> 재테크칼럼/상담 > 간편상담

상담신청 간편하게 질문하고 여러 전문가에게 빠르게 상담받으실 수 있습니다.
모네타 간편상담은 재테크에 관한 궁금한 사항에 대해 질문하고 전문가에게 답변받을 수 있는
서비스로 회원끼리 댓글을 통해 의견 및 노하우를 주고받을 수 있습니다.

[싱글] 변액보험

작성일 : 2017/03/13 10:53

제가 보험이나 연금에 대해서는 무지해서 전문가의 견해를 듣고싶습니다.

변액 보험은 손해본 사람들이 많아서 들지 말라던데,,왜그런건가요?

푸르덴셜 무배당 변액보험 가입한지 두달째입니다.

노후도 대비하고 비과세 예금 들어놓는다고 생각하고 가입했는데 제 생각이 안일했나해서요..

0개의 댓글이 있습니다 펼치기

[싱글] 변액연금보험에 관하여...

작성일 : 2017/03/14 16:27
twitter facebook 더보기

변액연금보험은 생명보험사에서 취급하는 금융상품의 한종류 입니다.

생명보험사에는 다양한 형태의 금융상품이 존재합니다. 그중에서 변액보험에 관해서만 간단히 정리를 해드리겠습니다.

 

기본적으로 변액연금보험은 장기적으로 저축을 해서 그 쌓인 목돈을 재원으로 해서 연금으로 수령하는 금융상품입니다.

장기는 7년이상의 기간을 의미하며, 그 이전에 해지를 하거나 납입을 중단한 경우 자기가 낸 원금보다도 적을 수 있습니다.  손해봤다고 이야기 하시는 분들은 모두 이렇게 장기적으로 활용하지 않아서 입니다. 원래 장기로 활용해야 하는 금융상품을 단기적으로 판단해서 손해를 봤다고 이야기 한다면, 처음부터 제대로 금융상품을 알지 못하고 가입했다고 봐야 할 것입니다.

 

변액이라 함은 미래의 수익률을 확정 할 수 없다는 말입니다. 내가 낸돈에서 일부를 차감하고(사업비 명목) 나머지 돈을 펀드에 투자를 하고, 거기에서 나오는 수익금을 돌려 받는 구조가 변액보험입니다. 단점중에 하나가 선 사업비 차감에 따른 원금 도달 시간이 장기적으로 소용된다는 점입니다. 이점을 충분히 숙지하고 이해해야먄 장기저축을 할 수 있습니다.

그렇게 장기적으로 저축 하다보면 원금 이상의 수익률을 기대 할 수 있고, 그 쌓여진 재원으로 종신토록 연금으로 수령하고자 하는 것입니다.

5년이상 매월 납입하고 10년이상 유지하는 경우 보험차익에 대해서는 전혀 과세하지 않는다는(비과세 상품) 점 또한 장기적으로 운용 했을때의 큰 장점이 됩니다.

 

얼마의 금액을 매월 저축하는지에 대한 정보는 없어서 구체적으로 확정 지을 수는 없지만. 본인이 저축하려고 하는 금액의 2배까지는 추가적으로 더 적립 할 수가 있습니다. 이 추가 납입액이 갖는 의미는 기본보험료(저축액이라고 생각하는)에서 차감하는 사업비용이라고 하는 부분을 현저하게 줄일 수 있는 고객이 선택할 수 있는 옵션입니다.

 

푸르덴셜생명보험사의 변액보험 운용 수익률은 평균적으로 타 보험사 운용수익률보다 꽤 높은 편입니다.

장기적으로(10년이상 쭉~~) 저축하고, 적절한 펀드를 선택하고, 추가납입이라는 제도를 충분히 숙지해서 운용한다면, 향후 꽤 많은 목돈을 모을 수 있을 것이라 봅니다.

단기간의 수익률에 일희일비 하지 마시고 꾸준하게 저축하시기 바랍니다. ^^

김훈호 프로필
다른상담보기

  • ㆍ전화번호 : 010-6755-0038
  • ㆍE-mail : hunokk@naver.com
  • ㆍ-국제공인재무설계사(CFP)

1개의 댓글이 있습니다 펼치기

[싱글] 노후도 대비하고 비과세혜택까지 원한다면 선별된 변액연금이 최선

작성일 : 2017/03/15 11:09
twitter facebook 더보기

네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

 

변액연금은 노후도 대비하면서 비과세혜택과 목돈을 불리는 차원에서 매우 유용한 상품임에 틀림이 없습니다.

 

다만 변액연금은 펀드에 투자가 되어 자산이 운용되는 만큼 펀드수익에 따라 플러스 또는 마이너스가 발생하게 되는데 아무래도 변액의 특성상 초기사업비가 많이 발생하다 보니 보통 가입후 7년시점은 되어야 원금에 도달하게 되고 20년이상의 노후준비를 목적으로 계획적 준비를 할 경우에는 충분한 보상을 받게 됩니다.

 

그렇기 때문에 애초에 이러한 설명을 듣지 못했거나 들었어도 실제 펀드의 수익이 매우 저조하여 실망한 분들의 경우 손해를 감수하고 해지하는 경우가 많으며 결국 모든 금융상품은 저마다 목적과 특성이 다른 만큼 정확한 특성과 계획을 세워 준비하는 것이 손해보지 않는 재테크의 기본이 되겠습니다.

 

회원님께서 말씀하신대로 노후를 대비하고 비과세혜택을 얻기 위한 방편이었다고 한다면 분명 짧은 기간 유지할 것이 아닌 장기간 유지할 목적으로 가입한것이라 생각되므로 그대로 유지하는 것이 좋겠다고 생각됩니다.

 

다만 향후 최대한의 연금수익을 얻기를 원하신다면 현재 선택한 상품 보다는 무제한 수익보장형 변액연금을 선택하는 것이 좋겠다는 말씀을 드립니다.

 

무제한 수익보장형 변액연금은 장기간 펀드투자를 통해 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택과 평생 연금이 지급되고 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능을 포함하고 있어 그 어떤 투자상품이나 연금보다 많은 수익과 연금을 지급받게 됩니다.

 

최고수익보장기능이란 총 펀드운용기간동안 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 기능을 말하며 자동펀드관리기능은 자동으로 주식시장이 오를경우 주식형펀드로 투자해주고 주식시장이 하락할 경우 채권형펀드로 투자해주는 기능을 말합니다.

 

실제 이 상품이 투자하는 펀드의 최근 5년동안의 연평균수익률은 10.8%로 연간단위수익으로는 단한번도 마이너스수익이 발생된적이 없으며 펀드설정일이후 현재까지 14년동안의 누적수익률은 579%로 연평균 40%이상의 수익을 나타내고 있습니다.

 

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

 

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

 

상담은 무료로 금융상품가입은 주효앙에게로~ 다음과 네이버에서 [주효앙] 을 검색해보세요 ^^

[전 금융사 금융상품 취급판매]

주효앙 프로필
다른상담보기

  • ㆍ전화번호 : 010-9438-5813
  • ㆍE-mail : joohyoang@hanmail.net
  • ㆍ전문가칼럼니스트
  • ㆍ재테크 전문위원

0개의 댓글이 있습니다 펼치기