네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

먼저 외벌이일 경우 소득대비 적정 생활비 비율은 50%안에서 사용하는 것이 좋습니다. 계산해보면 월 175만원을 넘지 않는 것이 좋다는 이야기인데 현재 지출되는 비용이 195만원이 되므로 20만원 정도가 오버지출되는 상황으로 판단됩니다.

그렇기 때문에 많이 힘드시겠지만 가능하다면 현재 지출중인 비용을 좀 더 절약하여 월 175만원안에서 지출습관을 가질수 있도록 가족 모두가 함께 노력하는 것이 좋겠다고 생각됩니다.

보장성보험으로 월 30만원은 건강보장을 중점으로 볼때에 3인가족에게 적합하다고 생각합니다. 다만 기존 가입된 보험내용에 있어서 종신보험보다 우선 생각해보아야 할 것은 평균수명의 증가로 인해 건강상의 문제로 재정적 어려움을 겪게 되는 일들이 점점 많아지는 만큼 건강과 관련하여 보다 제대로 된 대비가 필요하다는 것입니다.

제가 효과적인 보험가입에 대해서 말씀드릴때 보험사 손해율이 높고 소비자가 보상받을 확률이 높은 특약위주의 보험가입이 필요하다는 말씀을 자주 드렸습니다. 대표적으로 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 암 실손 치매입원일당특약이 해당되는데 기가입된 보험내용에 이들 보장이 포함되어있는지를 꼭 확인해보시기 바랍니다.

만약 부족한 부분이 있다면 추가적인 보험가입을 통해서 이를 보완하는 것이 사망보장을 해주는 종신보험 보다 우선된다고 생각하며 사망보장에 대해서는 건강보장을 해주는 보험에도 추가할 수 있는 만큼 이러한 방법을 통해 보험료부담을 최소화하면서 우선되는 보장을 중점으로 준비하는 전략이 필요하다 생각합니다.

그리고 소비자에게 유리한 보험설계를 위해서는 순수보장형에 비갱신형 20년납 100세만기로 가입하는 것이 유리하며 현재 월 15만원 정도를 추가보험가입을 통해 부족한 부분을 보완하는 방향으로 생각해보시면 좋겠다고 생각됩니다.

이렇게 생활비 175만원과 45만원의 보험가입이 이뤄지게 되면 월 130만원이 저축가능자금이 남게 됩니다. 이 가운데 월 10만원은 지금처럼 청약통장에 납입하여 향후 새아파트분양시를 대비하는 것이 좋겠고 월 80만원은 정기적금에 다시 가입하여 목돈을 모아 아파트마련에 필요한 자금을 꾸준하게 준비하는 것이 좋겠습니다.

월 40만원은 아파트와 함께 재테크의 양대축에 해당하는 개인연금에 가입하여 은퇴이후 필요한 생활비마련을 대비하는 것이 좋겠습니다.

그런점에서 제가 최고의 개인연금으로 생각하는 무제한 수익보장형 변액연금을 추천드리는데 이 상품은 장기간 펀드투자를 통해 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택과 평생 연금이 지급되며 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능을 포함하고 있는 국내 유일무이한 연금입니다.

최고수익보장기능이란 총 펀드운용기간동안 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 기능을 말하며 자동펀드관리기능은 매일매일 시스템이 자동으로 시장상황에 유리한 방향으로 펀드투입비율을 조절해주는 기능을 말합니다.

실제 이 상품이 투자하는 펀드의 최근 5년동안의 연평균수익률은 10.8%로 연간단위수익으로는 단한번도 마이너스수익이 발생된적이 없으며 펀드설정일 이후 현재까지 14년동안 누적수익률은 579%로 연평균 40%이상의 수익을 나타내고 있습니다.

하물며 14년도 아닌 그보다 오랜 기간을 유지하게 된다면 회원님께서는 더욱 많은 수익을 얻을거라 충분히 예상할 수 있으며 적어도 최소 월 40만원은 10년납입후 60대부터 평생 연금이 지급되도록 준비하시기 바랍니다. 참고로 이 상품은 국내 몇없는 100세 보증 종신연금[평생 연금이 지급되나 100세 이전에 사망할 경우 남은 100세까지 남은 가족에게 기존에 받던 연금액이 그대로 지급됨]이 가능한 만큼 이 상품으로 준비시 행복한 노후준비는 완성됩니다.

이처럼 아파트와 연금준비가 재테크의 주된 목적이 되어야하며 필연적으로 만나게 되고 준비되어야만 행복한 인생을 보장받을 수 있는 목적자금 위주의 재테크준비가 이뤄지기를 바랍니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 보험과 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.