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[직장인] 33살 직장인입니다. 재무설계에 도움 부탁드려요.

작성일 : 2017/04/19 09:51

안녕하세요.  부모님과 함께 거주중인 33살 직장인입니다.


정기 예금 : 5,000만원 / 17년 12월 만기

보통 예금 : 1,250만원

청약 저축 : 900만원 / 월10만원 납입

정기 적금A : 800만원 / 월 50만원 납입 17년 12월 만기 (만기시 1,200만원)

정기 적금B : 800만원 / 월 50만원 납입 17년 12월 만기 (만기시 1,200만원)


보험  : 월 18만원 납입 (실비 및 암보험)

통신요금 : 월 7.7 만원 (인터넷,휴대폰)

교통비 : 월 9만원 (버스,지하철)

생활비 : 월 50만원

급여 : 약 240만원 (상여 포함)


위에 처럼 살아 왔습니다.

결혼에 대한 큰 생각이 없습니다. 위에처럼 생활 하니, 약 4~50만원 정도가 통장에 남게 되는 데

가끔씩 여행도 가고, 취미생활도 하며 예비비 금액으로 사용하기도 하고 모으기도 하고 있습니다.

예,적금만으로는 힘든 것 같아, 투자에대한 생각을 어느정도 갖고 있는데 어떻게 생활하고 어떻게 투자해야하는지

잘 모르겠어, 이렇게 도움을 요청해 봅니다.


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[직장인] 재테크에 우선되는 것 재테크에 필수되는 것 바로 연금과 아파트 준비입니다

작성일 : 2017/04/20 11:34
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네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

 

월 45만원은 최고의 연금이라 생각하는 무제한 수익보장형 변액연금에 10년납입후 60대부터 연금을 받는 방식으로 가입하는 것을 조언드리며 6250만원의 여유자금은 청약통장으로 신규아파트를 분양받는데 사용하거나 혹은 실거주를 목적으로 하는 입지가 좋은 지역의 아파트를 전세를 끼고 매매할것을 적극 조언드립니다.

 

제가 재테크는 큰 틀에서 아파트와 연금으로 귀결된다는 말씀을 자주 드려왔습니다.

 

그 이유는 위 두가지 목적자금은 우리가 인생을 살아감에 있어 필연적으로 만나게 되고 준비하지 않을 경우 인간다운 삶을 살기 어려운 유일한 목적자금이기 때문입니다.

 

즉 인생에 있어 가장 중요도가 높은 자산에 해당함과 동시에 또한 자연스럽게 오랜 시간이 투자되는 만큼 그 어떤 방법보다 가장 안전하게 고수익을 얻을 수 있는 재테크방법에 해당하는 만큼 이들 자산을 중점으로 우선시하여 자금마련 전략을 취하는 것이 필요하다는 것이 제 주장입니다.

 

그런점에서 현재 회원님께서 소득대비 생활비도 적합하고 보장성보험도 필수적인 것 위주로 가입하고 보험료도 적당하다는 점 그리고 적금위주의 저축을 통해 아파트마련에 필요한 목돈을 준비하고 있다는 점과 훗날 새아파트분양시를 위해 청약이라는 필수아이템을 미리 준비해놓았다는 점에서는 무한 칭찬을 드리고 싶습니다. 너무 잘 하셨습니다.

 

하지만 이제부터가 진짜 시작입니다. 우선 재테크에서 가장 중요하다 볼 수 있는 은퇴이후의 생활자금마련을 위한 연금이 전혀 준비되어있지 않은 상황이고 어느정도 목돈이 모인 상태에서 향후 결혼계획까지 없다면 더이상 시간을 놓치지 말고 실거주 목적의 좋은 입지를 가진 아파트를 선점해야한다는 것이 제 생각입니다.

 

연금의 경우에는 최고의 연금으로 생각하는 무제한 수익보장형 변액연금을 추천드리는데 이 상품은 장기간 펀드투자를 통해 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택과 평생연금이 지급되며 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능을 포함하고 있는 유일한 연금에 해당됩니다.

 

최고수익보장기능이란 총 펀드운용기간동안 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 기능을 말하며 자동펀드관리기능은 자동으로 시스템이 매일매일 시장상황을 분석하여 유리한 방향으로 펀드투입비율을 자동조절해주는 기능을 말합니다.

 

그렇기 때문에 그 어떤 투자상품이나 연금보다 많은 수익과 연금지급이 가능할 수 밖에 없다고 평가받으며 실제 이 상품이 투자하는 펀드의 최근 5년동안 연평균수익률은 10.8%로 연간단위수익으로는 단한번도 마이너스수익이 발생된적이 없고 펀드설정일이후 현재까지 14년동안의 누적수익률은 579%로 연평균 40%이상의 수익을 나타내고 있습니다.

 

하물며 14년도 아닌 30년에 가까운 시간을 유지한다면 회원님께 얻게 될 수익은 분명 상상이상이 될 수 밖에 없다는 것에 제 생각이며 더구나 국내 몇안되는 연금에만 들어있는 100세 보증 종신연금[평생 연금이 지급되나 만약 100세 이전에 사망할 경우 남은 100세까지 남은 가족에게 기존에 받던 연금액이 그대로 지급됨]이 가능하기 때문에 행복한 노후생활은 이와 같은 준비하나만으로 확정된다고 생각합니다.

 

아파트는 모든 부동산중에서 가장 수요가 많고 투명한 시세가 공개되는 상품입니다. 자산측면에서도 환금성이나 향후 가치상승에 있어 아파트보다 뛰어난 부동산을 찾기가 어렵고 가장 중요한 것은 아파트는 우리가족이 머물 보금자리로서 인간다운 삶에 있어 필수적으로 필요한 것이기에 이러한 자산을 확보하여 시간가치에 따란 자산가치상승을 노릴수 있어야합니다.

 

다만 모든 아파트가 무조건 가격이 오르는 것은 아니며 대다수의 사람들이 사고 싶어하고 살고 싶어하고 팔고 싶어하지 않는 뛰어난 입지의 아파트여야만 가격이 오르게 되기 때문에 이러한 지역이 전국적으로 많지 않은 만큼 미리 선점하는 전략이 필요하다는 말씀을 드립니다.

 

현재 보유한 6천만원 정도의 자금이라면 앞서 언급드렸듯이 청약통장도 있기에 새아파트를 분양받을수도 있고 아니면 전세를 끼고 갭투자를 진행할수도 있습니다.

 

서울 포함 수도권이라면 강남과의 대중교통 연계성이 좋아 출퇴근시간이 짧을수록 입지가 좋다고 말씀드리며 여기에 학교와 학원도 매우 많아 다른 곳에서 볼 수 없는 뛰어난 학군이 형성되어있다면 이 역시 향후 시간이 흐름에 따라 자연스럽게 자산가치가 오를 것입니다.

 

이러한 곳을 찾아 미리 선점할 수 있기를 바랍니다. 

 

이와 같은 방법 이외에 다른 투자방법을 생각할수도 있습니다. 하지만 이것하나만 명심하시기 바랍니다. 이렇듯 필수적인 연금이나 아파트를 마련하는 것 만으로도 다른 투자방법을 생각하기 어려울 정도로 많은 수익을 얻을 수 있고 또 이러한 자산을 마련하는 것만으로도 우리들의 소득은 매우 빠듯할 것입니다. 무엇이 우선인지 생각하여 준비하셨으면 좋겠습니다.

 

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

 

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

 

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