네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

사회초년생으로서 적당한 생활자금의 규모는 월 소득대비 30%이하가 적합합니다. 회원님의 경우에는 월 110만원을 넘지 않으면 적합하다 볼 수 있는데 월 100만원의 자금으로 생활비를 사용하겠다고 말씀하셨고 더구나 월세에 거주함에도 불구하고 월세비용까지 포함한 금액으로 월 100만원안에서 해결가능하다고 한다면 재테크에 있어 이미 절반은 성공한바와 다름없다고 생각합니다.

다만 저축과 관련해서 조언드리고 싶은 점은 저축의 방법이 우선시되는 것이 아니라 인생을 삶에 있어 필요한 목적자금을 생각하는 것이 우선이고 각 목적자금에 맞는 자금마련방법이 차선이 되어야한다는 것입니다.

또한 재테크는 급여를 관리함에 있어 모든 필요항목이 종합되어 가장 효과적인 결실을 이루어내는 작업으로서 재테크에는 생활비와 저축만이 필요한 것이 아니라 위험관리를 위한 보험도 필수적으로 요구된다는 점도 함께 말씀드립니다.

먼저 보험과 관련해서 말씀드리면 건강상의 문제로 인해 재정적 위험이 발생되는 경우를 막기 위해 준비하는 것이 보험의 필요성입니다. 우리는 주변에서 이와 같은 경우로 가족과 인생이 불행해지는 경우를 많이 봐오는 만큼 최소한의 준비를 통해 최대한의 효과를 누릴수 있도록 효과적인 보험가입에 주목해야합니다.

그 방법으로는 소비자에게 유리한 보험가입이 핵심사항입니다. 보험설계시에는 순수보장형에 비갱신형 20년납 100세만기로 가입하고 보장내용에서는 보험사 손해율이 높은 특약인 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 암이 모두 포함되는 보험선택이 필요하며 여기에 병원비보장을 받는 단돈실손보험까지 함께 가입한다면 건강상의 문제로 인해 재정적 위험이 발생될 경우의 수는 발생되지 않을거라 생각합니다.

제 판단에 회원님의 연령이라면 월 10만원정도에서 준비가능하다 생각하며 이렇게 준비할 것을 제안드립니다.

이렇게 되면 월 저축자금은 260만원이 됩니다. 이중 20만원은 소득공제최대한도[연납입액의 40%인 96만원]를 받음과 동시에 향후 새아파트분양시를 대비하기 위하여 청약통장에 가입하고 월 70만원은 재테크의 양대산맥에 해당하는 은퇴이후 필요한 노후생활자금마련을 위한 개인연금에 가입하고 월 170만원은 결혼자금 및 주택마련에 필요한 목돈마련을 목적으로 정기적금에 가입하는 것이 좋습니다.

재테크의 양대산맥은 연금과 아파트로서 인생을 삶에 있어 필연적으로 꼭 만나게 되며 충분한 준비가 되어있지 않을 경우 불행한 인생으로 연결되는 가장 중요한 자산에 해당한다 볼 수 있습니다.

모두 단기적으로 준비할 수 있는 성격의 자산이 아닌 만큼 오랜기간 꾸준한 저축습관과 방법을 통해 최대한의 자산형성이 이뤄질 수 있는 노력이 필요하며 그러한 방법을 재테크적으로 풀어내는 노력이 필요합니다.

먼저 연금과 관련해서는 최고의 개인연금으로 판단하는 무제한 수익보장형 변액연금으로 준비할 것을 추천드립니다. 이 상품은 장기간 펀드투자를 통해 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택과 평생 연금이 지급되며 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능이 포함되어있는 국내 유일무이한 상품입니다.

최고수익보장기능이란 총 펀드운용기간동안 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 기능을 말하며 자동펀드관리기능은 자동으로 시스템이 매일매일 시장상황을 분석하여 유리한 방향으로 펀드투입비율을 관리해주는 기능을 말합니다.

이와 같은 기능으로 인해 그 어떤 투자상품이나 연금보다 많은 수익과 연금이 지급될 수 밖에 없다는 것이 확정되며 실제 이 상품이 투자하는 펀드의 최근 5년동안의 연평균수익률은 10.8%로 연간단위수익으로는 단한번도 마이너수익이 발생된적이 없고 펀드설정일이후 현재까지 14년동안의 누적수익률은 579%로 연평균 40%이상의 수익을 나타내고 있습니다.

그렇기 때문에 월 저축자금의 약 30%에 해당하는 월 70만원을 10년납입후 은퇴가 예상되는 60대부터 연금이 지급되도록 가입하는 방안을 적극추천드리며 또한 국내 몇안되는 100세 보증 종신연금[평생 연금이 지급되나 100세 이전에 사망할 경우 남은 100세까지 남은 가족에게 기존에 지급되던 연금액이 계속 지급됨]이 가능한 상품이기도 한 만큼 재테크의 근본적 목적이 행복한 노후에 있음을 상기할때 이 상품은 우리가 선택할 수 있는 최선의 재테크방법이 된다고 말씀드립니다.

이제 남은 월 170만원은 정기적금에 가입하여 결혼시에 필요한 결혼자금과 주택자금마련을 목표로 저축하고 결혼이후에도 꾸준히 저축하여 내집을 마련하고 평수를 늘려 결과적으로 좋은 입지의 아파트선택을 통해 은퇴이후에 평생 원하는 지역의 내집에 살면서 주택연금을 통해 한층 여유있는 노후생활까지 누릴수 있도록 준비가 필요합니다.

적금으로 준비해야하는 것은 이자가 낮음에도 불구하고 단기적으로 언제든지 자금필요시에 효과적으로 대처할 수 있음과 동시에 아파트자금마련에 이보다 확실하고 뛰어난 자금운용방법이 없기 때문입니다.

다만 우리가 여기서 주목해야하는 것은 저축방법이 아니라 아파트선택방법으로서 어떠한 아파트를 선택하여 구입하느냐에 따라 향후 거주하는 기간동안에 해당 아파트의 자산가치가 오르냐 내리냐가 판가름된다는 것입니다.

그렇기 때문에 입지에 대해서 중요하게 생각해야하며 수도권에서 뛰어난 입지란 강남과의 교통연계성이 뛰어난 지역이 최우선순위가 되겠고 지방에서는 새롭게 개발되는 택지지구나 수요가 밀집되어있는 매인중심지를 선택해야합니다.

결과적으로 연금과 아파트마련 모두 오랜 시간을 바탕으로 자연스럽게 자산이 상승할 수 밖에 없는 구조를 만든다는 점에서 재테크를 실천함과 동시에 행복을 얻을 수 있는 저축방향이자 저축방법이라 볼 수 있습니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 보험과 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.