네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

저는 회원님의 현재 재무상황이 매우 좋다고 생각합니다.

생활자금의 경우에는 미혼일 경우 월 소득대비 30%이하가 적합하므로 월 90만원이면 적합합니다. 현재 월 100만원을 사용중에 있으므로 월 10만원 정도만 절약한다면 매우 적절한 지출습관을 가질수 있을거라 생각합니다.

보험도 건강으로 인한 재정적 위험을 대비하기 위한 재테크필수항목중 하나로서 적정 금액은 소득대비 10%를 넘지 않는 것이 적합하고 보장내용으로는 실비보험과 암보험과 같은 유형의 상품이 좋습니다.

현재 이와 같은 유형의 보험들로 구성되어있고 월 보험료도 30만원으로 10%를 정확하게 지키고 있다 생각되므로 다소 다른 연령대 분들대비 높다는 생각이 들기는 하지만 그렇다고 과하다고 보기도 어렵다고 생각됩니다. 어떻게 보면 건강으로 인한 재정적 위험대비를 매우 충실히 준비하고 있다 볼 수 있으므로 그대로 유지하여도 좋다고 생각합니다.

단 한가지는 꼭 살펴보시기 바랍니다. 보험중에서도 가장 소비자에게 유익한 보험이 바로 질병후유장해입니다. 질병후유장해는 보험사 손해율이 800%가 넘는 가장 손해율이 높은 특약으로서 소비자가 보상받을 확률이 가장 높은 특약이기도 하며 보장범위는 모든 질병발생시마다 책정되는 장해율에 따라 보험금이 무한반복 지급됩니다.

그렇기 때문에 현재 가입되어있는 보험에 만약 질병후유장해보험이 가입되어있지 않다면 추가보험가입을 통해서라도 해당특약의 보장을 꼭 받을 수 있도록 보완이 필요하다 말씀드립니다. 덧붙여서 질병후유장해 만큼이나 보험사 손해율이 높은 특으로 뇌혈관 심장질환 진단특약이 있는데 이부분 역시 함께 살펴보시고 준비되어있지 않다면 리모델링을 꼭 준비하시기 바랍니다.

청약 역시 매우 잘하고 있습니다. 향후 새아파트분양을 위해 꼭 필요한 통장이 청약으로 일찍 가입할수록 납입횟수와 보유기간이 높아 향후 아파트청약시 당첨될 확률이 높아지게 됩니다.

그렇기 때문에 청약은 필히 준비가 필요하며 월 10만원 정도면 적당한 금액이라 생각되므로 그대로 유지하면 되겠습니다.

저축과 관련해서는 월 30만원은 연금에 넣고 월 140만원은 정기적금에 넣는 방식으로 각각 노후와 결혼준비를 목적으로 저축하는 방향은 매우 좋다고 생각합니다.

결혼자금은 결과적으로 주택마련과 연결되는 만큼 어떤 특별한 투자방법을 통해 위험을 감수하며 수익을 쫒을 것이 아니라 꾸준하게 목돈을 모아서 그때마다 자금사정에 적합한 방향으로 주택을 구입하는 것이 필요합니다.

결혼초기에는 전세로 시작하더라도 향후 몇년뒤에는 대출을 좀 받더라도 입지가 좋은 지역의 아파트를 구입하여 내집마련을 실천하는 것이 재테크의 한 축이라는 점을 말씀드리며 그러기 위해서 지금과 같은 정기적금을 통해 꾸준히 목돈을 마련하는 것은 매우 좋은 방법이라 말씀드립니다.

월 30만원이 노후생활비 마련을 위한 개인연금에 가입되고 있다는 것은 매우 고무적인 일입니다. 더구나 장기간 펀드투자를 통해 높은 수익을 기대할 수 있는 변액연금으로 준비한 것도 매우 칭찬드리고 싶은 부분입니다.

연금은 아파트와 함께 재테크의 양대축으로서 우리가 가장 신경써서 준비해야하고 또한 가장 재테크다운 고수익을 노릴수 있는 분야에 해당됩니다. 그렇기 때문에 연금의 하루라도 빠른 가입은 보다 많은 연금으로 돌아오는 만큼 매우 중요할 수 밖에 없으며 다만 한가지 제안드리고 싶은 것은 현재 가입되어있는 상품이 무제한 수익보장형 변액연금이라면 향후 더욱 많은 수익과 연금수령을 기대할 수 있으므로 기존 상품검토를 해보시기 바랍니다.

무제한 수익보장형 변액연금은 일반 변액연금에 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능이 포함되는 유일무이한 상품으로 최고수익보장기능이란 총 펀드운용기간동안 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주며 자동펀드관리기능은 자동으로 주식시장이 오를경우 주식형펀드로 투자해주고 주식시장이 하락할 경우 채권형펀드로 투자해주는 기능을 말합니다.

이와 같은 기능적 내용으로 인해 이 상품은 그 어떤 투자상품이나 연금보다 많은 수익과 연금을 지급받을 수 있게 되며 실제 최근 5년동안의 연평균수익률은 10.8%로 연간단위수익으로는 단한번도 마이너스수익이 발생된적이 없습니다. 또한 펀드설정일이후 현재까지 14년동안의 누적수익률은 579%로 연평균 40%이상의 수익을 나타내고 있습니다.

하물며 14년도 아닌 약 30년에 가까운 시간을 유지하게 된다면 얼마나 많은 수익을 나타낼지는 상상이상이 될 수 밖에 없다고 생각합니다. 그렇기 때문에 기가입된 연금에 대해서 살펴보시기 바라며 한가지 더 말씀드리고 싶은 점은 미혼일 경우 연금가입액은 적어도 최소 월 저축자금의 30%가 되어야합니다. 즉 월 50만원은 연금으로 저축하는 것이 좋다고 판단되는 만큼 심사숙고해보시기 바랍니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 질병후유장해보험과 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.