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[변액/연금] 비과세 저축 관련

작성일 : 2017/04/09 10:27

비과세 계좌라고 하는 보험사 저축을 3곳에 하고 있습니다

60회이상 납부한 상황이며, 10년 또는 12면이 만기로 알고 있습니다(만기하고 계속 예치후 찾을수있다고 알고 있습니다)

이런 경우 계속 납인하는게 나은건지 원금손실 없을때 해지하는게 나을지 알려 주세요

나중에 어차피 이율 얼마안된다는 말도 있고 저는 비과세로 운영할 수 있는 통장이 있음 좋겠다고

생각하고 계좌를 개설하였었습니다

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[변액/연금] 비과세통장의 준비는 매우 중요합니다.

작성일 : 2017/04/10 11:29
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네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

 

비과세혜택은 저축에 있어서는 매우 중요한 요소에 해당합니다. 현재 보험이 아닌 일반 저축으로는 특정조건이나 계층에 해당하는 경우에만 비과세혜택을 받을 수가 있어 향후 지속적 이자소득세 증가와 비과세혜택 축소가 정책적으로 피할수 없는 현상이라는 점을 고려해볼때 비과세통장을 유지하는 것은 매우 필요한 내용이라 말씀드립니다.

 

다만 현재 비과세통장이 3개가 있다는 점에서 어떠한 목적으로 각각의 통장을 가입하였는지와 내 소득대비 적정 금액이 산정되어있는지에 대해서 검토가 필요하다 생각합니다.

 

분명 향후 금리는 지속적으로 하락하게 될 것입니다. 그렇기 때문에 보다 높은 이자를 제공하는 보험사의 저축형상품은 비과세혜택과 함께 매우 큰 메리트를 가지고 있습니다. 하지만 장기상품이기 때문에 향후 유지여부를 신경써 적정 금액을 저축하는 것이 필요합니다.

 

또한 분명한 계획있는 저축이 동반되어야 중도해지로 인한 손해를 피할수 있습니다. 이러한 전반적인 사항을 고려하여 현재 가입되어있는 상품의 유지여부를 판단해보시기 바랍니다.

 

이상 간략한 답변드렸습니다. 좀 더 궁금하신 점이 있으시면 아래 제 연락처로 연락주시기 바랍니다. 감사합니다.

 

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

 

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