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[부동산기타] 이사는 가고 싶은데 상담이 필요합니다.

작성일 : 2017/04/12 09:19

안녕하세요.

저는 34세 직장인입니다.

현재 2세 아이가 있고 24평 아파트에 살고 있어요. 아파트가 동향이라 그런지 애기 아토피가 좋아지질 않네요.

그래서 남향 아파트로 이사를 가고 싶은데, 이번에 이사가면 32평으로 가서 10년 이상은 살 계획입니다.

현재 저희 집은 매매가 1억5천만원 선이고, 회사대출 2천만원정도 남아있습니다. 은행은 없구요.

가고 싶은 집은 넉넉하게 3억2천만원까지 하네요.

저와 집사람은 맞벌이를 하고 있으며, 현재 와이프는 육아휴직 중입니다. 반년정도 남았고요.

맞벌이할 경우 월소득이 500~600만원 들어오고, 제가 외벌이 할 경우 월250~300 정도 들어오고 있습니다.

무작정 대출을 하려해도 외벌이를 하게 될 경우도 생길 수 있어서 고민되네요.

대충 월지출은 현재 제가 버는 것만으로 살아보니 30만원정도 저축하고 나니 빠듯하게 돌아가네요.

어떻게 방법이 있을지, 아니면 아직 좀 더 벌어서 시기를 기다려야 할지 고민입니다. 

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[부동산기타] 눈높이를 조금만 낮춰도 충분히 행복하게 살수 있는 재테크방법이 있습니다.

작성일 : 2017/04/12 13:13
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네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

 

저는 회원님께서 조금은 눈높이를 낮추시고 위험을 선택하는 것이 아닌 안전을 선택하는 방향속에서 만족할 수 있는 재테크방법을 추구하셨으면 좋겠습니다.

 

대한민국의 수많은 부부들이 맞벌이로 시작을 합니다. 하지만 향후 몇년뒤에 외벌이로 전환되는 경우가 많습니다. 그리고 다시 복직을 준비하고 예상하였고 실제 그렇게 하였지만 그대로 오랜기간 맞벌이가 유지되기도 하지만 그렇지 못한 경우도 꽤 많습니다.

 

이러한 현상이 가져다주는 오류가 있습니다. 재테크에 관심이 많은 신혼부부들은 맞벌이로 시작하기에 그때의 소득이 지속적으로 유지될 것이라 생각하고 자금계획을 세우는 경우가 습니다. 하지만 향후 예상치 못한 외벌이로 전환됨에 따라 과거 과도하게 가입했던 저축들이 중도해지로 이어지게 되고 특히 투자상품이나 보험상품과 같은 장기성상품들의 경우에는 큰 손실로 이어지는 경우가 많습니다.

 

그렇기 때문에 신혼부부가 재무계획을 세울때에는 두분의 직업과 향후 자녀계획에 대해 냉철하게 분석하고 계획을 세워 준비하는 것이 필요합니다.

 

작성하신 내용을 볼때에 회원님 부부의 경우에는 복직을 하더라도 향후 외벌이로 전환될 가능성이 있다고 언급하였습니다.

 

그렇다면 절대 맞벌이 소득을 중심으로 주택을 구매하시면 안됩니다. 바로 하우스푸어로 전락하는 위험에 처할수 있습니다.

 

현재 1억 5천만원의 아파트에 살고 있습니다. 가족이 함께 거주하는 주거공간이 회원님께는 주어져있습니다. 그것만으로도 감사한 일이라 볼 수 있습니다. 여기서 좀 더 큰 평수와 좀 더 비싼 지역의 아파트로 옮기고자하는 것은 회원님께서 원하는 부분이고 자연스러운 욕구에 해당합니다.

 

물론 더 좋은 아파트로 이사하는 것도 분명 좋지만 그로인해 만약 생각하시는 외벌이로 전환이 될 경우에 회원님께서 짊어져야할 자금의 부담에 대해서 생각해본다면 이러한 욕구는 과감히 포기할줄 아는 것도 필요하다고 생각합니다.

 

저는 충분히 1억 5천만원이라는 금액으로도 좋은 아파트를 구입할 수 있다고 생각합니다. 향후 가치상승이 예상될 수 있는 지역의 아파트는 분명 있다고 생각합니다.

 

물론 1억 5천만원의 아파트보다 3억원이상의 아파트가 더 좋은 입지이고 더 좋은 아파트일것임에는 분명합니다. 하지만 꼭 그러한 가격이 행복을 판가름하는 기준은 될 수 없다고 생각합니다.

 

내가 거주하는 공간이 있고 그곳에 만족할 수 있다면 그것만으로 행복한 것입니다.

 

대신 한가지 말씀드리고 싶은 것은 1억 5천만원의 아파트에 거주하고 있다고 하셨다면 현재 거주하는 곳 주변의 아파트시세는 아마 비슷할 것이라고 생각합니다. 그리고 그 가운데 분명 동향이 아니라 남향으로 지어져있는 아파트도 있을 것이라 생각합니다.

 

향후 아파트의 가치하락을 막기 위해서 향의 위치는 매우 중요합니다. 가급적 남향으로 되어있는 아파트로 이사가는 것을 적극 추천드립니다.

 

그리고 저는 앞으로 이와 같은 방향으로 재테크를 실천하셨으면 좋겠습니다. 남편분의 소득을 기준으로 재정계획을 세우시기 바랍니다. 앞으로 외벌이로 전환될지 모르는 가정이 있기 때문에 그러하며 남편분의 소득에서 생활비를 제외하고 저축할 수 있는 금액이 30만원이라면 이 금액으로는 무조건 개인연금에 가입하여 은퇴이후 필요한 생활자금을 준비해놓으시기 바랍니다.

 

이어서 주택은 현재 보유자금 위주로 유지하되 아내분께서 향후 복직이 계획되어있기 때문에 언제 다시 회사를 그만두게 될지는 모르지만 그기간동안에 아내분께서 벌어오는 소득을 아파트구입을 위해 그대로 저축하여 사용하기를 바랍니다.

 

만약 아내분께서 향후 복직하여 3년정도릉 일하고 퇴사한다고 하여도 약 1억원이 넘는 목돈을 모으게 됩니다. 이렇게만 되어도 2억 5천만원에 해당하는 아파트로 이사할 수 있고 아내분이 5년을 일하고 퇴사한다고 한다면 1억 8천만원에 해당하는 목돈마련이 가능해지므로 원하셨던 3억초반대의 아파트로 이사갈수도 있습니다.

 

그렇기 때문에 불확실하지만 아내분께서 단 몇년이라도 복직하여 일할때 얻는 소득을 매우 귀하게 생각하시고 순수하게 아내분의 소득은 모두 적금을 통해 저축하여 아파트평수를 늘리는데 사용할 수 있도록 계획을 세우시길 바랍니다.

 

그렇게 하면 노후에 필요한 연금도 준비되고 가족모두가 함께 거주할 수 있는 공간도 마련이 되므로 행복한 삶이라고 여길수 있을거라 생각합니다.

 

이때 중요한 것은 어떠한 연금으로 준비하여 보다 많은 연금을 받을 것인가와 어떠한 아파트를 구입함으로 인해 보다 많은 가치상승을 노릴것이냐 입니다.

 

연금선택에 있어서는 개인적으로 최고의 연금이라 생각하는 무제한 수익보장형 변액연금을 적극 추천드립니다.

 

이 상품은 우리나라에 유일무이한 상품으로 장기펀드투자를 통해 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택과 평생 연금이 지급되며 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능을 포함하고 있는 상품입니다.

 

최고수익보장기능이란 총 펀드운용기간동안 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 기능을 말하며 자동펀드관리기능은 자동으로 시스템이 매일매일 시장상황을 분석하여 유리한 방향으로 펀드투입비율을 조절해주는 기능을 말합니다.

 

그렇기 때문에 기능적 팩트상 그 어떤 투자상품이나 연금보다 많은 수익과 연금이 지급될 수 밖에 없는 구조를 가지고 있다는 점이 가장 큰 추천이유이며 실제 이 상품이 투자하는 펀드의 최근 5년동안의 연평균수익률은 10.8%이고 연간단위수익으로는 마이너스수익이 발생된적이 단한번도 없으며 펀드설정일이후 현재까지 14년동안에 발생된 누적수익률이 579%로 연평균 40%이상의 수익을 나타내고 있습니다.

 

하물며 14년을 투자하였을때에도 이정도인데 향후 연금을 수령받기까지 약 30년정도의 긴 시간을 유지하게 된다면 얼마나 더 높은 수익이 나타날지는 우리 모두 충분히 예상할 수 있고 상상이상의 수익이 나올것은 분명하다 생각합니다.

 

그렇기 때문에 월 30만원은 안정적 직장생활기간을 고려하여 10년으로 납입기간을 세우고 이후 60대부터 연금을 수령받도록 가입하는 것을 적극 추천드립니다. 참고로 이 상품은 국내에 몇안되는 100세 보증 종신연금[평생 연금이 지급되나 100세 이전에 사망할 경우 남은 100세까지 남은 가족들에게 기존에 받던 연금액이 그대로 지급됨]이 가능한 연금으로서 재테크의 궁극적인 목적인 행복한 노후를 확정시켜줄 최선의 선택이라 말씀드립니다.

 

아파트선택에 있어서는 우선 현재 아파트를 바로 이동하지는 마시기 바랍니다. 일단 아내분께서 반년뒤 복직이 예정되어있으므로 아내분과 보다 면밀하게 복직을 하게 될 경우 최대한 보수적으로 볼때 일할수 있는 기간이 얼마가 될 수 있을지를 이야기나누는 것이 우선이라 생각합니다.

 

그리고나서 아내분께서 일할 수 있는 기간과 그동안에 아내분께서 얻을 수입을 계산하여 그 수입원을 넘지 않는 선에서 대출을 받아 아파트를 구입하시기 바랍니다.

 

아파트구입을 할때에는 최우선순위는 강남과 교통연계성이 좋은 역세권에 위치하는 아파트를 구입하는 것입니다. 만약 2~3억원대에서 아파트구입을 하게 될 가능성이 높다면 인천 또는 수원 또는 용인방향의 아파트를 구입하는 것이 유리합니다.

 

그리고 가급적 초등학교를 품고 있거나 가까운 아파트가 좋고 아파트주변에 학원가가 많고 학교가 많으면 더욱 좋습니다.

 

그 다음으로 남향이고 주변에 대형마트나 백화점과 같은 상권이 형성되어있고 공원도 많거나 가깝다면 더욱 좋습니다.

 

충분히 원하시는 금액대에 이러한 지역은 찾아보면 있습니다. 이러한 입지의 아파트를 선택해야 향후 시간이 지남에 따라서 아파트가격이 떨어지는 것이 아니라 물가상승만큼 꾸준히 상승함으로 인해 자산가치상승효과를 누릴수 있게 됩니다.

 

아파트가격이 오르게 되면 은퇴이후에는 주택연금신청을 통해 또다른 연금으로도 받을 수 있는 만큼 실거주 목적의 단하나의 아파트를 구입하더라도 꼼꼼하게 입지가 뛰어난 아파트를 찾아 가입하는 노력이 필요하다는 말씀을 다시한번 드립니다.

 

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

 

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

 

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[부동산기타] 대출금 상환이 만만치 않습니다.

작성일 : 2017/04/17 16:34
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단순하게 돈 문제만 고민 해 보겠습니다.

 

1억 5천만원을 빌립니다.

20년 동안 매년 연복리 3%이자로 원리금균등분할 상환을 합니다.

매달 828,860원을 240회 내셔야 합니다. 20년동안 매달 빠짐없이....ㅠ

 

부동산 관련 대출이자율이 계속 상승 한다는 뉴스들이 많이 나오고 있죠?

만약 연복리 4%로 오른 다면?

매달 903,328원으로 상환금이 올라가게 됩니다.

 

내집을 대출받아 사는 것은 "보증금 + 월세" 입니다. 빚 다 갚을때 까지는..

 

그럼에도 집을 사는 이유는 집의 가치가 올라 갈 것이라는 기대감이 있기 때문이죠.

부동산 불패 신화라고 이야기 할 만큼 우리나라 집값은 정말 터무니 없이 오르기만 했었으니까요...

 

그런데 여전히 계속 집값이 올라 갈까요?

그렇지 않을 것이라는 전망세가 훨씬 많다는 사실들은 조금만 뉴스를 보면 확인 할 수 있을 것입니다.

 

안락한 생활을 위한 좋은 내집의 개념에 반기를 드는 것은 아닙니다만, 감당 할 수 있는가? 의 여부 또한 매우 중요 하리라 생각 됩니다.  

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