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[변액/연금] 자녀 변액연금상품 추천 부탁 합니다.

작성일 : 2017/03/02 17:37

9세 남자, 11세 여자 초등학생 아이 입니다.

해외펀드 비중이 높은 변액연금에 가입하려 하구요, 월 10만원씩 10년 정도 납입예정입니다.

60세 정도에 수령 가능한 상품으로 부탁 합니다.

 

교육자금으로는 10년납 각 10만원씩 삼성변액교육보험 가입되어 납입하고 있구요. 7년 되었습니다.

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[변액/연금] 가장 적절한 상품 소개

작성일 : 2017/03/03 09:55
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회원님 안녕하세요

모네타 재무상담사 조정근입니다

 

모든 조건을 모두 충족하는 상품은 없습니다만 가장 근접한 상품을 추천합니다.

일단 해외펀드 비중이 높은 상품을 선호하신다면 국내보험사보다  외국계보험사가 유리합니다

다양한 펀드를 선호하시고 장기투자가 가능하므로 채권위주 안정성 보다는 수익율을 추구할 수 있는

상품이 좋을거 같고  그런 의미에서 주식펀드 비중도 70% 정도로 많이 가져갈 수 있는 상품이

좋을거 같습니다.

변액연금이므로  10년이상 유지시 비과세와 종신연금수령은 동일합니다.

 

펀드 유형도 18개 정도이고 다양한 해외펀드가 있는 상품이 있지만 다만  10년납으로 가면 최소 가입조건이

20만원입니다

 

10만원을 매월 납입하려면  12년이상 납입기간을 가져가시면 됩니다

 

추가납입 수수료도 없는것고 강점이고 다양한 해외펀드로 수익율 추구가 가능합니다.

12년납 10만원으로 18개 정도 다양한 국내외 펀드가 있는 상품이 어떨까 봅니다.

 

메일이나 아래 연락처 등으로  개별문의 주시면 추천설계등을 해 드리겠습니다

 

좋은 하루 되세요

 

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[변액/연금] 어린이 변액연금을 가입하기 위한 단 하나의 선택조건

작성일 : 2017/03/03 11:49
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네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

 

많은 분들이 자녀를 위한 목적으로 장기투자상품인 변액상품을 가입하는 경우가 많습니다.

 

하지만 자녀의 이름으로 가입가능한 변액상품은 크게 2가지인데 단순목돈마련을 위한 어린이변액유니버셜보험이 있고 훗날 자녀가 연금으로 지급받을 수 있도록 개발된 어린이변액연금이 있습니다.

 

두 상품 중 하나를 고른다면 저는 어린이변액연금을 가입하라는 말씀을 드리고 싶은데 그 이유는 재테크를 준비하는 근본적인 목적은 노후에 행복한 삶을 이어가기 위함이기 때문입니다.

 

어린이변액유니버셜보험으로는 자녀이름으로 목돈을 마련해줄 수 있을지는 모르지만 향후 연금수령은 불가능하거나 혹은 가능하더라도 연금전환당시의 평균수명이 적용되기 때문에 똑같은 돈을 모아도 받는 연금액은 한참 낮을 수 있습니다.

 

반면 어린이변액연금은 똑같이 펀드에 장기투자되고 비과세혜택을 받으면서도 가입당시 적용되는 평균수명에 따라 평생 연금도 지급되고 언제든지 자유인출도 가능하기 때문에 자금관리에 전혀 문제가 없습니다.

 

그런점에서 회원님께서 자녀이름으로 변액연금을 준비시켜주겠다는 전략은 매우 주효하다고 생각되며 다만 보다 많은 수익과 연금지급을 위한 선별적 선택이 필요하다고 생각합니다.

 

제가 생각하는 어린이변액연금을 가입하기 위한 최상의 조건은 그 무엇도 아닌 장기수익성이 얼마나 우수한가입니다. 사실 우리나라에 자녀이름으로 가입가능한 어린이변액연금은 상품 종류가 그리 많지 않습니다.

 

매우 한정된 상품 가운데에서 그래도 우리가 선별할 수 있는 부분은 0세부터 가입가능하면서 장기수익성이 뛰어난 펀드를 보유하고 있는냐 여부인데 현재 국내에 출시되어있는 어린이변액연금 중에서는 펀드설정일 이후 현재까지 11년간 누적수익률 111.59% 연평균수익 10.22%를 나타내고 있는 어린이변액연금의 장기성과가 가장 우수합니다.

 

또한 해당 펀드는 장기자산배분형 펀드로 국내 뿐 아니라 해외까지 고르게 저평가되어있는 주식위주로 투자하여 장기성과를 극대화하는 전략을 취하고 있기 때문에 향후 자녀나이 60세부터 연금을 수령받도록 한다면 약 50년 정도의 긴 시간을 투자하게 되므로 엄청난 수익발생을 예상할 수 있습니다. 그렇기 때문에 이 상품으로 준비할 것을 적극 추천드립니다.

 

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 어린이 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

 

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

 

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