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[맞벌이] 4인가족 대출에 허덕이네요

작성일 : 2017/05/19 16:08

4인가족.재무설계 요청합니다

부모 30대중반이구요 첫애 11살 둘째7살 입니다

결혼전부터 맞벌이로 현재까지도 계속 맞벌이 입니다.

저축습관이있엇 계속 저축을.했는데...대출도 상환해야해서 버겁네요..한달.....한달. 대출을 너무 무리해서.받은것 갖기도하고..

담보대출 2017.11월 34평이사하면서 8천대출받고

현재 2017.05월기준 6700만원입니다

아파트 2억6천500만원 상당

현재제가 25평아파트청약된게있어서 거기에 1800만원정도 계약금납부됫고 2018.12월입주라 2018.05월경이나 팔려고 생각

중입니다 프리미엄2천정도 생각하고 판매하려고합니다

그럼 현재 6700만원에서 -1800만원(계약금) -2000만원(예상프리미엄) 남은 반분기 못해도 500만원상환목표입니다

<부부급여490만원>

1.보험 4인가족 86만원 ( 실비.암.치아.아파트화재.운전자보험포함) 부부진단비는 암 1억5천 성인병 1억정도 세팅

둘다맞벌이로 입원비는 5-6만원 안팎.. 자녀둘은. (치아.실비. 100세통합보험등)

2.대출 3.3% 잔액 6700만원 대출원금+이자 :48만원

3,식비 40만원

4.관리비및 핸드폰 정수기관리비 :36만원

5.자녀 학원비 25만원

6.신랑용돈:50만원--

7.(회비)10만원

8.그외변동지출(옷.경조사.주유등):50만원

9.저축 25만원(kb1건 다음달 만기. 신협 풍차적금진행중 현재 4호(5만원)

<저축및 연금>

8.연금 75만원 (신랑변액연금 20만원 *20년 신부변액연금20만원*20년 ,큰딸 ,작은딸 연금10만원 *10년납

3.5%확정금리 15만원 보험상품(5년납) 이제 19개월남았어요

9.청약10만원 ( 신랑5만원 .신부5만원)

이렇게 수기계산하니 35만원이 남네요???

종합의견 현재 대출이 있습니다. 최대한 꽁돈이생기면.. 그떄그떄 바로 상환하는데.. 제가 풍차적금을 5만원이지만. 매달가입해서 불입중이거든요...이것도 계속하는게 나은방법인지.아니면.. 48만원 대출상환+ 일정50만원이라도. 그달그달.대출로 상환하는게 맞는지...잘모르겠어여....

부부가 배드민턴을..하기때문에 모임도 그래도 더치페이라.큰부담은.없는데...

아이쿠... 보험을 줄이자니..낸돈이 아깝고... 양가가족부모님들이 간암.갑상선암기왕력있습니다..그래서 진단비는.최대한.만이 준비를 했거든요~ 이대로.. 풍차를 계속하는게.낫을까요??가계부를.써도... 답이 나오질않네요....

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[맞벌이] 적정수준을 크게 벗어나지는 않는 것 같습니다.^^

작성일 : 2017/05/25 11:16
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안녕하세요. 김훈호 CFP입니다.

 

월소득 : 490만원

저축 : 110만원 - 소득 대비 22.5%

보험료 : 86만원 - 소득 대비 17.5%

대출금 상환 : 48만원 - 소득 대비 10%

 

대략 이렇게 고정 지출이 발생 하고 있네요.

대출금 상환은 소득대비 충분히 감당 하실 수 있겠다 싶습니다.

저축률은 다소 낮습니다. 30~40% 대 까지 끌어 올릴 필요가 있는데,, 문제는 어디서 그 저축액을 늘리느냐 겠네요.

 

보장성 보험은 비용입니다. 저축의 개념으로 접근 하시면 안되는데, 현재 보험료 지출 비중이 꽤 높습니다.

기왕력 등 여러가지 이유가 있어서라는 이야기를 하셨지만, 보험료 1만원 절약은 보통 20년 납이기 때문에 240만원을 절감하는 효과가 있습니다.

무조건 오랫동안 많이 받을 수 있는 보험이 좋은 것은 아닙니다. 본인의 연령, 배우자의 연령, 막내의 나이에 준해서 계단식으로 보장의 크기를 조절해서 보험을 조절 하는 방안을 검토 해보기를 추천드립니다.

통상적으로 보장성보험의 지출 범위는 소득의 10%를 넘지 않기를 권고 하고 있습니다.

 

단기적인 풍차적금의 활용, 청약저축을 통한 장기적인 부동산 투자에 대한 대책, 장기금융상품인 연금의 활용등 전체적으로 저축의 형태는 매우 좋다고 볼 수 있습니다.

대출금 상환에 너무 연연하지 마시고, 꾸준히 상환해 나가면서, 저축액을 늘려 나가는 방법이면 장기적으로 좋은 결과가 있을 것으로 보입니다.

 

결론적으로, 보험료 조정가능한지 판단해 보시고, 매년 급여 인상분에 대해서 꾸준하게 저축량을 늘리시고(풍차적금처럼~^^), 생활비 부분에서 줄여 나가면서 조금 더 저축량을 늘려 나가시는 방안으로 대처 하시면 될 것 같습니다.

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