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[목돈굴리기] 어떻게하면 될까요

작성일 : 2017/04/25 17:31

5월에 2억7천 정도가 만기됩니다

정기예금으로 3개월 회전주기로 해서 만기되는데

이자도 적고 해서 어떻게 처리를 해야할지 궁금하네요

펀드는900정도있는데 사정상 스탑하고 있어요

너무 떨어져서 해지하기도 그렇고 일단 들고잇습니다.

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[목돈굴리기] 목돈을 굴리는 목적과 투자의 조건이 갖춰질때에 효과적방법이 나옵니다.

작성일 : 2017/04/26 10:25
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네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

 

목돈을 굴릴수 있는 방법은 매우 다양합니다. 더구나 목돈이 2억 7천만원이라면 금액이 큰 만큼 더욱 다양한 방법을 이용할 수 있으므로 분산투자 측면에서도 좋습니다.

 

다만 가장 중요한 핵심은 어떠한 목적을 위해 자금을 굴리는 것인가라는 점입니다. 어떠한 자금이든지 해당 자금의 사용용도가 있을 것입니다. 설령 사용용도가 없다고 하더라도 목돈을 굴리는데 있어 원하는 조건이 있을 것입니다.

 

예를 들어 절대 원금손실이 발생되지 않는 원금보장이 되어야한다든지 1년뒤에 사용해야할 금액이라든지 또는 10년뒤에 사용할 금액이라든지 그 동안에는 절대 손을 대지 않을 자금이라든지 또는 매우 공격적인 투자를 지향한다든지 등의 조건이 있다는 것입니다.

 

결국 이러한 목적과 조건이 맞물렸을때에 진정 내게 적합한 목돈굴리는 방법을 선택할 수 있을 것입니다. 지금으로서는 이러한 정보가 없이 2억 7천만원이라는 목돈을 굴리고 싶다고 할때에 답변드리기에는 어려움이 있습니다.

 

그렇기 때문에 먼저 이 자금을 굴리려는 회원님의 목적과 스스로 생각하는 투자의 조건에 대해서 정리해보시기 바랍니다. 그 이후에 이러한 목적과 조건으로 목돈을 굴리려 할때 좋은 방법을 물으신다면 구체적인 답변을 드릴수 있겠습니다.

 

이상 간략한 답변드렸습니다. 마좀 더 궁금하신 점이 있으시면 아래 제 연락처로 연락주시기 바랍니다. 감사합니다.

 

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

 

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[목돈굴리기] 회원님의 성향과 재무상황을 반영하여 합리적 포트폴리오 구성이 필요~

작성일 : 2017/04/26 11:42
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안녕하세요^^

모네타 재무상담 팀장 이신욱입니다.

문의하신 부분 안내드립니다.

 

전문가와 함께 본인의 성향과 재무상황 등을 우선 파악하시고 여기에 맞춰 합리적인 재무계획을 세우신 후 본인에게 적합한 포트폴리오를 구성하여 운용과 관리하시는 것을 추천드립니다..

 

회원님과 컨설턴트 간에 재무상황에 대한 소통과 안내 없이 단순히 특정 상품에 대해 좋은 점만 설명하거나 수십 년 뒤 확정되지 않은 미래의 예상 수익을 확정 수익률 처럼 하여 수치만 나열하는 것은 재무상담에 대한 본질은 흐려지고 상품판매 에만 치중하게 됩니다. 이점 꼭 인지하시기 바랍니다.

 

작년 6월 국내 기준금리가 인하되어 1.25%까지 내려 왔습니다.

 

기준 금리를 반영하여 현재 시중 은행 상품에는 1% 가 되지 않는 0%대 금리도 나오고 있습니다. CMA 또한 1% 초반의 수익율을 주고 있습니다. 예전과 같이 단순히 예금, 적금 만으로 자산을 늘릴 수 있는 시대는 지났습니다.

 

지금과 같이 실질금리가 마이너스시대인 초저금리의 이율만으로는 단순히 통장에만 가지고 있다고 자산이 늘어나지는 않습니다. 그렇다고 자산운용의 핵심 사항인 목돈(거치자금) 운용을 대충 하실 수는 없는 부분입니다.

 

능동적인 대안이 필요한 상황입니다.

 

거치자금을 운용하는 자산 운용시에는 상품의 수익구조나 발생비용에 대한 명확한 이해가 필요하며.. 과연 목적과 운용기간에 맞는 상품인지 위험성과 단점은 어떤 것이 있는지 운용주체, 운용방안 등 꼼꼼히 따져보고 선택하셔야 합니다.

 

최근, 일부에서 초저금리 상황을 이용하여 법적 제도 밖에 있는 비제도권 [p2p투자, 장외주식투자, FX마진(외환차액거래)투자, 가상전자화폐투자, NPL(부동산 부실채권)투자 등등]상품을 안내하는 사례가 많이 있습니다.

 

상기 비제도권 상품을 금융당국의 인가를 받지 않은 회사나 자본력이 없는 소규모 회사에서 판매하는 경우가 많아 각별한 주의가 필요 합니다.

 

상기 비제도권 투자는 무위험 자산(원금보장이 되는 상품)이 아닙니다. 다시 말씀드리면 원금손실을 보실 수 있는 투자이며, 때에 따라서는 원금손실은 물론 장기간 회수 불가능 하실 수도 있습니다.

 

명심하셔야 할 부분은 이세상의 어떤 투자도 위험은 없는데 고수익만 낼 수 있는 투자는 없다는 것입니다.

 

*거치자금으로 포트폴리오 구성 시 몇 가지 주의하실 점 안내드립니다.

 

1.본인의 성향을 파악하여 위험등급에 맞는 상품에 투자

 

2.상품의 손익구조와 운용방안 이해는 필수

 

3.투자기간과 투자금액 확인하여 유동성(회수 가능성) 확보와 무리한 투자 방지

 

4.회사의 인지도와 안정성 확인(법 테두리안의 제도권 회사인지 확인)

 

5.위험과 수익은 반비례 한다는 것을 인식하고 상식 이상의 고수익 상품에 현혹되지 말 것

 

 

일반분들이 자산운용 하시기 어려운 시기입니다.

 

상기 안내드린 바와 같이 기존 재무상황과 성향에 대한 분석을 통해 기존 금융상품 조정 등 보완하셔야 할 부분 반영하여 적립자금운용과 모여진 거치자금 운용 등에 필요한 안내는 물론 목표수익율 +α이상의 수익을 얻을 수 있는 자산운용 방안을 안내 드리도록 하겠습니다.

 

다양한 수익률과 특징을 갖고 있는 예금과 적금형 펀드, ELS, ELD, ETF, ETN, 특판RP, 주식형(가치주, 배당주, 인덱스 펀드등)펀드, 해외펀드, 채권과 채권형펀드, 사모펀드, 부동산, 부동산펀드, 해외채권, 확정추구형 펀드, 랩어카운트 등으로 운용 할 수 있습니다.

 

금융상품의 종류에 따라서는 생각하는 기대수익 이상을 안정적으로 얻을 수 있는 차별화된 여러 방법과 상품이 있으므로 상담을 통하여 자산증식과 자산관리에 힘써 보시기 바랍니다.

 

자세한 상품에 대한 정보와 개인상담에 관한 부분은 연락처(010-5317-2154)나 메일 mr1@hanmail.net 로 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 자산증식과 자산운용에 꼭 필요한 포트폴리오를 추천 드리도록 하겠습니다.

 

 

ps:메일 주실 때는 꼭 성함과 연락처, 통화가능 시간을 기재해 주시기 바랍니다.

 

 

이상 간략하게 답변 드렸습니다.

 

감사합니다.~

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