으로 자동 펀드관리를 해주고 평생 연금을 지급하면서 만약 100세 이전에 사망할 경우에는 남은 100세까지 남은 가족에게 그대로 연금이 지급되고 6대 질병[암,뇌출혈,급성심근경,말기폐질환,말기간질환,말기신부전] 또는 간병이 필요한 2급 장애등급을 받을 경우 연금액이 2배로 증가하게 되는 상품으로 선택한다면 분명 행복한 은퇴를 맞이할 수 있을 것입니다.

이와 같은 상품을 저는 무제한 수익보장형 변액연금이라고 부르며 해당 연금에서 운용중인 펀드의 경우 펀드설정일이후 현재까지 14년동안의 누적수익률이 666.57%로 단순계산으로만 연평균 55%의 수익을 나타내고 있습니다.

재테크는 어렵지 않습니다. 크게 내집마련이 되어있나와 은퇴이후 필요한 연금자산이 마련되어있나를 점검해보시면 됩니다. 연금과 아파트는 재테크의 양대산맥이며 이 자금들을 중심으로 준비하되 아파트선택시에는 입지가 좋은 아파트를 선택하여 향후 가격상승이 이뤄지도록 해야하며 연금 선택시에는 소비자에게 유리한 조건들로 인해 보다 많은 연금을 받을 수 있도록 해야합니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.