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[직장인] 28살 직장인 보다 효율적이고 목돈 만드는법 없을까요?

작성일 : 2017/04/17 01:07

세후 약195 됩니다. 

직장다닌지는 3년 넘었구요.

운전자+암보험 82700원

통신비(폰+인터넷)92,500원

차량 주유비 10~15만원 

주택청약10만원

자유적금 100만원


한달생활비 50만원 정도입니다. 집에서 출퇴근하고  회사에선 3끼 다제공되고요. 


재태크엔 관심이 많은데 종류가 너무 많아서 정리를 하고 어떤걸로 가야할지 길을 파지 못한상태라


아무래도 전문가분들의 정확하고 칼같은 상담이 필요해서 남기게되네요


조언 부탁드립니다


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[직장인] 인생에 있어 꼭 필요한 것에 중점을 두는 재테크로 준비하시기 바랍니다.

작성일 : 2017/04/17 15:24
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네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

 

재테크를 너무 복잡하게 생각하면 오히려 실천으로 연결하기가 어렵고 잘못된 선택을 하게 될 확률이 높아집니다. 가급적 단순하고 쉽게 생각하는 것이 좋으며 그러한 방향으로 생각하기 위해서는 내게 우선되는 필요한 준비가 무엇인지를 판단하는 것이 중요합니다.

 

그런점에서 저는 회원님께 아파트구입에 필요한 목돈마련을 위해 적금준비와 경제활동을 더이상 하기 어려운 은퇴이후에 필요한 생활자금마련을 위해 개인연금준비를 중점으로 재테크를 진행하는것이 우선순위라는 점을 말씀드리고 싶습니다.

 

아파트와 연금은 모두 우리가 인생을 살아감에 있어 필연적으로 만나게 되고 준비해야하는 자금들로서 최소한의 인간다운 행복한 삶 유지에 있어 꼭 필요한 것들입니다.

 

미혼분들이 걱정하는 결혼도 사실상 신혼집을 구하는 것이 궁극적인 목적이 되는 만큼 아파트마련을 위한 목돈마련은 사회생활시작과 동시에 시작되어야하며 연금 역시도 짧은 경제활동기간동안에 오랜기간 먹고살아야하는 충분한 자금마련을 해야하는 만큼 사회생활시작과 동시에 준비되어야합니다.

 

이렇게 준비하여도 부족함이 있을 수 있는 것이 현실인 만큼 이처럼 필수적인 목적자금을 중점으로 급여관리를 진행하시면 되겠습니다.

 

우선 생활자금의 경우에는 교통비와 통신비를 합하여 월 소득대비 30%를 넘지 않는 지출습관을 가지는 것이 좋겠다는 생각입니다. 현재 작성하신 내용으로는 월 70만원이상의 생활비가 발생되는 것으로 보이나 월 60만원을 넘지 않도록 지출비용을 절약하는 것이 필요하다 말씀드립니다.

 

보장성보험의 경우에는 현재 연령에서 월 8만원대 정도면 적당하다 생하지만 가입된 보험의 내용이 운전자보험과 암보험으로만 구성되어있다면 건강으로 인해 발생될 재정적 위험대비를 위한 측면에서 볼때 부족함이 많아 보여 추가적인 대비가 필요하다 생각합니다.

 

제가 자주 언급드리는 효과적인 보험가입방향으로는 보험사 손해율이 높은 특약위주의 보험가입이 매우 중요한데 대표적으로 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 암 실손특약 치매입원일당이 해당됩니다. 현재 가입된 내용으로는 이중 암보장만이 준비되어있을 것으로 판단되는 만큼 나머지 부족한 내용들을 중점으로 새로운 보험가입이 필요하다 생각하며 보험설계시에는 순수보장형에 비갱신형 20년납 100세만기의 소비자에게 유리한 방법으로 가입할 것을 조언드립니다.

 

이렇게 되면 월 보험료는 15만원 정도가 예상되며 여기에 향후 새아파트분양을 위해 꼭 필요한 청약통장까지 그대로 월 10만원 납입을 유지하게 된다면 순수 월 저축자금은 120만원이 됩니다.

 

이 자금중 100만원은 기존 그대로 정기적금에 납입하여 결혼자금과 함께 아파트마련에 필요한 목돈을 준비하시기 바랍니다. 적은 이자라도 꾸준히 목돈을 모아 궁극적으로는 아파트마련을 실천하는 것이 매우 중요하며 적금이 아닌 다른 투자방법을 통해서 목돈을 모으는 전략은 단기적으로 리스크가 높은 만큼 이와 같은 투자는 아파트마련이 실천 된 이후에 발생되는 여유자금으로 시도해볼 것을 조언드립니다.

 

중요한 것은 아파트선택이며 보다 입지가 뛰어난 아파트를 구입함에 따라 향후 실거주하면서도 시간이 지남에 따라 꾸준하게 자산가치가 상승하는 아파트를 선택하는 것이 필요합니다. 대체적으로 이와 같은 아파트선택방법은 강남과의 교통연계성이 좋은 위치이면서 학군이 좋은 위치가 대표적인 지역이 되므로 참고하시기 바랍니다.

 

월 20만원은 개인연금을 통해 은퇴이후 필요한 생활자금을 지금부터 대비해놓으시기 바랍니다. 제가 생각하는 최고의 개인연금은 무제한 수익보장형 변액연금으로서 장기간 펀드투자를 통해 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택과 평생 연금이 지급되며 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능을 포함하고 있는 국내 유일무이한 연금입니다.

 

최고수익보장기능은 총 펀드운용기간동안 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 기능을 말하며 자동펀드관리기능은 자동으로 시스템이 매일매일 시장상황을 분석하여 유리한 방향으로 펀드투입비율을 조절해주는 기능을 말합니다.

 

실제 이 상품이 투자하는 펀드의 최근 5년동안의 연평균수익률은 10.8%로 연간단위수익으로는 단한번도 마이너스수익이 발생된적이 없고 펀드설정일이후 현재까지 14년동안에 발생된 누적수익률은 579%로 연평균 40%이상의 수익을 나타내고 있습니다.

 

하물며 14년도 아닌 연금을 수령받기까지 약 30년동안 유지될 경우 발생될 수익을 더욱 클 것이라고 예상되며 적어도 최소 20만원은 10년납입후 60대부터 연금을 지급받는 방향으로 가입할 것을 조언드립니다. 참고로 이 상품은 국내 몇안되는 100세 보증 종신연금[평생 연금이 지급되나 100세 이전에 사망할 경우 남은 100세까지 남은 가족에게 기존에 받던 연금액 그대로가 지급됨]이 가능한 상품인 만큼 행복한 노후준비가 완성된다고 말씀드립니다.

 

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 보험과 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

 

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

 

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