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[사회초년생] 얕은지식 가진 20대 중반 남성입니다.

작성일 : 2017/05/09 14:16

안녕하세요 얕은지식이라고 하기도 뭐할정도로 재테크에 무지한

20대 중반 남성입니다.


제 현상황을 말씀드리자면

월급여 세후 250 4대보험有 일반 사업장에서 관리자 일을 맡고있습니다.

요즘들어 자금관리에 관심이 생겨 이것저것 알아보던중에 CMA등등 알아보다 모네타 까지 오게되었는데요

글도 예전글들도 많고 생각보다 많이 어려워서 글까지 적게 되었습니다.

추가적으로

지출은 한달 평균

통신비 10 ~ 20

카드 30

월세 30 ~ 40

보험 10 ~ 15

캐피탈 30

할부이자 20

주유비 20

공과금 10

정도로 유추 되는데

점점 줄여나가서 줄인만큼 작은돈이지만 뭐라도 해보고 싶어서 알아보는중 입니다.

주변 도움 없이 혼자 찾고 알아보는거라 어렵기도 하고 이대로 살다간 안되겠다 싶어 재무설계?

이런 쪽을 좀 아시는분이 나라면 어떻게 살려고 할까 궁금하기도 해 글 남겨봅니다.

청약 저축? 적금? 이런거 해본적도 없고 들어는 봤으나 막상 체감이 되질않아 실행에 옮겨본적이 없습니다.

자세한 설명으로 제가 이해하기 쉽게 풀어주셨으면 감사하겠습니다. 부탁드립니다.

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[사회초년생] 사회초년생도 쉽게 할 수 있는 재테크 방법

작성일 : 2017/05/11 10:31
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네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

 

재테크는 거창하지 않습니다. 오히려 매우 단순하게 생각하셔도 좋습니다.

 

가장 좋은 재테크란 지출을 최소화하고 저축을 최대화하는 것입니다. 대신 행복하지 못할 정도로 지출을 최소화해서는 안되겠고 그렇기 때문에 꽤 높은 수익을 얻을 수 있는 저축방법을 활용하는 것도 중요하지만 그보다는 효과적으로 절약할 수 있는 방법을 아는 것도 재테크에 있어 더욱 중요한 요소에 해당합니다.

 

적금이란 은행에 매월 약속된 정해진 금액을 저축하고 정해진 만기가 되면 원금과 함께 은행이 약속한 이자를 함께 받는 것을 말합니다.

 

보통 만기를 1년 또는 2년 또는 3년중에 선택하게 되는데 이렇게 정해진 만기를 지키게 되면 내가 저축한 금액외에 이자를 더 받을 수 있다는 점에서 함부로 자금을 사용하게 되지 않을뿐더러 목돈을 모으게 되므로 재테크에 있어 적금은 필수라고 볼 수 있습니다.

 

가급적 월 소득의 60%이상은 저축자금으로 사용할 수 있는 것이 초년생에게 좋습니다. 그리고 저축자금의 70%는 향후 결혼자금 또는 주택마련자금을 위한 목적으로 적금에 가입하고 30%는 은퇴이후에 필요한 생활비 마련을 위해 개인연금에 가입하는 것이 중요합니다.

 

이때 우리가 보다 높은 수익을 얻을 수 있는 방법으로 사용해야하는 부분이 바로 개인연금입니다. 개인연금에는 다양한 종류가 있으며 그 가운데 최상의 효과를 얻을 수 있는 연금선택을 통해 재테크에 성공해야합니다.

 

대표적으로 제가 자주 말씀드리는 무제한 수익보장형 변액연금이 그와 같은 유형의 상품에 해당하며 이 상품은 장기펀드투자를 통한 높은 수익과 비과세혜택 평생 연금이 지급되고 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능을 포함하고 있다는 점에서 그 어떤 투자상품이나 연금보다 많은 수익과 연금수령이 가능하다 말씀드립니다.

 

납입기간은 10년이 적당하며 연금수령시점은 적정 은퇴시점이 되는 60대이후가 적합하다 말씀드립니다. 그리고 꼭 평생 연금이 지급되는 종신연금으로 선택하여 보다 많은 연금수령의 혜택을 받을 수 있도록 해야합니다. 종신연금중에서는 100세 보증 종신연금[평생 연금이 지급되나 만약 100세 이전에 사망할 경우 남은 100세까지 기간동안 남은 가족에게 기존에 받던 연금액을 그대로 지급함]으로 받는 것이 좋습니다.

 

이와 같은 저축이외에 향후 목돈을 모아 아파트를 구입하는 것도 매우 중요합니다. 왜냐하면 아파트는 실거주의 목적과 함께 투자의 목적으로도 사용되기 때문이며 다만 모든 아파트가격이 오르는 것은 아니기 때문에 향후 시간이 지남에 따라 가격상승이 예상되는 입지가 뛰어난 지역의 아파트를 선택할 수 있는 지혜를 길러야합니다.

 

다만 이 부분은 아직 먼 이야기에 해당하는 만큼 지금은 아파트마련 또는 결혼에 필요한 목돈마련에 집중하도록 적금을 꾸준히 저축하고 무제한 수익보장형 변액연금에 가입하여 은퇴이후 필요한 충분한 생활비를 지금부터 확보해두는 전략이 필요하겠습니다.

 

또한 갑작스런 건강상의 문제로 인해 경제활동이 어려워지거나 비싼 치료 오랜 치료 또는 간병인이 필요할 경우를 대비한 효과적인 보험가입도 중요합니다.

 

오랍른 보험가입을 위해서는 이것만 주의하시면 됩니다. 소비자에게 유리한 보험가입이 핵심인데 순수보장형에 비갱신형 20년납 100세만기로 가입하는 것이 유리하고 보장내용에서는 보험사 손해율이 높은 특약인 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 암 실손특약 치매입원일당특약을 선택하여 가입하는 것이 필요합니다.

 

월 보혐료는 소득대비 10%를 넘지 않는 선에서 정하는 것이 좋으며 위와 같은 내용이라면 회원님의 연령에서는 월 10만원 정도면 충분히 가입가능하다 말씀드립니다.

 

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 보험과 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

 

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

 

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