네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

아무것도 몰라도 재테크하는데 전혀 지장없습니다. 어찌보면 재테크의 정답은 순수함에 있다고도 할 수 있습니다. 최대한 지출을 절약하면서 보다 많은 저축하되 꼭 필요한 계획에 맞춰 올바른 곳으로 저축할 수 있다면 그것만으로 성공한것이 아닐까 생각합니다.

제가 회원님께 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 200만원

생활자금 - 50만원

저축자금 - 무제한 수익보장형 변액연금 40만원 + 청약 10만원 + 정기적금 90만원

보장성보험 - 질병후유장해보험 10만원

사회초년생일 경우 적정 생활자금을 월 소득대비 30%이하가 적합합니다. 현재 관사에 거주중이라 말씀하셨기 때문에 지출비용은 더욱 줄어들 수 밖에 없다고 생각하며 플러스알파로 들어오는 소득을 제외한 기본소득으로만 계산한 것이기 때문에 저는 월 50만원을 넘지 않는 가이드라인을 세워 지출습관을 가지는 것을 추천드립니다.

보장성보험은 건강상으로 발생될 수 있는 재정적 위험을 대비하는 목적으로 준비해야하는 재테크 필수항목입니다. 올바른 보험가입이란 열심히 보험료를 납입하여 향후 건강의 문제가 생길 경우 충분한 보상을 받을 수 있도록 하는 것이 핵심으로 보험사 손해율이 높으면서 소비자 보상확률이 높은 특약으로 가입하는 것이 중요합니다.

대표적으로 해당되는 특약은 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 암 실손특약 치매입원일당특약이 해당되며 순수보장형에 비갱신형 20년납 100세만기로 가입한다면 평생에 걸쳐 건강의 문제로 재정적 위험이 발생될 일은 없을거라 말씀드립니다.

현재 연령에서는 월 10만원 정도면 충분히 준비가능한 금액이라 생각하며 이렇게 진행할 것을 제안드립니다.

월 40만원은 월 저축자금의 30%에 해당하는 자금으로 재테크에 있어 아파트와 함께 양대축에 해당하는 개인연금에 가입하는 것이 좋습니다.

노후준비는 재테크의 궁극적인 목적으로서 은퇴이후의 불확실한 삶을 확실함으로 바꿔주는 저축이기 때문에 사회초년기때부터 준비하여 보다 많은 연금을 지급받을 수 있도록 대비가 필요합니다.

제안드리는 상품은 무제한 수익보장형 변액연금으로 장기펀드투자를 통해 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택과 평생 연금이 지급되며 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능을 포함하고 있는 유일무이한 연금입니다.

최고수익보장기능이란 총 펀드운용기간동안 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 기능을 말하며 자동펀드관리기능은 자동으로 시스템이 매일매일 시장상황을 분석하여 유리한 방향으로 펀드투입비율을 조절해주는 기능을 말합니다.

적어도 월 40만원을 10년만 납입후 60대부터 연금을 수령받을 수 있도록 가입하는 방안을 제안드리며 국내 몇없는 100세 보증 종신연금[평생 연금을 지급하되 만약 100세 이전에 사망할 경우 남은 100세까지 남은 가족에게 기존에 받던 연금액을 그대로 지급함]이 가능하기 때문에 이렇게 연금을 지급받는다면 행복한 은퇴는 완성된다고 말씀드립니다.

실제 이 상품이 투자하는 펀드의 최근 5년동안의 연평균수익률은 10.8%이고 펀드설정일이후 현재까지 약 14년동안의 누적수익률은 579%로 연평균 40%이상의 수익을 나타내고 있습니다.

월 10만원은 청약통장에 가입하여 훗날 새아파트분양시를 대비하여 꾸준히 저축하는 것이 좋겠고 무주택세대주일 경우에는 소득공제혜택도 받을 수 있어 일석이조의 효과를 얻을 수 있습니다.

월 90만원은 가까운 은행에 방문하여 정기적금에 가입하시기 바라며 꾸준히 목돈을 모아 일차적으로는 결혼에 필요한 자금마련에 집중하고 궁극적으로는 아파트마련을 위한 목적으로 저축하기 바랍니다.

중요한 것은 어떠한 아파트를 선택하느냐인데 좋은 입지의 아파트를 구입하여 향후 아파트에 거주하면서도 아파트가격이 지속적으로 상승하여 자산가치를 늘려나가는 재테크가 이뤄질 수 있도록 해야한다는 것입니다.

입지가 좋은 아파트란 교통과 학군이 좋은 아파트를 이야기하며 이러한 아파트는 시간이 지나도 수요가 꾸준하기 때문에 가격방어와 함께 가격상승이 이뤄질 수 밖에 없는 곳이라 말씀드립니다.

이렇게 저축에 신경쓰되 연금과 아파트라는 인생에 필연적인 목적자금마련을 중심으로 준비하고 건강의 위험으로부터 경제적 손실을 방어토록 제대로된 보험까지 준비한다면 걱정근심없는 행복한 미래가 펼쳐질거라 말씀드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 보험과 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.