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[직장인] 20대 후반 급여관리 문의드립니다

작성일 : 2017/05/19 13:31

안녕하세요~ 월급여 약 170만원정도 이고, 자차소유 약 월 20만원 할부금 나가고 있습니다. 주택청약 5만원 연금보험 10만원 핸드폰 약 3만원 보험 8만원 기타 고정 월 3만원씩 입니다  주유비 15~20만원 정도입니다. 관리비 생활비 대략 10만원정도입니다. 적금 중도해지하는 경우가 다반사입니다. 그리고 직장인 용돈은 얼마정도씩 하면 좋을까요

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[직장인] 미혼 직장인에게 제안드리는 효과적인 급여 관리 방법

작성일 : 2017/05/19 14:35
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네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

 

먼저 미혼 직장인의 경우 적정 생활자금은 월 소득대비 30%이하가 적합합니다. 현재 소득에서 본다면 월 50만원을 넘지 않는 지출이 적합하다 볼 수 있습니다.

 

다만 현재 자차소유로 인해 발생되는 할부원금이 있기 때문에 생활비 비율은 40%정도로 높여도 괜찮을거라 생각합니다.

 

그렇게 되면 월 70만원이 적합하겠으며 통신비와 고정지출 6만원에 주유비 14만원과 할부금 20만원 그리고 관리비 생활비 10만원에 개인용돈 20만원으로 책정한다면 월 70만원에서 생활비 커버가 가능하겠습니다.

 

보험료 8만원에 청약통장은 최소금액인 2만원으로 유지하는 것이 좋겠고 이렇게 되면 월 90만원의 저축가능자금이 남게 됩니다.

 

이가운데 20만원은 개인연금을 통해 은퇴이후 필요한 생활자금을 마련토록하고 월 90만원은 정기적금에 가입하여 결혼시 필요한 자금마련과 궁극적으로 주택마련에 필요한 자금마련을 목적으로 진행하시면 됩니다.

 

적금을 중도해지하는 만큼 생활비 조절에 실패하는 부분에 대해서는 특별한 방법이 없습니다. 스스로 각오를 다지고 계획대로 실천하는 강한 노력이 필요할 뿐입니다.

 

가급적 신용카드 사용을 자제하고 체크카드위주로 생활하되 생활비로 정한 금액내에서 지출습관을 만들어가는 것이 매우 중요합니다.

 

결국 재테크의 승패는 올바른 지출습관과 선별적 저축방법에서 갈리는 만큼 꼭 계획대로 실천하여 성공하는 삶을 살 수 있기를 바랍니다.

 

나머지 보험을 포함한 금융상품과 관련하여서 말씀드립니다.

 

보험의 경우 현재 월 8만원이 지출되는 것은 연령대비 적합한 금액으로 보입니다. 다만 꼭 필요한 보장내용이 포함되어있는지 여부는 확인이 필요합니다.

 

대표적으로 꼭 필요한 보장이란 보험사 손해율이 높고 소비자 보상확률이 높은 특약을 이야기하는데 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 암 실손특약 치매입원일당특약이 해당됩니다.

 

이들 특약은 보험사에서 매우 싫어하는 특약들로서 소비자의 입장에서는 우선적으로 준비해야하는 특약이기 때문에 현재 기가입된 보험상품에 이들 특약이 포함되어있는지 여부를 확인하여 만약 부족한 부분이 있다면 추가보험가입을 통해 보완하는 작업이 필요하다 말씀드립니다.

 

청약의 경우 향후 새아파트를 분양받을때를 대비하여 꼭 필요한 통장이나 분양을 위한 목적으로 준비하는 만큼 굳이 많은 금액을 넣을 필요는 없습니다. 그렇기 때문에 회원님의 경우에는 최소금액에 해당하는 2만원만 매월 납입하여도 좋다고 생각됩니다.

 

연금의 경우에는 아파트마련과 함께 재테크의 양대축에 해당하는 중요목적자금에 해당합니다. 은퇴는 필연적으로 다가오게 되며 충분한 연금자산 확보없이는 행복한 인생은 불가한 만큼 미래의 행복이 아닌 현재의 행복을 위해 연금의 준비는 하루빨리 진행하는 것이 좋다고 말씀드립니다.

 

추천드리는 연금으로는 무제한 수익보장형 변액연금을 추천드리는데 이 상품은 장기펀드투자를 통한 높은 수익과 비과세혜택 평생 연금이 지급되며 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능을 포함하고 있는 유일무이한 상품으로서 그 어떤 연금보다 많은 연금수령이 가능합니다.

 

최고수익보장기능이란 총 펀드운용기간동안 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 기능을 말하며 자동펀드관리기능은 자동으로 시스템이 매일매일 시장상황을 분석하여 유리한 방향으로 펀드투입비율을 자동조절해주는 기능을 말합니다.

 

월 20만원은 10년납입기간으로 삼고 60대부터 연금을 지급받는 형식으로 가입하는 것을 추천드리며 이 상품에는 국내 몇안되는 100세 보증 종신연금[평생 연금이 지급되나 만약 100세 이전에 사망할 경우 남은 100세까지 남은 가족에게 기존에 받던 연금액을 그대로 지급함]이 들어있기 때문에 이와 같은 방법으로 연금을 수령받는다면 행복한 은퇴준비는 완성된다고 보입니다.

 

현재 이 상품의 최근 5년동안의 연평균수익률은 10.8% 펀드설정일이후 현재까지 14년동안의 누적수익률은 579%로 연평균 40%이상의 수익을 나타내고 있습니다.

 

월 70만원은 가까운 은행에 방문하여 정기적금에 가입하기 바랍니다. 이자나 수익을 바라는 것이 아니라 원금손실없이 안전하게 목돈을 모으는 목적으로서 진행되어야할 방법으로서 이렇게 자금을 모아 결혼자금으로 우선 사용하고 결혼이후에도 계속 적금으로 저축하여 목돈을 모아 주택마련을 위한 목적으로 사용되도록 경제활동이 끝나는 순간까지 꾸준하게 저축이 이뤄져야합니다.

 

그렇게 목돈을 모아 주택을 마련할때에는 꼭 아파트를 선택하는 것이 필요하며 그 이유는 주거공간의 마련은 인간다운 삶을 위한 최소한의 조건이자 모든 부동산 가운데 가장 수요층이 많기 때문에 투자목적으로도 적합하기 때문입니다.

 

즉 주거와 투자의 두가지 목적을 동시에 달성해주는 자산으로서 향후 아파트구입시 투자목적을 고려하기 위해서는 아무 아파트나 구입해서는 안되며 꼭 입지가 뛰어난 수요가 끊이지 않는 지역의 아파트를 구입하는 것이 필요합니다.

 

이와 같은 아파트의 선택은 교통이 좋고 학군이 좋은 지역이 대표적으로 내가 보유한 또는 보유할 수 있는 금액으로 가능한 입지좋은 지역이 어디인지를 꾸준하게 공부하는 노력이 필요하겠습니다.

 

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

 

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

 

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